Ο κόσμος του επιχειρηματικού δανεισμού είναι τεράστιος και συχνά περίπλοκος, γεμάτος με διαφορετικούς τύπους δανείων, όρους και απαιτήσεις. Εάν χρειάζεστε χρηματοδότηση για να τροφοδοτήσετε τη λειτουργία σας, η επιλογή του σωστού επιχειρηματικού δανείου θα είναι κρίσιμη για την οικονομική υγεία της εταιρείας σας.
Ακολουθούν μερικοί από τους πιο συνηθισμένους τύπους επιχειρηματικών δανείων που θα σας βοηθήσουν να κατανοήσετε τις επιλογές σας και να εξασφαλίσετε τη χρηματοδότηση που χρειάζεται η επιχείρησή σας για να ευδοκιμήσει.
Πώς λειτουργούν τα επιχειρηματικά δάνεια;
Ένα επιχειρηματικό δάνειο είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός δανειστή και ενός δανειολήπτη. Σε αντάλλαγμα για ένα εφάπαξ ποσό κεφαλαίου ή πρόσβαση σε ένα σύνολο κεφαλαίων, η επιχείρηση συμφωνεί να αποπληρώσει το ποσό του δανείου εντός μιας προκαθορισμένης περιόδου, συν τους τόκους και τυχόν ισχύουσες χρεώσεις.
Πού να πάρετε ένα επιχειρηματικό δάνειο
Μπορείτε να υποβάλετε αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο από τους ακόλουθους φορείς:
- Παραδοσιακές τράπεζες. Αυτά τα ιδρύματα, όπως η Chase, η Bank of America και η Wells Fargo, αποτελούν συχνά την πρώτη στάση για καθιερωμένες επιχειρήσεις με ισχυρή παρουσία. πιστωτικό ιστορικόΣυνήθως προσφέρουν μερικά από τα πιο ανταγωνιστικά επιτόκια, αλλά συνήθως εφαρμόζουν αυστηρά πρότυπα δανεισμού.
- Πιστωτικές ενώσεις. Ως μη κερδοσκοπικοί οργανισμοί που ανήκουν σε μέλη, οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί συχνά παρέχουν πιο εξατομικευμένες υπηρεσίες και ενδεχομένως καλύτερες τιμές από τις παραδοσιακές τράπεζες, ειδικά αν είστε ήδη μέλος.
- Διαδικτυακοί δανειστές και εναλλακτικοί δανειστές. Αυτή η αναπτυσσόμενη κατηγορία περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα εταιρειών fintech και μη τραπεζικών δανειστών. Οι διαδικτυακοί δανειστές συχνά παρέχουν μια ταχύτερη και πιο απλοποιημένη διαδικασία υποβολής αιτήσεων και ενδέχεται να έχουν πιο ευέλικτες απαιτήσεις, γεγονός που τους καθιστά μια ισχυρή επιλογή για νέες επιχειρήσεις, επιχειρηματίες με ασθενέστερη προσωπικό πιστωτικό ιστορικόή σε όσους χρειάζονται άμεσα κεφάλαια. Ωστόσο, αυτή η ευκολία συχνά έρχεται με το κόστος των υψηλότερων επιτοκίων.
Για Shopify χρήστες, Shopify Capital προσφέρει χρηματοδότηση με βάση την απόδοση του καταστήματός σας. Τα δάνεια αποπληρώνονται ως ποσοστό των ημερήσιων πωλήσεών σας, πράγμα που σημαίνει ότι οι πληρωμές προσαρμόζονται στα έσοδά σας. Επιλέξιμοι έμποροι λαμβάνουν προσφορές απευθείας στο δικό τους Shopify admin, με γρήγορη διαδικασία υποβολής αιτήσεων και χωρίς χρονοβόρα γραφειοκρατία.
10 είδη επιχειρηματικών δανείων
- Προθεσμιακά δάνεια
- Δάνεια SBA
- Επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές
- Χρηματοδότηση εξοπλισμού
- Χρηματοδότηση τιμολογίων και factoring
- Προκαταβολές μετρητών εμπόρου
- Επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες
- Δάνεια για εμπορικά ακίνητα
- Μικροδάνεια
- Προσωπικά δάνεια για επαγγελματική χρήση
Ακολουθούν 10 συνηθισμένοι τύποι χρηματοδότησης επιχειρήσεων.
1. Μακροπρόθεσμα δάνεια
Με ένα προθεσμιακό δάνειο, δανείζεστε ένα εφάπαξ χρηματικό ποσό εκ των προτέρων και το αποπληρώνετε, συν τους τόκους, με σταθερές μηνιαίες δόσεις κατά τη διάρκεια μιας καθορισμένης χρονικής περιόδου. Οι διάρκειες κυμαίνονται από βραχυπρόθεσμες (λιγότερο από ένα έτος), έως μεσαίες (ένα έως πέντε έτη) ή μακροπρόθεσμες (έως και 10 έτη ή περισσότερο). Τα μακροπρόθεσμα δάνεια είναι τα καλύτερα για μεγάλες, εφάπαξ επενδύσεις, όπως επέκταση, αναχρηματοδότηση χρέους ή αγορά σημαντικού εξοπλισμού.
Παράδειγμα: Μια εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου που έχει πλέον ξεπεράσει τον χώρο που διαθέτει για επιτόπια αποθήκευση αποθεμάτων, αποφασίζει να αγοράσει μια μικρή αποθήκη. Εξασφαλίζει ένα μακροπρόθεσμο δάνειο ύψους 250,000 δολαρίων για τη χρηματοδότηση της αγοράς, επιτρέποντάς της να προβλέψει τον προϋπολογισμό της για τις σταθερές μηνιαίες δόσεις για τα επόμενα 10 χρόνια.
2. Δάνεια SBA
Δάνεια SBA δεν είναι δάνεια απευθείας από την Υπηρεσία Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ. Αντ' αυτού, η SBA εγγυάται ένα μέρος ενός δανείου που εκδίδεται από έναν εγκεκριμένο δανειστή, όπως μια τράπεζα ή ένα πιστωτικό ίδρυμα. Αυτή η εγγύηση μειώνει τον κίνδυνο του δανειστή, με αποτέλεσμα ανταγωνιστικά επιτόκια και μεγαλύτερες προθεσμίες αποπληρωμής για τον δανειολήπτη. Μεταξύ των διαφόρων προγραμμάτων δανεισμού του οργανισμού, το πιο δημοφιλές είναι το SBA 7(a) δάνειοΑυτά τα δάνεια, τα οποία μπορούν να φτάσουν έως και τα 5 εκατομμύρια δολάρια, έχουν ένα ευρύ φάσμα χρήσεων, όπως κεφάλαιο κίνησης, αγορά εξοπλισμού ή αγορά ακινήτων. Αποτελούν κορυφαία επιλογή για καθιερωμένες επιχειρήσεις που αναζητούν ευνοϊκούς όρους.
Παράδειγμα: Ένας αναπτυσσόμενος διαδικτυακός πωλητής χειροποίητων τροφίμων χρειάζεται ένα σημαντικό δάνειο κεφαλαίου κίνησης για να επεκτείνει τη σειρά προϊόντων του και να επενδύσει στο μάρκετινγκ. Χάρη στην εγγύηση της SBA, εξασφαλίζει ένα δάνειο SBA 7(a) ύψους 100,000 δολαρίων με χαμηλό επιτόκιο και επταετή διάρκεια, το οποίο βοηθά στη διαχείριση των μηνιαίων πληρωμών.
3. Επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές
A επιχειρηματική πιστωτική γραμμή λειτουργεί σαν πιστωτική κάρτα. Έχετε εγκριθεί για ένα μέγιστο πιστωτικό όριο, αλλά πληρώνετε τόκους μόνο για τα χρήματα που πραγματικά αντλείτε. Μόλις αποπληρώσετε ό,τι έχετε χρησιμοποιήσει, το καθορισμένο πιστωτικό σας όριο αποκαθίσταται. Είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για τη διαχείριση ταμειακή ροήΟι επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές είναι οι καλύτερες για την κάλυψη λειτουργικών εξόδων, τη γεφύρωση προβλημάτων ταμειακής ροής κατά τη διάρκεια μιας εποχικής πτώσης ή τη διαχείριση απρόβλεπτων εξόδων χωρίς την κόπο της υποβολής αίτησης για μακροπρόθεσμο δάνειο.
Παράδειγμα: Τα έσοδα ενός καταστήματος που πουλάει μαγιό μειώνονται κατά τη διάρκεια του χειμώνα. Ο ιδιοκτήτης χρησιμοποιεί 8,000 δολάρια από την επιχειρηματική του γραμμή των 20,000 δολαρίων για να καλύψει τη μισθοδοσία και να παραγγείλει υφάσματα για τη νέα ανοιξιάτικη συλλογή. Καθώς οι πωλήσεις αυξάνονται τον Μάρτιο, ο ιδιοκτήτης αποπληρώνει τα 8,000 δολάρια και το πλήρες όριο των 20,000 δολαρίων είναι ξανά διαθέσιμο.
4. Χρηματοδότηση εξοπλισμού
Ένα δάνειο εξοπλισμού είναι ένα δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά ενός συγκεκριμένου επαγγελματικού εξοπλισμού, από υπολογιστές και εξοπλισμό βίντεο έως οχήματα ή μηχανήματα παραγωγής. Ο ίδιος ο εξοπλισμός συνήθως χρησιμεύει ως εγγύηση για το δάνειο, το οποίο ο δανειστής μπορεί να διεκδικήσει σε περίπτωση αθέτησης των υποχρεώσεων του δανειολήπτη. Η χρηματοδότηση εξοπλισμού είναι η καλύτερη επιλογή για την αγορά πάγιο ενεργητικό με εκτεταμένη διάρκεια ζωής.
Παράδειγμα: Ένας κατασκευαστής κοσμημάτων ηλεκτρονικού εμπορίου χρειάζεται να αγοράσει μια μηχανή χάραξης λέιζερ αξίας 15,000 δολαρίων για να κλιμακώσει την παραγωγή. Χρησιμοποιεί χρηματοδότηση εξοπλισμού για την αγορά και το δάνειο εξασφαλίζεται από τον ίδιο τον χαράκτη. Το ποσό του δανείου αποπληρώνεται σε σταθερές μηνιαίες δόσεις σε διάστημα τριών ετών.
5. Χρηματοδότηση με τιμολόγιο και factoring
Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης χρησιμοποιεί τα ανεξόφλητα τιμολόγια των πελατών σας ως εγγύηση. Χρησιμοποιείται κυρίως από B2B (business to business) εταιρείες που έχουν μεγάλους κύκλους πληρωμών και πρέπει να λύσουν άμεσα προβλήματα ταμειακής ροής. Υπάρχουν δύο κύριες μορφές:
- Χρηματοδότηση τιμολογίων. Λαμβάνετε δάνειο με βάση την αξία των ανεξόφλητων τιμολογίων σας. Παραμένετε υπεύθυνοι για την είσπραξη των πληρωμών από τους πελάτες σας και την αποπληρωμή του δανείου.
- Παράθεση τιμολογίων. Πουλάτε τα τιμολόγιά σας σε εταιρείες factoring με έκπτωση. Η εταιρεία factoring σας δίνει ένα μεγάλο ποσοστό της αξίας του τιμολογίου εκ των προτέρων, όπως το 85%, και στη συνέχεια εισπράττει την πληρωμή απευθείας από τον πελάτη σας. Μόλις εισπραχθούν, σας καταβάλλουν το υπόλοιπο ποσό, μείον τις αμοιβές.
Παράδειγμα: Μια μάρκα χονδρικής πώλησης ενδυμάτων αποστέλλει μια παραγγελία αξίας 40,000 δολαρίων σε ένα μεγάλο πολυκατάστημα, το οποίο έχει προθεσμία πληρωμής 90 ημερών. Χρειαζόμενη μετρητά τώρα για να πληρώσει τον προμηθευτή υφασμάτων της, η μάρκα χρησιμοποιεί factoring με τιμολόγιο. Μια εταιρεία factoring προκαταβάλλει αμέσως στη μάρκα 34,000 δολάρια, ποσό που αντιστοιχεί στο 85% του συνόλου της παραγγελίας.
6. Προκαταβολές μετρητών από εμπόρους
A προκαταβολή μετρητών εμπόρου σας παρέχει κεφάλαια με αντάλλαγμα ένα ποσοστό των μελλοντικών σας πωλήσεων, συν μια αμοιβή. Οι αποπληρωμές γίνονται συχνά ημερησίως ή εβδομαδιαίως, αφαιρούμενες απευθείας από τις πωλήσεις σας με πιστωτική κάρτα. Είναι οι καλύτερες για επιχειρήσεις που χρειάζονται μετρητά πολύ γρήγορα και έχουν πωλήσεις με πιστωτική κάρτα μεγάλου όγκου, όπως οι λιανοπωλητές. Αυτή είναι μια από τις πιο ακριβές μορφές χρηματοδότησης και θα πρέπει να εξεταστεί προσεκτικά.
Παράδειγμα: Ένα ηλεκτρονικό κατάστημα αντιμετωπίζει μια ξαφνική, απροσδόκητη πτώση στις πωλήσεις του, αφού μια αλλαγή στον αλγόριθμο της Google επηρεάζει την ορατότητά του στα αποτελέσματα αναζήτησης. Χρειάζεται άμεσα 10,000 $ για να καλύψει τα λειτουργικά του έξοδα. Λαμβάνει προκαταβολή μετρητών από τον έμπορο και το 15% των ημερήσιων πωλήσεών του αφαιρείται αυτόματα μέχρι να εξοφληθούν πλήρως η προκαταβολή και οι χρεώσεις.
7. Πιστωτικές κάρτες επιχειρήσεων
Αυτές οι ανακυκλούμενες πιστωτικές γραμμές λειτουργούν ακριβώς όπως οι προσωπικές πιστωτικές κάρτες, αλλά συνδέονται με την επιχείρησή σας. Μπορείτε να τις χρησιμοποιήσετε για να πληρώσετε για επιχειρηματικά έξοδα έως το πιστωτικό σας όριο. Μπορούν να σας βοηθήσουν να χτίσετε την επιχείρησή σας. επιχειρηματική πίστωση όταν χρησιμοποιούνται υπεύθυνα και δείχνουν τον διαχωρισμό μεταξύ προσωπικών και επιχειρηματικών οικονομικών. Επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες είναι τα καλύτερα για καθημερινά τρέχοντα έξοδα, μικρές αγορές και τη διαχείριση των δαπανών των εργαζομένων.
Πίστωση Shopify είναι μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα πλήρους εξόφλησης που προσφέρει επιστροφή μετρητών σε επιλέξιμες επιχειρηματικές αγορές, όπως μάρκετινγκ, αποστολή και χονδρική—εφαρμόζεται αυτόματα ως πιστώσεις κίνησης λογαριασμού. Το πιστωτικό σας όριο βασίζεται στην απόδοση της επιχείρησής σας και δεν υπάρχουν ετήσιες χρεώσεις.
Παράδειγμα: Ένας γραφίστας χρησιμοποιεί μια επαγγελματική πιστωτική κάρτα για να πληρώνει για συνδρομές λογισμικού, ταξίδια σε συναντήσεις πελατών και είδη γραφείου. Πληρώνει το υπόλοιπο ποσό στο ακέραιο κάθε μήνα για να αποφύγει τους τόκους και κερδίζει επίσης ταξιδιωτικές ανταμοιβές.
8. Δάνεια για εμπορικά ακίνητα
Γνωστό και ως εμπορικό στεγαστικό δάνειο, πρόκειται για μακροπρόθεσμο δάνειο που χρησιμοποιείται για την αγορά, την ανάπτυξη ή την αναχρηματοδότηση ενός ακινήτου που χρησιμοποιείται για επαγγελματικούς σκοπούς. Αυτά τα δάνεια είναι παρόμοια με τα στεγαστικά δάνεια, αλλά συχνά έχουν μικρότερες διάρκειες και μπορεί να επιτρέπουν χαμηλότερες προκαταβολές μέσω προγραμμάτων όπως το SBA 504Είναι οι καλύτερες επιλογές για την αγορά γραφείου, αποθήκης, καταστήματος λιανικής ή άλλων εμπορικών ακινήτων.
Παράδειγμα: Μια εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου που νοίκιαζε μια αποθήκη αποφασίζει να αγοράσει τις δικές της εγκαταστάσεις. Χρησιμοποιεί ένα δάνειο για εμπορικά ακίνητα για να χρηματοδοτήσει την αγορά του 1 εκατομμυρίου δολαρίων, εξασφαλίζοντας 15ετή διάρκεια με προκαταβολή 25%. Σε αντίθεση με πολλά στεγαστικά δάνεια, τα δάνεια για εμπορικά ακίνητα συχνά απαιτούν υψηλότερες προκαταβολές, συνήθως της τάξης του 20% έως 30%.
9. Μικροδάνεια
Μικροδάνεια είναι μικρότερα δάνεια μέχρι και $ 50,000, σχεδιασμένο για να βοηθά νεοσύστατες επιχειρήσεις, μεμονωμένους επιχειρηματίες και επιχειρήσεις σε υποεξυπηρετούμενες κοινότητες. Συχνά προσφέρονται από μη κερδοσκοπικούς οργανισμούς ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ανάπτυξης κοινότητας και μπορεί να συνοδεύονται από καθοδήγηση ή εκπαίδευση. Τα μικροδάνεια είναι ιδανικά για νεοσύστατες επιχειρήσεις που δεν χρειάζονται μεγάλο ποσό δανείου ή για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων με περιορισμένο πιστωτικό ιστορικό που δεν μπορούν να πληρούν τις προϋποθέσεις για παραδοσιακά τραπεζικά δάνεια.
Παράδειγμα: Ένας διαδικτυακός πωλητής θέλει να επισημοποιήσει την παράλληλη δραστηριότητά του, οπότε λαμβάνει ένα μικροδάνειο 5,000 δολαρίων για να αγοράσει υλικά σε μεγάλες ποσότητες, μια επαγγελματική κάμερα και υποβάλλει αίτηση για την ίδρυση μιας εταιρείας περιορισμένης ευθύνης (LLC).
10. Προσωπικά δάνεια για επαγγελματική χρήση
Αυτό περιλαμβάνει τη λήψη ενός από τα προσωπικά δάνεια στο όνομά σας και τη χρήση των κεφαλαίων για την επιχείρησή σας. Για ολοκαίνουργιες επιχειρήσεις χωρίς επιχειρηματική πίστωση ή έσοδα, αυτή είναι συχνά η μόνη επιλογή. Το δάνειο βασίζεται εξ ολοκλήρου στο προσωπικό σας πιστωτικό ιστορικό και το εισόδημά σας. Είναι καλύτερο για νεοσύστατες επιχειρήσεις και επιχειρηματίες σε πρώιμο στάδιο που δεν μπορούν ακόμη να πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα παραδοσιακό μη εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο.
Παράδειγμα: Ένας επιχειρηματίας έχει μια εξαιρετική ιδέα για ένα ηλεκτρονικό κατάστημα dropshipping, αλλά δεν έχει επιχειρηματικό ιστορικό. Έχει ισχυρό προσωπικό πιστωτικό σκορ και παίρνει ένα δάνειο 15,000 δολαρίων, το οποίο χρησιμοποιεί για να κατασκευάσει τον ιστότοπό του, πληρώνοντας το αρχικό κόστος. εκστρατείες μάρκετινγκκαι να καλύψουν τα λειτουργικά έξοδα για τους πρώτους μήνες.
Τι να προσέξετε σε ένα επιχειρηματικό δάνειο
Ανεξάρτητα από το είδος του δανείου που αναζητάτε, αξιολογήστε αυτούς τους τέσσερις παράγοντες:
Επιτόκια
Αυτό είναι το κόστος δανεισμού χρημάτων, εκφρασμένο ως ετήσιο ποσοστό του ποσού του δανείου. Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου έχουν το ίδιο επιτόκιο για όλη τη διάρκεια του δανείου, ενώ τα δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου έχουν κόστος τόκων που κυμαίνεται ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Το επιτόκιο που σας προσφέρεται εξαρτάται από το πιστωτικό σας ιστορικό, τα οικονομικά στοιχεία της επιχείρησής σας, τον τύπο του δανείου και τον δανειστή.
Όροι και αποπληρωμή
Αυτό είναι το πρόγραμμα αποπληρωμής του δανείου. Περιλαμβάνει το χρονικό διάστημα που έχετε για να το αποπληρώσετε και τη δομή των μηνιαίων πληρωμών σας. Πολλά μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν σταθερές μηνιαίες πληρωμές, γεγονός που διευκολύνει την ενσωμάτωσή τους στον προϋπολογισμό μιας επιχείρησης. Άλλοι τύποι, όπως μια πιστωτική γραμμή, ενδέχεται να απαιτούν ελάχιστες μηνιαίες πληρωμές με βάση το ποσό που έχετε λάβει.
Εγγύηση
Τα εξασφαλισμένα δάνεια απαιτούν εγγύηση—ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο που μπορεί να κατάσχει ο δανειστής σε περίπτωση αθέτησης του δανείου σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι εξοπλισμός, εμπορικά ακίνητα ή ακόμα και ανεξόφλητα δάνεια. τιμολόγιαΤα εξασφαλισμένα δάνεια είναι συνήθως διαθέσιμα σε μεγαλύτερα ποσά και χαμηλότερα επιτόκια. Ένα μη εξασφαλισμένο επιχειρηματικό δάνειο δεν απαιτεί συγκεκριμένη εξασφάλιση. Αντίθετα, η έγκριση του δανειστή εξαρτάται από την ισχύ της ταμειακής σας ροής και της επιχειρηματικής σας πίστωσης. Αυτά είναι συχνά πιο γρήγορα στην απόκτησή τους, αλλά μπορεί να έχουν υψηλότερα επιτόκια.
Προσωπική εγγύηση
Αυτή είναι η πιο συνηθισμένη απαίτηση, ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις. Μια προσωπική εγγύηση είναι μια γραπτή δέσμευση από εσάς, τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης, στην οποία δηλώνετε ότι εάν η επιχείρησή σας δεν μπορεί να αποπληρώσει το δάνειο, θα είστε προσωπικά υπεύθυνοι για το χρέος. Αυτό σημαίνει ότι ο δανειστής θα μπορούσε ενδεχομένως να κατάσχει τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία, όπως το σπίτι ή το αυτοκίνητό σας.
Η διαδικασία υποβολής αίτησης δανείου
Απαιτήσεις επιχειρηματικού δανείου ποικίλλουν ανάλογα με τον δανειστή, αν και η διαδικασία υποβολής αίτησης ακολουθεί γενικά τα εξής βήματα:
1. Προετοιμασία και αυτοαξιολόγηση. Ορίστε με σαφήνεια γιατί χρειάζεστε τα χρήματα. Αυτό θα σας υποδείξει το κατάλληλο επιχειρηματικό δάνειο που πρέπει να αναζητήσετε. Στη συνέχεια, υπολογίστε το ακριβές ποσό που χρειάζεστε και δημιουργήστε έναν λεπτομερή προϋπολογισμό που να δείχνει πώς θα χρησιμοποιήσετε τα κεφάλαια για να δημιουργήσετε έσοδα για την επιχείρηση, τόσο για την αποπληρωμή του δανείου όσο και για την ανάπτυξη της εταιρείας σας.
2. Συλλογή οικονομικών εγγράφων. Οι δανειστές πρέπει να αξιολογήσουν την οικονομική ευρωστία της επιχείρησής σας και την ικανότητά της να αποπληρώσει το δάνειο. Σχεδόν πάντα θα σας ζητείται να υποβάλετε φορολογικές δηλώσεις για επιχειρήσεις και άτομα. ισολογισμοί και δηλώσεις εισοδήματος, και μια λεπτομερή επιχειρηματικό σχέδιο, ιδιαίτερα κρίσιμο για νεοσύστατες επιχειρήσεις ή νέες επιχειρήσεις.
3. Ισχύουν. Θα συμπληρώσετε την επίσημη αίτηση του δανειστή, η οποία αναφέρει λεπτομερώς την επιχείρησή σας, τους ιδιοκτήτες της, το αιτούμενο ποσό δανείου και τον σκοπό των κεφαλαίων.
4. Ασφαλιστική κάλυψη. Αυτό είναι το στάδιο της αναθεώρησης και της επαλήθευσης. Ο δανειστής θα αναλύσει την οικονομική σας κατάσταση, θα ελέγξει την προσωπική πίστωση και επιχειρηματική πίστωση εκθέσεις και αξιολογήστε τον κίνδυνο δανεισμού σε εσάς.
5. Έγκριση και χρηματοδότηση. Εάν εγκριθείτε, ο δανειστής θα σας παρουσιάσει μια δανειακή σύμβαση που περιγράφει όλους τους όρους. Μόλις υπογράψετε, τα κεφάλαια εκταμιεύονται, συχνά ως εφάπαξ ποσό, απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό της επιχείρησής σας.
Συχνές ερωτήσεις για είδη επιχειρηματικών δανείων
Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι επιχειρηματικών δανείων;
Οι κύριοι τύποι επιχειρηματικών δανείων περιλαμβάνουν μακροπρόθεσμα δάνεια για εφάπαξ ποσό, επιχειρηματικές πιστωτικές γραμμές για ευέλικτες δαπάνες και δάνεια SBA με εγγύηση την κυβέρνηση. Οι επιχειρήσεις μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν χρηματοδότηση εξοπλισμού, χρηματοδότηση τιμολογίων ή δάνεια εμπορικών ακινήτων. Άλλες συνηθισμένες επιλογές περιλαμβάνουν επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες για καθημερινά έξοδα, μικροδάνεια για νεοσύστατες επιχειρήσεις και προκαταβολές μετρητών από εμπόρους βάσει μελλοντικών πωλήσεων.
Ποιο είναι το πιο εύκολο επιχειρηματικό δάνειο που μπορεί να πάρει κανείς;
Τα πιο εύκολα δάνεια για τα οποία μπορείτε να λάβετε είναι συνήθως οι προκαταβολές μετρητών από εμπόρους, η χρηματοδότηση με τιμολόγια και οι επαγγελματικές πιστωτικές κάρτες, επειδή συχνά βασίζονται σε πωλήσεις ή τιμολόγια και όχι σε ένα ευνοϊκό πιστωτικό ιστορικό. Ωστόσο, αυτή η ευκολία σχεδόν πάντα συνοδεύεται από πολύ υψηλότερα επιτόκια και χρεώσεις σε σύγκριση με άλλες επιλογές, όπως ένα παραδοσιακό μακροπρόθεσμο δάνειο ή ένα δάνειο SBA.
Ποιοι είναι οι τρεις κύριοι τύποι δανείων;
Πρώτον, τα μακροπρόθεσμα δάνεια, τα οποία παρέχουν ένα εφάπαξ ποσό προκαταβολής για μια μεγάλη αγορά και αποπληρώνονται με σταθερό χρονοδιάγραμμα. Δεύτερον, οι πιστωτικές γραμμές, οι οποίες προσφέρουν ένα ανακυκλούμενο πιστωτικό όριο για τη διαχείριση της ταμειακής ροής και των τρεχουσών εξόδων. Τρίτον, η χρηματοδότηση βάσει περιουσιακών στοιχείων, όπου το δάνειο εξασφαλίζεται από ένα συγκεκριμένο περιουσιακό στοιχείο, όπως χρηματοδότηση εξοπλισμού ή εμπορική υποθήκη.
*Shopify Δάνεια Κεφαλαίου πρέπει να καταβληθεί πλήρως εντός μέγιστης προθεσμίας 18 μηνών και ισχύουν δύο ελάχιστες πληρωμές εντός των δύο πρώτων εξαμήνων. Η πραγματική διάρκεια μπορεί να είναι μικρότερη από 18 μήνες βάσει των πωλήσεων.
