10 نوع وام تجاری که می‌توانند به جریان نقدی شما کمک کنند

دنیای وام‌های تجاری گسترده و اغلب پیچیده است و پر از انواع مختلف وام، شرایط و الزامات آن می‌باشد. اگر برای ادامه فعالیت خود به تأمین مالی نیاز دارید، انتخاب وام تجاری مناسب برای سلامت مالی شرکت شما بسیار مهم خواهد بود. 

در اینجا برخی از رایج‌ترین انواع وام‌های تجاری آورده شده است تا به شما در درک گزینه‌هایتان و تأمین بودجه مورد نیاز کسب و کارتان برای رونق گرفتن کمک کند.

وام‌های تجاری چگونه کار می‌کنند؟

وام تجاری توافقی بین وام دهنده و وام گیرنده است. در ازای دریافت مبلغی به عنوان سرمایه یا دسترسی به مجموعه‌ای از وجوه، کسب و کار موافقت می‌کند که مبلغ وام را در یک دوره از پیش تعیین شده، به علاوه بهره و هرگونه هزینه مربوطه، بازپرداخت کند.

از کجا وام تجاری بگیریم

شما می‌توانید از موسسات زیر برای دریافت وام تجاری اقدام کنید:

• بانک‌های سنتی. این موسسات، مانند چیس، بانک آمریکا و ولز فارگو، اغلب اولین ایستگاه برای کسب و کارهای تثبیت شده با پشتوانه قوی هستند. تاریخ اعتبارآنها معمولاً برخی از رقابتی‌ترین نرخ‌های بهره را ارائه می‌دهند، اما معمولاً استانداردهای سختگیرانه‌ای را برای وام‌دهی اعمال می‌کنند.
• اتحادیه‌های اعتباری. اتحادیه‌های اعتباری، به عنوان سازمان‌های غیرانتفاعی تحت مالکیت اعضا، اغلب خدمات شخصی‌سازی‌شده‌تر و نرخ‌های بالقوه بهتری نسبت به بانک‌های سنتی ارائه می‌دهند، به خصوص اگر از قبل عضو آنها باشید.
• وام دهندگان آنلاین و وام دهندگان جایگزین. این دسته رو به رشد شامل طیف گسترده‌ای از شرکت‌های فین‌تک و وام‌دهندگان غیربانکی می‌شود. وام‌دهندگان آنلاین اغلب فرآیند درخواست سریع‌تر و ساده‌تری ارائه می‌دهند و ممکن است الزامات انعطاف‌پذیرتری داشته باشند، که آنها را به گزینه‌ای قوی برای کسب‌وکارهای جدید، کارآفرینانی با سابقه‌ی ضعیف‌تر و افراد با درآمد کمتر تبدیل می‌کند. سابقه اعتباری شخصییا کسانی که به سرعت به وجوه نیاز دارند. با این حال، این راحتی اغلب به قیمت نرخ بهره بالاتر تمام می‌شود.

برای Shopify کاربران Shopify Capital بر اساس عملکرد فروشگاه شما، وام ارائه می‌دهد. وام‌ها به صورت درصدی از فروش روزانه شما بازپرداخت می‌شوند، به این معنی که پرداخت‌ها با درآمد شما انعطاف‌پذیر هستند. بازرگانان واجد شرایط پیشنهادات را مستقیماً در آنها دریافت کنید Shopify مدیر، با یک فرآیند درخواست سریع و بدون کاغذبازی طولانی.

۱۰ نوع وام تجاری

1. وام های مدت دار
2. وام های SBA
3. خطوط اعتباری تجاری
4. تأمین اعتبار تجهیزات
5. تامین مالی فاکتور و فاکتورینگ
6. پیش پرداخت نقدی تاجر
7. کارت های اعتباری کسب و کار
8. وام املاک تجاری
9. وام های کوچک به
10. وام‌های شخصی برای استفاده تجاری

در اینجا 10 نوع رایج از تأمین مالی کسب و کار آورده شده است.

۳. وام‌های مدت‌دار

با یک وام مدت داردر این نوع وام، شما مبلغی را به صورت یکجا قرض می‌گیرید و آن را به همراه بهره، با اقساط ماهانه ثابت در یک دوره زمانی مشخص بازپرداخت می‌کنید. مدت بازپرداخت از کوتاه مدت (کمتر از یک سال) تا میان مدت (یک تا پنج سال) یا بلند مدت (تا 10 سال یا بیشتر) متغیر است. وام‌های مدت‌دار برای سرمایه‌گذاری‌های بزرگ و یک‌باره مانند توسعه، تأمین مالی مجدد بدهی یا خرید تجهیزات عمده بهترین گزینه هستند.

مثال: یک برند تجارت الکترونیک که فضای ذخیره‌سازی موجودی انبارش دیگر کافی نیست، تصمیم می‌گیرد یک انبار کوچک خریداری کند. این برند یک وام بلندمدت ۲۵۰،۰۰۰ دلاری برای تأمین مالی خرید دریافت می‌کند و به این ترتیب می‌تواند اقساط ماهانه ثابت را برای ۱۰ سال آینده برنامه‌ریزی کند.

۲. وام‌های SBA

وام های SBA وام‌ها مستقیماً از اداره کسب و کارهای کوچک ایالات متحده (US Small Business Administration) نیستند. در عوض، SBA بخشی از وام صادر شده توسط یک وام دهنده مورد تایید، مانند بانک یا اتحادیه اعتباری، را تضمین می‌کند. این تضمین، ریسک وام دهنده را کاهش می‌دهد و در نتیجه نرخ بهره رقابتی و مدت بازپرداخت طولانی‌تر برای وام گیرنده ایجاد می‌کند. در میان برنامه‌های مختلف وام این آژانس، محبوب‌ترین آنها ... وام SBA 7(a)این وام‌ها که می‌توانند تا سقف ۵ میلیون دلار باشند، کاربردهای گسترده‌ای دارند، از جمله سرمایه در گردش، خرید تجهیزات یا خرید املاک و مستغلات. این وام‌ها بهترین انتخاب برای کسب‌وکارهای جاافتاده‌ای هستند که به دنبال شرایط مطلوب هستند.

مثال: یک فروشنده مواد غذایی صنعتی آنلاین رو به رشد، برای گسترش خط تولید خود و سرمایه‌گذاری در بازاریابی، به وام سرمایه در گردش قابل توجهی نیاز دارد. به لطف ضمانت SBA، این شرکت یک وام SBA 7(a) به مبلغ ۱۰۰۰۰۰ دلار با نرخ بهره پایین و مدت هفت سال دریافت می‌کند که به مدیریت پرداخت‌های ماهانه کمک می‌کند.

۳. خطوط اعتباری تجاری

A خط اعتباری تجاری مانند یک کارت اعتباری عمل می‌کند. شما برای حداکثر سقف اعتبار تأیید شده‌اید، اما فقط برای وجوهی که واقعاً برداشت می‌کنید، بهره پرداخت می‌کنید. پس از بازپرداخت آنچه استفاده کرده‌اید، سقف اعتبار تعیین‌شده شما بازگردانده می‌شود. این یک ابزار عالی برای مدیریت است. جریان نقدیخطوط اعتباری تجاری برای پوشش هزینه‌های عملیاتی، رفع مشکلات جریان نقدی در طول رکود فصلی یا مدیریت هزینه‌های غیرمنتظره بدون نیاز به درخواست وام مدت‌دار بهترین گزینه هستند.

مثال: درآمد یک فروشگاه لباس شنا در طول زمستان کاهش می‌یابد. مالک فروشگاه ۸۰۰۰ دلار از ۲۰۰۰۰ دلار خط تولید خود را صرف پرداخت حقوق و دستمزد و سفارش پارچه برای کلکسیون جدید بهاره می‌کند. با افزایش فروش در ماه مارس، مالک ۸۰۰۰ دلار را بازپرداخت می‌کند و کل سقف ۲۰۰۰۰ دلاری آنها دوباره در دسترس قرار می‌گیرد.

۱۰. تأمین مالی تجهیزات

وام تجهیزات، وامی است که برای خرید یک قطعه خاص از تجهیزات تجاری، از کامپیوتر و تجهیزات ویدیویی گرفته تا وسایل نقلیه یا ماشین آلات تولیدی، استفاده می‌شود. خود تجهیزات معمولاً به عنوان وثیقه وام عمل می‌کنند که وام دهنده می‌تواند در صورت عدم پرداخت وام گیرنده، آن را مطالبه کند. تأمین مالی تجهیزات برای خرید بهترین گزینه است. دارایی های ثابت با طول عمری طولانی.

مثال: یک تولیدکننده جواهرات تجارت الکترونیک برای افزایش تولید نیاز به خرید یک دستگاه حکاکی لیزری ۱۵۰۰۰ دلاری دارد. این شرکت برای خرید از تأمین مالی تجهیزات استفاده می‌کند و وام توسط خود دستگاه حکاکی تضمین می‌شود. مبلغ وام به صورت اقساط ماهانه و طی سه سال پرداخت می‌شود.

۵. تأمین مالی و فاکتورینگ از طریق فاکتور

این نوع تأمین مالی از فاکتورهای پرداخت نشده مشتری شما به عنوان وثیقه استفاده می‌کند. این روش عمدتاً توسط ... استفاده می‌شود. B2B شرکت‌هایی (تجارت به تجارت) که چرخه پرداخت طولانی دارند و نیاز به حل فوری مشکلات جریان نقدی دارند. دو شکل اصلی وجود دارد:

• تأمین مالیات فاکتور. شما بر اساس ارزش فاکتورهای معوق خود وام دریافت می‌کنید. شما همچنان مسئول جمع‌آوری وجه از مشتریان و بازپرداخت وام هستید.
• فاکتورینگ فاکتور. شما فاکتورهای خود را با تخفیف به شرکت‌های فاکتورینگ می‌فروشید. شرکت فاکتورینگ درصد زیادی از مبلغ فاکتور را از قبل، مثلاً ۸۵٪، به شما می‌دهد و سپس وجه را مستقیماً از مشتری شما دریافت می‌کند. پس از دریافت، آنها مبلغ باقیمانده را منهای کارمزد به شما پرداخت می‌کنند.

مثال: یک برند عمده‌فروشی پوشاک، سفارشی ۴۰،۰۰۰ دلاری را به یک فروشگاه بزرگ ارسال می‌کند که مهلت پرداخت ۹۰ روزه دارد. این برند که اکنون برای پرداخت به تأمین‌کننده پارچه خود به پول نقد نیاز دارد، از فاکتورینگ فاکتور استفاده می‌کند. یک شرکت فاکتورینگ بلافاصله ۳۴،۰۰۰ دلار به برند پیش‌پرداخت می‌دهد که ۸۵٪ از کل سفارش است.

۶. پیش‌پرداخت‌های نقدی بازرگانان

A پیش پرداخت نقدی تجاری در ازای درصدی از فروش آینده شما، به علاوه کارمزد، به شما وجه می‌دهد. بازپرداخت‌ها اغلب روزانه یا هفتگی انجام می‌شوند و مستقیماً از فروش کارت اعتباری شما کسر می‌شوند. آنها برای کسب‌وکارهایی که خیلی سریع به پول نقد نیاز دارند و فروش کارت اعتباری با حجم بالا دارند، مانند خرده‌فروشان، بهترین گزینه هستند. این یکی از گران‌ترین انواع تأمین مالی است و باید با دقت در نظر گرفته شود.

مثال: یک فروشگاه آنلاین پس از تغییر الگوریتم گوگل که بر دیده شدن آن در نتایج جستجو تأثیر می‌گذارد، دچار افت ناگهانی و غیرمنتظره‌ای در فروش می‌شود. این فروشگاه برای پوشش هزینه‌های عملیاتی به 10،000 دلار فوری نیاز دارد. این فروشگاه پیش‌پرداخت نقدی از فروشنده دریافت می‌کند و 15٪ از فروش روزانه آن به طور خودکار کسر می‌شود تا زمانی که پیش‌پرداخت و هزینه‌ها به طور کامل پرداخت شوند.

۷. کارت‌های اعتباری تجاری

این خطوط اعتباری گردان درست مانند کارت‌های اعتباری شخصی کار می‌کنند اما به کسب و کار شما وابسته هستند. می‌توانید از آنها برای پرداخت هزینه‌های کسب و کار تا سقف اعتبار خود استفاده کنید. آنها می‌توانند به شما در ایجاد کسب و کار جدید کمک کنند. اعتبار تجاری وقتی مسئولانه استفاده شود و جدایی بین امور مالی شخصی و تجاری را نشان دهد. کارت های اعتباری کسب و کار برای هزینه‌های جاری روزانه، خریدهای کوچک و مدیریت هزینه‌های کارمندان بهترین گزینه هستند.

اعتبار Shopify یک کارت اعتباری تجاری با پرداخت کامل است که برای خریدهای تجاری واجد شرایط مانند بازاریابی، حمل و نقل و عمده فروشی، بازپرداخت نقدی ارائه می‌دهد - که به طور خودکار به عنوان اعتبار صورتحساب اعمال می‌شود. محدودیت اعتبار شما بر اساس عملکرد تجاری شما تعیین می‌شود و هیچ هزینه سالانه‌ای وجود ندارد.

مثال: یک طراح گرافیک از کارت اعتباری تجاری برای پرداخت هزینه‌های اشتراک نرم‌افزار، سفر به جلسات مشتریان و لوازم اداری استفاده می‌کند. آنها هر ماه مانده بدهی را به طور کامل پرداخت می‌کنند تا از پرداخت بهره جلوگیری کنند و همچنین پاداش سفر دریافت می‌کنند.

۸. وام‌های املاک تجاری

این وام که با نام وام تجاری نیز شناخته می‌شود، یک وام بلندمدت است که برای خرید، توسعه یا تأمین مالی مجدد ملکی که برای اهداف تجاری استفاده می‌شود، استفاده می‌شود. این وام‌ها مشابه وام‌های مسکونی هستند، اما اغلب مدت زمان کوتاه‌تری دارند و ممکن است از طریق برنامه‌هایی مانند ...، پیش‌پرداخت کمتری ارائه دهند. SBA 504آنها برای خرید دفتر، انبار، ویترین فروشگاه یا سایر املاک تجاری بهترین هستند.

مثال: یک برند تجارت الکترونیک که قبلاً یک انبار اجاره کرده بود، تصمیم می‌گیرد تأسیسات خود را خریداری کند. این برند از وام املاک تجاری برای تأمین مالی خرید یک میلیون دلاری استفاده می‌کند و یک دوره ۱۵ ساله با پیش‌پرداخت ۲۵٪ را تضمین می‌کند. برخلاف بسیاری از وام‌های مسکن، وام‌های املاک تجاری اغلب به پیش‌پرداخت‌های بالاتری نیاز دارند، معمولاً در محدوده ۲۰ تا ۳۰٪.

9. وام های خرد

وام های کوچک به وام‌های کوچک‌تری از تا دلار 50,000، برای کمک به استارت‌آپ‌ها، کارآفرینان انفرادی و کسب‌وکارها در جوامع محروم طراحی شده‌اند. آن‌ها اغلب توسط سازمان‌های غیرانتفاعی یا مؤسسات مالی توسعه اجتماعی ارائه می‌شوند و ممکن است با مربیگری یا آموزش همراه باشند. وام‌های خرد برای استارت‌آپ‌هایی که به مبلغ وام زیادی نیاز ندارند یا صاحبان کسب‌وکار با سابقه اعتباری محدود که نمی‌توانند واجد شرایط وام‌های بانکی سنتی باشند، بهترین گزینه هستند.

مثال: یک فروشنده آنلاین می‌خواهد شغل جانبی خود را رسمی کند، بنابراین یک وام خرد ۵۰۰۰ دلاری می‌گیرد تا مواد اولیه عمده، یک دوربین حرفه‌ای و یک شرکت با مسئولیت محدود تأسیس کند.LLC).

۱۰. وام‌های شخصی برای استفاده تجاری

این شامل گرفتن یکی از وام‌های شخصی به نام خودتان و استفاده از وجوه برای کسب و کارتان می‌شود. برای کسب و کارهای کاملاً جدید که هیچ اعتبار یا درآمد تجاری ندارند، این اغلب تنها گزینه است. وام کاملاً بر اساس سابقه اعتباری و درآمد شخصی شما محاسبه می‌شود. این بهترین گزینه برای استارت‌آپ‌ها و کارآفرینان نوپا است که هنوز واجد شرایط دریافت وام تجاری سنتی بدون وثیقه نیستند.

مثال: یک کارآفرین ایده خوبی برای یک فروشگاه تجارت الکترونیک دراپ شیپینگ دارد اما هیچ سابقه تجاری ندارد. او امتیاز اعتباری شخصی قوی‌ای دارد و یک وام ۱۵۰۰۰ دلاری می‌گیرد که از آن برای ساخت وب‌سایت خود، پرداخت هزینه‌های اولیه و... استفاده می‌کند. کمپین های بازاریابیو هزینه‌های عملیاتی چند ماه اول را پوشش دهد.

در وام تجاری به دنبال چه چیزی باشیم

• نرخ بهره
• شرایط و نحوه بازپرداخت
• وثیقه
• ضمانت شخصی

صرف نظر از نوع وامی که درخواست می‌کنید، این چهار عامل را ارزیابی کنید:

نرخ بهره

این هزینه قرض گرفتن پول است که به صورت درصد سالانه از مبلغ قرض گرفته شده بیان می‌شود. وام‌های با نرخ ثابت در طول مدت وام نرخ بهره یکسانی دارند، در حالی که وام‌های با نرخ متغیر هزینه‌های بهره‌ای دارند که با شرایط بازار نوسان می‌کند. نرخی که به شما پیشنهاد می‌شود به سابقه اعتباری، وضعیت مالی کسب و کار، نوع وام و وام دهنده بستگی دارد.

شرایط و نحوه بازپرداخت

این برنامه بازپرداخت وام است. این شامل مدت زمانی است که باید آن را بازپرداخت کنید و ساختار پرداخت‌های ماهانه شما را نشان می‌دهد. بسیاری از وام‌های مدت‌دار، پرداخت‌های ماهانه ثابتی دارند که تطبیق آنها با بودجه کسب و کار را آسان‌تر می‌کند. انواع دیگر، مانند خط اعتباری، ممکن است حداقل پرداخت‌های ماهانه را بر اساس میزان برداشت شما تعیین کنند.

وثیقه

وام‌های تضمین‌شده نیاز به وثیقه دارند - یک دارایی خاص که وام‌دهنده می‌تواند در صورت عدم پرداخت وام، آن را توقیف کند. این می‌تواند تجهیزات، املاک تجاری یا حتی بدهی‌های پرداخت نشده باشد. فاکتورهاوام‌های تضمین‌شده معمولاً با مبالغ بیشتر و نرخ بهره پایین‌تر در دسترس هستند. وام تجاری بدون وثیقه به وثیقه خاصی نیاز ندارد. در عوض، تأیید وام‌دهنده به قدرت جریان نقدی و اعتبار تجاری شما بستگی دارد. این وام‌ها اغلب سریع‌تر دریافت می‌شوند اما ممکن است نرخ بهره بالاتری داشته باشند.

ضمانت شخصی

این رایج‌ترین الزام است، به خصوص برای کسب و کارهای کوچک. ضمانت شخصی، تعهد کتبی از طرف شما، صاحب کسب و کار، است که بیان می‌کند اگر کسب و کار شما نتواند وام را بازپرداخت کند، شما شخصاً مسئول بدهی خواهید بود. این بدان معناست که وام دهنده می‌تواند دارایی‌های شخصی شما، مانند خانه یا ماشین شما را توقیف کند. 

فرآیند درخواست وام

الزامات وام تجاری بسته به وام دهنده متفاوت است، اگرچه روند درخواست به طور کلی از این مراحل پیروی می‌کند:

1. آمادگی و خودارزیابی. به طور واضح مشخص کنید که چرا به پول نیاز دارید؛ این به وام تجاری مناسب برای جستجو اشاره خواهد کرد. در مرحله بعد، مبلغ دقیق مورد نیاز خود را محاسبه کنید و یک بودجه دقیق ایجاد کنید که نشان دهد چگونه از این وجوه برای ایجاد درآمد تجاری، هم برای بازپرداخت وام و هم برای کمک به رشد شرکت خود استفاده خواهید کرد.

2. جمع‌آوری اسناد مالی وام دهندگان باید سلامت مالی کسب و کار شما و توانایی آن در بازپرداخت وام را ارزیابی کنند. تقریباً همیشه از شما خواسته می‌شود که اظهارنامه مالیاتی کسب و کار و شخصی خود را ارائه دهید. ترازنامه ها و برگه درامد، و مفصل طرح کسب و کار، به ویژه برای استارت‌آپ‌ها یا سرمایه‌گذاری‌های جدید بسیار مهم است.

3. درخواست. شما درخواست رسمی وام دهنده را تکمیل خواهید کرد که جزئیات کسب و کار شما، صاحبان آن، مبلغ وام درخواستی و هدف از وجوه را شرح می‌دهد.

4. پذیره نویسی. این مرحله بررسی و تأیید است. وام دهنده صورت‌های مالی شما را تجزیه و تحلیل می‌کند، اطلاعات شما را بررسی می‌کند اعتبار شخصی و اعتبار تجاری گزارش‌ها را بررسی می‌کند و ریسک وام دادن به شما را ارزیابی می‌کند.

5. تصویب و تأمین مالی. اگر درخواست شما تأیید شود، وام‌دهنده یک قرارداد وام با شرح تمام شرایط به شما ارائه می‌دهد. پس از امضا، وجوه، اغلب به صورت یکجا، مستقیماً به حساب بانکی کسب‌وکار شما واریز می‌شود.

*وام های سرمایه ای Shopify باید حداکثر ظرف ۱۸ ماه به طور کامل پرداخت شود و حداقل دو قسط در دو دوره شش ماهه اول اعمال می‌شود. مدت زمان واقعی ممکن است بر اساس فروش کمتر از ۱۸ ماه باشد.