Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile ? Comment fonctionnent les applications de paiement ?

Les applications de paiement mobile ont transformé les habitudes de paiement des consommateurs. En 2024, les portefeuilles mobiles étaient déjà largement utilisés. le plus populaire Le paiement en ligne est devenu la méthode de paiement en ligne la plus utilisée au monde, et son adoption devrait continuer de croître. Le taux de croissance annuel composé (TCAC) des transactions par portefeuille numérique est de : estimé à 15% entre 2023 et 2027. 

Accepter d'autres modes de paiement que les espèces, les cartes bancaires et les chèques vous permet de rester compétitif. Ces applications vous permettent d'atteindre un plus grand nombre de clients, de proposer un processus de paiement simplifié et d'obtenir des données précieuses. Le chiffrement et la tokenisation intégrés vous protègent, vous et vos clients, contre la fraude.

Ce guide explique le fonctionnement des applications de paiement mobile, les trois principaux types et comment accepter les options les plus populaires (PayPal, Apple Pay, Google Pay et Venmo) dans votre magasin.

Qu'est-ce qu'une application de paiement mobile et comment fonctionne-t-elle ?

Une application de paiement mobile est une plateforme numérique qui permet à vos clients de régler leurs achats en toute sécurité en magasin, en ligne ou via un terminal de paiement mobile. site de commerce électronique mobile utilisant leurs smartphones ou autres appareils mobiles. Pour en utiliser un, le client crée un compte auprès de l'application choisie et le relie à un compte financier existant (comme une carte de crédit, une carte de débit ou un compte bancaire).

Lorsque le client souhaite utiliser l'application pour effectuer un paiement, celle-ci gère la transaction rapidement et en toute sécurité en suivant les étapes suivantes :

1. Authentification. Le client authentifie généralement son identité, soit par une empreinte digitale, soit par reconnaissance faciale, soit par un code PIN.

2. Lancement du paiement. L'application communique avec votre processeur de paiementSi le client se trouve dans votre magasin physique, il peut utiliser le paiement sans contact ou un autre moyen de paiement. QR code avec votre terminal de point de vente (TPV). Un client virtuel peut sélectionner l'application comme option de paiement lors de votre processus de paiement en ligne.

3. Demande de transaction. Votre prestataire de services de paiement communique avec le compte financier lié du client, comme l'émetteur de sa carte de crédit ou sa banque, pour vérifier les fonds disponibles et détecter les fraudes.

4. Confirmation. Si la transaction est approuvée, vous et votre client recevez une confirmation instantanée, et la transaction est enregistrée. L'application peut également générer un reçu numérique.

La transaction elle-même prend environ une seconde. Cette rapidité réduit les frictions en caisse qui causent abandon de panierL'authentification et le chiffrement intégrés vous protègent, vous et vos clients, contre la fraude. Votre prestataire de paiement transfère ensuite les fonds du compte du client vers votre compte bancaire, ce qui peut prendre quelques jours ouvrables.

Pour accepter ces types de paiements, vous aurez besoin d'un terminal de point de vente capable de les gérer. Shopify POS, par exemple, peut traiter les paiements sans contact, paiements sans contactet les paiements par carte à puce ou à bande magnétique.

Types d'applications de paiement mobile

• Applications en boucle fermée
• Applications en boucle ouverte
• Applications peer-to-peer

Il existe trois grandes catégories d'applications de paiement mobile. La principale différence réside dans leur couverture réseau. Les systèmes fermés sont limités à un réseau ou un fournisseur spécifique, tandis que les systèmes ouverts sont largement acceptés sur différents réseaux. Les applications pair-à-pair (P2P) permettent aux utilisateurs d'envoyer de l'argent à une autre personne ou entreprise, généralement au sein d'une même plateforme. Leur fonctionnement diffère :

Applications en boucle fermée

Les clients peuvent utiliser une application de paiement mobile en circuit fermé uniquement chez un commerçant spécifique ou auprès d'un groupe d'entreprises partenaires. Par exemple, dans l'application Starbucks, ils peuvent enregistrer leurs cartes de crédit et de débit ou recharger une carte cadeau. Ils peuvent ensuite choisir un mode de paiement directement depuis l'application pour acheter un café sur place ou se faire livrer.

Les applications en boucle fermée peuvent également fournir programmes de fidélisation de la clientèle, où le client a accès à des offres spéciales ou accumule des récompenses à dépenser chez ce détaillant.

Les petites entreprises peuvent créer leurs propres applications pour fidéliser leur clientèle et recueillir des données sur leurs habitudes d'achat. Ces informations peuvent vous aider à améliorer le service client et à élaborer des stratégies de marketing ciblé. Shopify Les commerçants, par exemple, peuvent développer une application et le lancer sur le Shopify App Store.

Applications en boucle ouverte

Une application de paiement mobile à système ouvert, comme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay, peut être utilisée dans un plus grand nombre de commerces. Par exemple, un client peut utiliser Apple Pay chez la plupart des détaillants américains, mais l'application Starbucks n'est utilisable que dans les cafés de cette chaîne.

Ces applications de paiement ne constituent généralement qu'un élément d'un système plus vaste. portefeuille numérique sécuriséPar exemple, Apple Wallet est un portefeuille numérique permettant d'enregistrer ses cartes de débit, de crédit, de transport, ses billets de spectacles, etc. Apple Pay permet ensuite d'utiliser ces cartes pour effectuer des achats.

Si le client utilise Apple Pay pour régler ses achats en magasin, il ouvrira l'application de paiement mobile et approchera son smartphone ou son Apple Watch d'un terminal de paiement. Machine POS qui peut recevoir la communication en champ proche (NFC). Cette technologie permet de transmettre des informations de paiement entre deux appareils, comme le téléphone de votre client (avec son application de portefeuille numérique ouverte) et votre lecteur de cartes, grâce à une liaison radio à faible débit.

Dans une boutique en ligne, le client peut choisir Apple Pay au moment du paiement et régler ses achats sans sortir sa carte. Pour accepter ces paiements en ligne, vous devez activer l'option de paiement auprès de votre prestataire de services de paiement. Voici comment procéder : via votre page d'administration Shopify. 

Applications peer-to-peer

Une application de paiement entre particuliers (P2P), comme PayPal, Venmo et Cash App, est conçue pour faciliter les transferts d'argent entre deux personnes. Ce type d'application est devenu populaire pour envoyer de l'argent à ses proches. Les entreprises peuvent également accepter les applications P2P comme moyen de paiement pour leurs biens et services. Shopify Payments vous permet d'accepter PayPal et Venmo comme moyens de paiement pour votre boutique en ligne.

Selon l'application, les clients peuvent enregistrer leurs cartes de crédit, leurs cartes de débit, leurs coordonnées bancaires, etc. Ils peuvent également constituer un solde au sein de l'application et l'utiliser pour effectuer des achats.

Chaque application P2P propose différents mécanismes permettant aux clients d'effectuer des paiements aux entreprises. Par exemple, pour payer avec Venmo, un client peut vous envoyer un paiement direct, scanner votre code QR personnalisé ou régler avec le paiement sans contact. Vous pouvez également accepter les paiements Venmo En ligne. Le processus est similaire pour les paiements via Cash App.

Meilleures applications de paiement

Accepter différents types d'applications de paiement mobile simplifie le passage en caisse et le rend plus attractif pour un large éventail de clients. Voici un aperçu des applications les plus populaires et comment accepter ces paiements : 

PayPal

En magasin, vos clients peuvent régler leurs achats via PayPal en scannant votre code QR personnalisé. En ligne, ils se connectent à leur compte PayPal pour autoriser le paiement depuis votre site web ou votre page de réseau social. L'entreprise protège les informations de transaction de ses clients grâce au chiffrement, à la surveillance des fraudes et à des programmes de protection des achats.

Apple Pay et Google Pay

En magasin, le client active l'application correspondante sur son appareil mobile au moment du paiement. Il présente son appareil devant le terminal de paiement jusqu'à ce que vous entendiez la confirmation. En ligne, le client choisit son portefeuille numérique préféré au moment du paiement. Apple Pay et Google Pay utilisent tous deux la tokenisation et l'authentification biométrique pour protéger les données du client.

Venmo

Lors d'achats en magasin, les clients peuvent régler leurs factures sans contact. Ils peuvent également vous envoyer un paiement direct ou scanner votre code QR personnalisé. Venmo surveille les transactions afin de détecter les fraudes. L'application permet aussi de définir un code PIN à la connexion, active l'authentification biométrique et chiffre les données de paiement.