De la présentation de votre catalogue de produits à l'expédition de commandes volumineuses, vendre des marchandises à d'autres entreprises comporte plusieurs étapes. Et aucune n'est plus importante que l'encaissement des stocks vendus.
Le problème ? Le processus de paiement interentreprises (B2B) est très différent de celui des commandes directes aux consommateurs (DTC). Les clients grossistes paient après la livraison de leur commande. Ils utilisent également différents modes de paiement pour régler leurs achats et disposent d'une équipe de comptabilité fournisseurs qui gère les dépenses.
Ce guide explique comment naviguer dans les complexités des paiements B2B, des méthodes de paiement les plus populaires aux tendances de paiement B2B qui dominent le secteur en 2023.
Définition des paiements B2B
Un paiement interentreprises désigne toute transaction monétaire entre deux entreprises en échange de biens ou de services. Lorsqu'une marque B2B vend des articles en ligne, un client professionnel, comme un détaillant ou un grossiste, effectue un paiement B2B en échange du stock.
Le marché des paiements B2B connaît une croissance rapide. Les ventes devraient atteindre 88 XNUMX milliards en 2023, avec une croissance de 26 %, pour atteindre 111 2027 milliards de dollars en XNUMX.
Types de méthodes de paiement B2B
L'un des plus grands différences entre B2B et business-to-consumer Les paiements (B2C) sont les moyens de paiement utilisés par les clients pour régler leurs achats. Examinons les modes de paiement les plus courants dans les transactions B2B.
Contrôles
Malgré la transition radicale du B2B vers le commerce électronique, les acheteurs continuent de se tourner vers les modes de paiement traditionnels. 40 % de tous les paiements B2B Aux États-Unis, les paiements par chèque sont toujours effectués. Les experts prédisent que les paiements par chèque dépasseront 12 XNUMX milliards cette année.
Pour payer par chèque, la plupart des entreprises B2B ont besoin d'une facture. Elles la transmettent au service des comptes fournisseurs, qui utilise un chéquier papier prérempli avec leurs coordonnées bancaires.
L'équipe des comptes fournisseurs inscrit le montant en dollars sur le chèque et l'envoie à votre entreprise. Votre équipe comptable dépose le chèque papier à la banque (ou le scanne via une application mobile, si vous utilisez une banque fintech moderne). La banque émettrice de l'acheteur verse ensuite le paiement sur votre compte marchand.
L'avantage d'accepter les chèques réside dans le fait que les commerçants traditionnels, qui n'ont pas encore adopté les avancées technologiques, sont à l'aise avec les paiements par chèque papier. Les obliger à utiliser un autre mode de paiement B2B pourrait les perturber dans leur processus d'achat. C'est pourquoi le passage aux paiements électroniques est la solution la plus judicieuse. le plus grand défi opérationnel pour les entreprises.
Cependant, l'utilisation des chèques présente un inconvénient majeur, notamment le risque de perte des chèques papier par la poste. De plus, cette méthode prend du temps et implique un travail manuel. Les clients doivent recevoir une facture, émettre le chèque et vous l'envoyer par la poste. C'est ensuite à vous de le remettre à la banque.
Il est de plus en plus courant pour les gens de passer des commandes en gros en ligne, donc je pense que nous verrons de plus en plus de gens s'éloigner des chèques papier et, plus important encore, des bons de commande - bon débarras.
—Kelly Van Arsdale, cofondatrice et PDG de Spinnaker Chocolat
ACH paiements
La chambre de compensation automatisée (ACH) est un réseau en ligne qui aide les entreprises à traiter des transactions importantes. Il s'agit du deuxième mode de paiement B2B le plus utilisé, souvent réservé aux paiements B2B entre entreprises et grands détaillants.
Il existe deux méthodes pour envoyer un paiement via le réseau ACH :
- Un virement ACH, dans lequel un client B2B transfère l'argent depuis son propre compte professionnel.
- Un virement ACH, par lequel votre entreprise prélève le paiement sur le compte bancaire d'un client B2B. (En théorie, c'est la meilleure façon d'accepter les paiements ACH, car vous n'avez plus besoin de vos clients pour effectuer le paiement.)
Légende : Malgré les inconvénients des paiements ACH, 61 % des entreprises prévoient d’accroître leur utilisation des transactions ACH au cours de l’année à venir.
L'inconvénient des paiements ACH est leur traitement beaucoup plus long, car les paiements sont envoyés par lots à des créneaux horaires précis. De plus, le réseau ACH est principalement accessible aux entreprises basées aux États-Unis ; vous devrez trouver une alternative (comme le virement bancaire, plus rapide et plus simple que les transactions ACH) pour traiter des paiements B2B transfrontaliers.
carte de crédit ou de débit
La grande majorité des clients B2C paient leurs achats en ligne avec leur carte de crédit ou de débit. Secteur du commerce électronique B2B suit le mouvement—3.05 milliards de dollars seront traités via des cartes B2B en 2022.
Certain 35% des entreprises Les coûts de traitement élevés représentent un défi majeur pour les méthodes de paiement traditionnelles. Deloitte estime que le traitement d'un seul paiement fournisseur coûte 8 dollars aux services comptables.
Cela devient rapidement problématique lors du traitement des commandes B2B, qui sont par nature plus importantes que les commandes directes au consommateur. Il n'est pas rare que les grossistes passent régulièrement des commandes importantes, que ce soit chaque semaine, chaque mois ou chaque trimestre.
Les grossistes acceptant les paiements B2B via American Express, par exemple, sont confrontés à un 2.5% à 3.5% frais de traitement sur chaque transaction. En supposant un taux plus élevé sur un compte de 10,000 XNUMX $ commande en gros, vous devrez toujours payer 350 $ en frais de transaction, tout en perdant le bénéfice supplémentaire que vous obtiendriez en vendant directement au consommateur.
Cela dit, Michael Martocci, fondateur de SwagUp, dit : « Certains processeurs de cartes de crédit vous proposeront également des frais de traitement moins élevés, si vous avez des acheteurs B2B, car les risques de défaut de paiement ou de rétrofacturation sont beaucoup plus faibles. »
Virement bancaire
Un virement bancaire transfère électroniquement de l'argent d'un compte bancaire professionnel à un autre. Vous devez fournir les informations de votre compte (nom de votre entreprise, numéro de compte bancaire et numéro d'acheminement) à l'expéditeur (votre client B2B) pour qu'il initie le virement.
Le principal avantage du traitement des paiements B2B par virement bancaire est que l'argent arrive généralement le jour même. Cependant, cette méthode est sujette à l'erreur humaine. Il incombe à votre acheteur de saisir correctement ses informations de paiement et d'effectuer le paiement avant la date d'échéance indiquée sur la facture.
Services de paiement numérique
Un service de paiement numérique permet aux clients professionnels de payer leurs achats en temps réel à l'aide d'un appareil numérique. Également appelés paiements électroniques, les paiements numériques B2B comprennent notamment :
Kader Meroni, fondateur de Club de thé de l'Atlas, déclare : « Nous avons constaté que nos clients préfèrent utiliser PayPal pour les transactions B2B. Cela s'explique par le fait que PayPal propose plusieurs fonctionnalités utiles aux acheteurs B2B, comme la possibilité d'ajouter une note à la transaction, ce qui peut être utile à des fins de suivi. »
« De plus, PayPal permet aux vendeurs de gérer facilement leurs comptes et de s'assurer qu'ils respectent les règles et réglementations établies par le processeur de paiement. »
Comment traiter les paiements B2B en ligne
Choisissez une solution de traitement des paiements B2B
PYMNTS Seulement 30 % des entreprises ont déclaré que leurs solutions actuelles étaient très ou extrêmement efficaces pour résoudre les problèmes de paiement interentreprises. Un tiers d'entre elles ont déclaré que leurs solutions actuelles étaient peu ou pas efficaces.
Le paysage des paiements B2B est vaste : il existe plusieurs solutions conçues pour faciliter les transactions B2B en ligne. Si celle que vous utilisez actuellement ne vous convient pas, envisagez d'autres options.
Les fournisseurs de paiement B2B populaires incluent :
Nous utilisons Shopify passez à la caisse et créez un brouillon de commande : c'est ce qui nous convient le mieux. Shopify « Nous bénéficions de tarifs de traitement des paiements B2B très compétitifs par rapport aux autres opérateurs. De plus, cela simplifie le processus de commande. »
—Varun Sharma, co-fondateur de Laumière Fruits Gourmands
Lorsque vous choisissez une plateforme de traitement des paiements B2B, assurez-vous qu'elle accepte les modes de paiement préférés de vos acheteurs. Will Stewart, propriétaire de Loisirs de la source des cèdres, déclare : « Nous proposons plusieurs options de paiement pour simplifier au maximum la tâche de nos grossistes. »
De même, si le commerce électronique B2B fait partie de votre plan d’expansion internationale, assurez-vous que votre processeur de paiement B2B prend en charge les transactions transfrontalières.
Utilisez Shopifyla plateforme de commerce électronique B2B de et accédez à Paiements ShopifyAcceptez plus de 130 devises mondiales à partir d'une gamme de passerelles de paiement différentes, le tout sans investir dans un back-end distinct de celui qui alimente déjà votre boutique DTC.
Les clients professionnels bénéficient du traitement DTC dont ils ont besoin. Ils peuvent se connecter à leur portail en ligne et consulter les conditions de paiement, les exonérations fiscales et l'historique de leurs achats.
Chez S'wheat, nous utilisons Shopify pour créer des commandes personnalisées, car cela nous permet de facturer le client via un lien direct vers le paiement Shopify. Nos clients internationaux peuvent également payer par carte, ce qui est plus rapide et plus simple que les paiements internationaux par virement bancaire.
—Sophie Gibson, RP et communication chez blé
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Créer des factures pour les clients B2B
Les factures contiennent des informations clés sur la commande d'un acheteur, notamment le SKU acheté, la quantité, les taxes éventuelles et le montant final dû. De nombreux détaillants exigent la facture avant de payer leurs marchandises. Leur service comptabilité clients en aura également besoin pour rapprocher les comptes de l'entreprise.
La facturation électronique est un processus lent qui pose de gros défis aux acheteurs B2B. PYMNTS rapporte que 42 % des acheteurs pensent que le rapprochement des factures est une source de friction lors du paiement des fournisseurs, 9 % le citant comme le plus important.
Résoudre le problème pour le 41% des acheteurs B2B qui pensent que l'absence d'un portail fournisseur provoque des frictions de paiement, avec B2B sur Shopify. Examinez les projets de commandes B2B avant de facturer les transactions négociées à partir du même back-end qui alimente votre boutique DTC.
Les acheteurs peuvent également se connecter à leur portail en ligne protégé par mot de passe pour télécharger les factures de leurs commandes précédentes, consulter leur historique de paiement et recevoir des rappels automatiques de factures à l'échéance. Ils peuvent également modifier leur commande avant expédition et payer avec la carte bancaire enregistrée, optimisant ainsi le processus d'achat B2B.
Non seulement cela offre aux acheteurs l'expérience e-commerce B2B en libre-service qu'ils recherchent, mais cela permet également d'économiser des ressources. Il n'est pas nécessaire de faire appel à un représentant du service client B2B pour traiter la demande.
Négocier les conditions de paiement B2B
Les acheteurs B2B ont un plus grand pouvoir de négociation lorsqu'ils achètent des biens auprès d'une autre entreprise. Ils commandent des articles en gros, à prix réduit, et n'ont pas l'habitude de payer leurs achats d'avance.
Les flux de trésorerie sont un problème notoirement difficile pour les petites entreprises, certaines 82% des entreprises échouer en raison d'une mauvaise gestion des flux de trésorerie. Selon DeloitteIl faut en moyenne 30 jours aux acheteurs B2B pour effectuer un paiement. Près de la moitié de ces fournisseurs sont payés en retard pour leurs produits ou services.
Prenons l'exemple d'un petit détaillant qui achète des stocks pour son propre magasin. Si son fournisseur propose des conditions de paiement flexibles, comme un paiement net à 30, 45 ou 60 jours, il dispose de plus d'un mois pour écouler ses stocks avant de les payer.
Michael Martocci, fondateur de SwagUp, ajoute : « Lorsque vous travaillez avec de grandes entreprises, elles privilégient le traitement des paiements via leurs processus d'approvisionnement : émission de bons de commande, facturation et paiement sous 30 à 60 jours. Cela peut s'avérer très difficile pour une petite entreprise, et c'est pourquoi de nombreuses sociétés d'affacturage ont vu le jour. »
Des conditions de paiement immédiates peuvent décourager les nouveaux clients B2B d'acheter auprès de votre marque. Négociez des conditions de paiement différées avec les acheteurs tout au long du processus. B2B ventes et téléchargez les conditions convenues sur leur profil d'entreprise. La date de paiement de tout achat futur est fixée selon vos conditions convenues.
Prévenir la fraude aux paiements B2B
La fraude aux paiements en ligne est un problème pour toute entreprise de commerce électronique, y compris les marques B2B. perdre 3.5% Une partie de leur chiffre d'affaires annuel est due à des problèmes de fraude, principalement parce que les marques expédient des articles à des clients bénéficiant de conditions de paiement différées déjà convenues. Le détaillant reçoit son stock et disparaît avant la date de paiement.
Les marques sont également victimes de fraudes aux paiements B2B via :
- Prises de contrôle de comptes. Cela se produit lorsque le profil d'une entreprise est compromis et qu'un fraudeur utilise la carte de crédit enregistrée pour effectuer des achats frauduleux. Encouragez les acheteurs à utiliser des mots de passe forts et appliquer l'authentification à deux facteurs à leur compte pour éviter que cela ne se produise.
- Fraude de carte de crédit. Tout comme les consommateurs finaux, les entreprises risquent de se faire voler leurs données de carte de crédit. Les escrocs utilisent souvent des cartes de crédit volées pour effectuer des achats B2B frauduleux. Vérifiez la carte de paiement d'un acheteur et assurez-vous que l'adresse de facturation correspond à celle du titulaire avant de traiter de nouvelles commandes B2B.
- Falsification de documents. Les factures, bons de commande et reçus des transactions B2B papier peuvent facilement être falsifiés. Pour remédier à ce problème, encouragez les acheteurs à adopter les paiements électroniques, où les données financières sont chiffrées et enregistrées avec une trace papier sécurisée.
Shopify Plus intègre une protection anti-fraude qui vérifie les cartes de paiement grâce à un algorithme de données de nouvelle génération. De plus, si les clients B2B demandent une rétrofacturation pour fraude, Shopify Protéger couvre le coût total de la commande et les frais de rétrofacturation afin que vous ne perdiez pas d'argent supplémentaire à cause d'escroqueries de paiement B2B.
Tendances des paiements B2B
Automatiser le processus de paiement B2B
Le processus de paiement B2B traditionnel est chronophage. La prise de commandes papier, l'émission de factures et l'encaissement des chèques représentent une perte de temps que votre entreprise ne peut se permettre de perdre.
L'organisation moyenne dépense plus de six heures par mois Le traitement des paiements B2B entraîne une perte de revenus de 6 à 10 % en raison de processus de paiement inefficaces. Cependant, 60 % des entreprises ayant déjà numérisé leurs processus ont déclaré que cela avait eu un impact positif.
Simplifiez le processus de paiement B2B en automatiser autant que possible. Cela signifie :
- Définition des listes de prix pour les clients B2B. Offrez des remises sur les achats groupés à vos clients B2B grâce à des tarifs de gros. Lorsqu'ils se connectent à leur portail en ligne pour commander à nouveau, la remise déjà accordée est automatiquement déduite de leur facture.
- Chargement de cartes de crédit enregistrées. Encouragez vos clients B2B à enregistrer leurs informations de carte de crédit sur un portail en ligne sécurisé, surtout s'ils ont souscrit un paiement récurrent. À l'échéance, vous débiterez automatiquement leur carte enregistrée, sans aucun rappel de paiement.
- Automatisation des rappels de factures. Si les acheteurs B2B hésitent à passer aux paiements en ligne, créez un workflow qui envoie des rappels de factures automatiques à l'approche de la date d'échéance. Les marques utilisant des processus manuels prennent 67 % de temps en plus pour assurer le suivi des paiements en souffrance que ceux qui utilisent l’automatisation.
Superaliment Laird a adopté cette approche lors du transfert de son réseau de vente en gros en ligne. Le détaillant utilisé Shopify Plus Créer un portail en ligne protégé par mot de passe. Désormais, au lieu d'obliger les clients à contacter un représentant du service client pour régler leurs commandes B2B, ils pouvaient se connecter à leur compte en ligne et payer au moment qui leur convenait le mieux.
Luan Pham, directeur marketing de Laird, explique : « Pouvoir automatiser le processus de vente en gros transforme la façon dont nous constituons notre équipe. Cela nous évite de rater des commandes à 2 heures du matin et évite à nos clients d'attendre notre arrivée au bureau pour passer commande. Cela résout tellement de problèmes. »
« On peut dire que le portail de vente en gros nous fera économiser l'équivalent d'un employé par an. Cela représente 50,000 60,000 à XNUMX XNUMX dollars par an, et couvre largement le coût de Shopify Plus. » — Paul Hodge, PDG de Laird Superfood
Paiements mobiles et portefeuilles numériques
Le commerce mobile a conquis le monde du B2C, et le B2B le rattrape. Des études montrent que d'ici 2024, pas moins de 292 millions de personnes utiliseront le mobile. posséder un appareil mobileLes acheteurs professionnels les utilisent déjà tout au long du processus d'achat : le mobile influence plus que 40% du chiffre d'affaires dans les principales organisations B2B.
Cette transition vers le mobile entraîne une évolution des modes de paiement privilégiés par les entreprises. Kader Meroni, fondateur d'Atlas Tea Club, déclare : « La plus grande tendance que j'ai constatée récemment en matière de paiement B2B est l'essor des paiements mobiles. Ce n'est pas seulement le nombre de personnes qui utilisent leur téléphone pour payer qui compte, mais aussi la manière dont elles l'utilisent. »
« Auparavant, la plupart des gens utilisaient leur téléphone comme un portefeuille numérique, où ils conservaient toutes leurs cartes de crédit sur une seule application et l'utilisaient pour chaque achat », explique Kader. « Mais aujourd'hui, de plus en plus de personnes utilisent leur téléphone pour effectuer des achats directement depuis leur compte bancaire ou leur carte de crédit. Cela signifie que les commerçants doivent être prêts à accepter plusieurs modes de paiement, en plus des espèces et des chèques. »
Les systèmes de paiement mobile intègrent également l'authentification biométrique, qui protège votre entreprise contre la fraude à la carte bancaire. Par exemple, lorsque les acheteurs effectuent un achat via Apple Pay, ils doivent passer un contrôle d'identification faciale ou d'empreintes digitales avant que le paiement ne soit validé.
Utilisez Shopify Plus Pour activer les modes de paiement mobile sur votre boutique en ligne B2B. Cela comprend :
- Applications de paiement mobile tel que Boutique Pay, PayPal ou Venmo
- Portefeuilles mobilescomme Apple Pay, Google Pay ou Samsung Pay
- Paiements par carte virtuelle par l'intermédiaire de banques comme Sage, chasse, et de Capital One
Paiements en crypto-monnaie
La cryptomonnaie est une monnaie numérique qui permet aux clients professionnels de payer des biens en ligne. C'est une Tendance du commerce électronique B2B en hausse; les experts prédisent que les paiements transfrontaliers B2B atteindront 35 2022 milliards de dollars en 58, XNUMX % des entreprises multinationales ayant déjà utilisé un type de crypto-monnaie au cours de l'année écoulée.
Cependant, elles présentent un risque : les cryptomonnaies sont volatiles. Dans un épisode de Le rebondBertie Ocampo, responsable marketing de Shopify pour la région Asie-Pacifique, a déclaré : « Personne ne sait quelle sera la valeur du Bitcoin demain, et il est important de le garder à l’esprit. Il faut également prendre en compte des considérations opérationnelles, telles que l’administration (suivi des transactions, des paiements et des reçus), et enfin la conservation, c’est-à-dire la manière de stocker la monnaie en toute sécurité. »
Évaluez l'intérêt de proposer des cryptomonnaies populaires sur votre boutique en ligne B2B. Des plateformes de paiement comme Crypto.com, Coinbase Commerce, une parure de bijoux de mariage et des BitPay permettre aux commerçants de commerce électronique d'accepter les crypto-monnaies populaires telles que :
- Bitcoin
- Ethereum
- Dogecoin
Éliminez le stress des paiements B2B complexes
Quels que soient les canaux de vente que vous utilisez pour vous connecter avec les clients B2B, une chose est sûre : vous devez proposer une fonctionnalité de paiement B2B que les clients professionnels sont déjà habitués à utiliser.
Cela dit, vous ne devez pas laisser des cycles de paiement inefficaces engendrer des difficultés opérationnelles pour votre entreprise. Utilisez la plateforme e-commerce B2B de Shopify pour accepter les paiements par carte de crédit des clients B2B, attribuer automatiquement des tarifs de gros aux clients particuliers et définir des conditions de paiement flexibles pour vos acheteurs professionnels. Vous aurez ainsi plus de temps pour vous consacrer à votre activité principale : évoluer.
Que sont les transactions B2B ?
Les transactions B2B se produisent lorsqu'une entreprise achète quelque chose à une autre. Une partie de la transaction consiste à échanger de l'argent contre des biens ou des services, également appelé paiement B2B.
Quel mode de paiement est le plus couramment utilisé en B2B ?
Le chèque papier est le moyen de paiement le plus utilisé en B2B. Les données montrent que 40 % des transactions B2B sont effectuées par chèque.
Stripe effectue-t-il des paiements B2B ?
Stripe facilite les paiements B2B grâce à sa plateforme de traitement des paiements. Son offre B2B propose également des fonctionnalités supplémentaires, notamment la facturation, l'automatisation des taxes de vente et la personnalisation des dates d'échéance.
Quelle est la meilleure plateforme de paiement B2B ?
Paiements Shopify est l'une des meilleures solutions de paiement B2B pour les commandes B2B et B2C. Acceptez plus de 130 devises, utilisez une analyse des risques intégrée et permettez à vos clients de payer avec divers modes de paiement, dont Apple Pay, PayPal et les cartes de crédit, via votre back-end e-commerce.
Recherches complémentaires de Michael Keenan
