Il prestito personale e il rifinanziamento del debito comportano l'ottenimento di un nuovo prestito per estinguere un debito esistente. Questo metodo può farti risparmiare denaro per tutta la durata del nuovo prestito se hai diritto a un tasso di interesse più basso.
Questo tutorial dettagliato ti mostrerà come rifinanziare il tuo prestito, perché è una buona idea e cosa devi sapere prima di iniziare la procedura.
Come puoi ridurre il costo totale degli interessi del tuo prestito personale?
Per ottenere un nuovo prestito personale, verifica le tue credenziali prima di compilare qualsiasi documento. Quando ti prequalifichi con diversi istituti di credito, puoi confrontare i tassi di interesse e altre condizioni per i nuovi prestiti e prendere una decisione informata. Il processo di prequalificazione non...
Prima di prendere una decisione definitiva, è opportuno considerare i costi di rifinanziamento. È possibile verificare le possibilità disponibili visitando il sito web di un istituto di credito. È possibile verificare se il rifinanziamento consentirà di risparmiare per tutta la durata del prestito confrontando le commissioni e gli interessi totali addebitati sul nuovo prestito con quelli del vecchio.
Utilizza saggiamente il denaro del nuovo prestito per contribuire a estinguere il tuo debito. Alcuni creditori potrebbero preferire prelievi diretti dal tuo conto corrente, mentre altri potrebbero insistere per ricevere immediatamente il saldo totale del tuo debito originario. In genere, la gestione avviene tra i due istituti di credito. Tuttavia, occasionalmente potrebbe essere necessario verificare che il trasferimento dell'importo del prestito originale sia stato accreditato sul tuo conto prima di considerare chiusa la questione.
Esegui il controllo di affidabilità creditizia per assicurarti che il vecchio prestito sia stato completamente estinto. Se vuoi evitare di pagare ulteriori commissioni bancarie, assicurati che qualsiasi vecchio debito a tuo nome venga gestito correttamente, in modo da non essere scoperto in seguito sul tuo rapporto di credito.
I pagamenti con carta di credito devono essere effettuati il prima possibile non appena si riceve una nuova carta. La maggior parte delle bollette può essere pagata prelevando denaro da un conto corrente o di risparmio secondo una cadenza prestabilita. I pagamenti automatici sono il modo migliore per garantire che tutti i pagamenti vengano saldati entro la data di scadenza, a condizione che si disponga di una fonte di reddito stabile per saldare gli addebiti sul conto.
Se è il momento giusto per richiedere un secondo prestito, dovresti farlo. O hai gestito meglio la cronologia dei pagamenti o hai notato un miglioramento del tuo punteggio di credito, e conosci meglio di chiunque altro le tue finanze. Se riesci a gestire le nuove condizioni e gli importi dei pagamenti e hai la documentazione in ordine, nulla ti impedisce di verificare se il tuo prestito può garantire condizioni migliori di quelle attuali.
Se stai affrontando difficoltà finanziarie, dovresti cercare di ridurre le tue spese mensili. Rifinanziare il tuo prestito potrebbe prolungare il periodo di pagamento, ma se questo ti aiuta ad alleviare lo stress delle rate mensili in un momento in cui hai bisogno di un reddito extra per altre spese, prolunga il periodo di pagamento del prestito finché non potrai avere una situazione migliore. presa sui debiti che possiedi.
In questo caso, avrai più libertà con i tuoi soldi e più soldi in tasca ogni mese. Un reddito disponibile maggiore ti permetterebbe di risparmiare o eliminare i debiti con tassi di interesse più elevati e periodi di rimborso più lunghi. Spendere il denaro in uno qualsiasi di questi modi è una buona idea.
Chi può permettersi di sostenere rate mensili più elevate dovrebbe valutare se sia opportuno rifinanziare un prestito con una durata più breve. Questa strategia potrebbe aiutarvi a estinguere il prestito prima, risparmiando notevolmente sugli interessi per tutta la durata del prestito. Le probabilità di successo con questa strategia aumentano se il prestito che state rimborsando ha una durata lunga e se potete ottenere un nuovo prestito a un tasso di interesse più elevato.
Considerazioni per decidere se rivolgersi a un creditore invece che a un altro
Pro
Potresti ottenere una percentuale annua (TAEG) ridotta sul prestito privato se è trascorso un certo periodo dal prestito precedente e se il tuo punteggio di credito, il tuo reddito e il tuo rapporto deficit/reddito sono migliorati. Questo vale anche oltre il periodo in cui hai dovuto ottenere un credito. Le tue possibilità di ottenere un prestito aumenteranno perché avrai un punteggio di credito migliore, un reddito più elevato o un rapporto debito/reddito inferiore.
Se puoi dimostrare che questi aspetti sono migliorati dall'ultimo prestito, puoi utilizzare il nuovo programma di prestito. Se non puoi dimostrare all'istituto di credito di aver migliorato questi aspetti, la tua richiesta non potrà essere presa in considerazione.
Se puoi aumentare la rata mensile, rifinanziare con un contratto con una durata di rimborso più breve potrebbe aiutarti a risparmiare sugli interessi e a estinguere il debito più velocemente. Questo perché risparmierai sugli interessi per tutta la durata del prestito se riesci a estinguerlo più velocemente. Questo perché più velocemente riesci a restituire il prestito, prima potrai liberarti del tuo debito.
Contro
Sarebbe meglio iniziare preparando la domanda e poi procedere al confronto dei prezzi. Con così tante opzioni di prestito, visita e valuta gli istituti di credito su https://www.refinansiere.net/refinansiering-av-inkasso/. È puoi valutare ciascuna soluzione con maggiore attenzione e scegliere quella più adatta alla tua specifica situazione.
Negli anni '1980, i tassi di interesse spesso raggiungevano cifre a due cifre, raggiungendo in un'occasione il 17%. Ora i tassi di interesse sono a livelli storicamente bassi. Attualmente sono disponibili prestiti con un tasso di interesse del XNUMX%. Questo aumenta le probabilità di ottenere un tasso di interesse basso per tutta la durata del prestito.
Sondaggi e pubblicità possono offrire solo una stima delle possibilità disponibili. Solo presentando la domanda potrai scoprire quali tipi di sconti sono disponibili. Gli istituti di credito saranno quindi in grado di offrirti un tasso equo dopo aver considerato il tuo stipendio, la tua storia creditizia e altri fattori.
Dovresti tenere costantemente sotto controllo il tuo credito.
Assicurati che il tuo punteggio di credito sia il più alto possibile per aumentare le probabilità di approvazione. Un punteggio di credito più alto aumenta le probabilità di ottenere l'autorizzazione al miglior tasso di interesse possibile.
Scopri la tua situazione finanziaria con una revisione gratuita del rapporto di credito. Riduci i tuoi debiti in modo che non sembri che stai esaurendo il tuo credito. Salda le fatture scadute il più velocemente possibile. Correggi eventuali errori che potrebbero impedirti di ottenere il prestito o aumentare i tassi di interesse.
Ridurre il più possibile il carico del debito.
- Supponiamo che tu possa saldare i tuoi debiti, comprese le fatture delle carte di credito e qualsiasi prestito, come quelli per un'auto o una casa. Questa azione si tradurrà in una rata mensile totale inferiore per i creditori. Di conseguenza, il rapporto debito/reddito diminuirà, rendendoti un mutuatario più appetibile.
- Non uscire e spendere un sacco di soldiLa rata mensile per un nuovo finanziamento auto sarà più alta. Il mutuo è una delle spese più ingenti, quindi è consigliabile cercare il tasso di interesse più conveniente.
- I saldi delle carte di credito dovrebbero essere mantenuti bassi anche Se i pagamenti mensili vengono effettuati per intero. Un debito elevato comprometterà le tue possibilità di ottenere il tasso di interesse più elevato da un istituto di credito, qualora quest'ultimo dovesse esaminare la tua storia creditizia in futuro.
- Migliora il patrimonio netto della tua casa per aumentarne il valore.
- Puoi osservare le rifinanziare anche se hai un patrimonio netto negativo o un capitale proprio a una sola cifra. Tuttavia, si aprono molte nuove possibilità quando si dispone di un capitale proprio considerevole. Lavorare per un capitale proprio pari al 20% del valore dell'immobile potrebbe facilitare il rifinanziamento se al momento non lo si possiede.
- Con il 20% di capitale proprio, l'assicurazione ipotecaria può essere evitataPotresti risparmiare denaro sul mutuo rimborsando il capitale se hai liquidità aggiuntiva a disposizione e dopo aver discusso questa opzione con il tuo creditore.
