8 חברות "קנה עכשיו, שלם אחר כך" לעסק שלך (2025)

חברות "קנה עכשיו, שלם אחר כך" נמצאות בשימוש בתדירות הולכת וגוברת ב מסחר אלקטרוניתוכניות אלו, הידועות גם כחברות BNPL, מאפשרות ללקוחות לחלק תשלומים לתשלומים מוגדרים במקום לשלם את הסכום המלא בעת רכישת הפריט.

אפליקציות BNPL קלות לשימוש, ויש להן ריביות ועמלות נמוכות, כמו גם מגבלות אשראי המאפשרות ללקוחות לבצע את רוב הרכישות הנפוצות. זה הופך אותן לאלטרנטיבה אטרקטיבית לכרטיסי אשראי.

כבעל עסק, BNPL מקלה על הלקוחות שלך ויכולה להגדיל את הרווח הנקי שלך. בעזרת BNPL, תוכל להציע ללקוחות שלך דרך פשוטה לבצע תשלומים על רכישות, תוך הבטחה שתקבל את מלוא הסכום באופן מיידי. לאחר שתכיר את היתרונות שחברות BNPL פופולריות מציעות, תוכל להחליט על האפשרות הטובה ביותר עבור הצרכים שלך.

מהן חברות "קנה עכשיו, שלם אחר כך" (BNPL)?

חברות BNPL יוצרות ותומכות באמצעי תשלום מבוסס אפליקציה שניתן למצוא הן באינטרנט והן בחנויות. במובנים רבים, ה... מודל BNPL דומה לכרטיס אשראי: כאשר צרכן קונה מוצרים ושירותים באמצעות האפליקציה, העסק מקבל את התשלום באופן מיידי, והצרכן משלם תשלומים שווים על פני פרק זמן קבוע (לעתים קרובות מבלי לחייב אותו בריבית).

עבור צרכנים, ישנם מספר יתרונות לשימוש ב-BNPL לתשלום. מבנה התשלום פשוט וישיר, וחברות BNPL בדרך כלל אינן גובות ריבית או עמלות ממשתמשים שמשלמים בזמן. בנוסף, קל להצטרף לרוב אפליקציות BNPL, ותהליך האישור פשוט.

חברת BNPL עשויה לבצע בדיקת אשראי רכה למשתמשים חדשים, שלא תשפיע על דירוג האשראי של הלקוח. בשל קלות השימוש בה, BNPL היוותה 5% מנפח עסקאות המסחר האלקטרוני העולמי בשנת 2023 וצפוי להגיע לשווי עסקה של 452 מיליון דולר עד 2027.

אפליקציות BNPL יכולות להיות מצב מנצח עבור כל המעורבים. צרכנים יכולים לממן רכישות שאולי לא היו יכולים להרשות לעצמם אחרת, זה מפחית עגלות קניות מקוונות נטושות באתרי סוחרים, וחברות BNPL מרוויחות עמלות מהסוחר עבור עיבוד העסקה.

האותיות הקטנות של "קנה עכשיו, שלם אחר כך"

שלא כמו בכרטיסי אשראי, תוכנית תשלום "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" בדרך כלל אינה דורשת מהמשתמשים לשלם ריבית. בנוסף, צרכנים מגלים שקל יותר לקבל אישור לכרטיסי אשראי מאשר לכרטיסי אשראי, מה שמאפשר להם לבצע רכישות גדולות עם תשלומים ללא ריבית לאורך זמן.

ניצול תוכנית תשלומים של BNPL לא ישפיע על דירוג האשראי של הצרכן אלא אם כן הוא מפספס תשלום. אי עמידה בתשלומים עלולה גם לגרום לעמלות פיגורים, ולהגשת דיווח ללשכות אשראי.

עבור עסקים, הסיכון מינימלי, מכיוון שהחזרי חיובים הם לרוב באחריות ספק "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר". כמו בכל שיטת תשלום מקוונת, הלוואות BNPL עלולות להיות בסיכון להונאה. שוב, בדרך כלל ספק "קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר" יהיה אחראי. עם זאת, טוב שירות לקוחות הפרקטיקה מכתיבה שעליך לנקוט באמצעים למניעה וגילוי של הונאה, וליצור קשר עם לקוחות הנופלים קורבן לכך.

⚠️ הערה: כמו בכל חוזה, יש לקרוא את התנאים וההגבלות של כל פלטפורמת BNPL שאתם משלבים עם אתר האינטרנט שלכם.

8 חברות פופולריות של "קנה עכשיו, שלם אחר כך"

שימוש באפליקציות BNPL בעלות מוניטין מוכח יסיר חלק מחוסר הוודאות עבורך ועבור לקוחותיך. הנה שמונה הפופולריות ביותר.

1. שלם בתשלומים

הושק ב2021, חנות תשלום בתשלומים by Shopify זוהי אפשרות נוחה לעסקים שכבר מפעילים את החנויות שלהם בפלטפורמה. 

העובדות

• תשלומי Shop Pay מוצעים על ידי Affirm.
• צרכנים מחזירים את הלוואת BNPL שלהם בארבעה תשלומים שווים או בתשלומים חודשיים עד 12 חודשים.
• עסקים יעברו בדיקת זכאות וחייבים להיות בעלי Shopify תשלומים ו-Shop Pay הופעלו.

Pros

• להגדיל ערך הזמנה ממוצע בשיעור של עד 50%.
• עד 28% פחות עגלות נטושות.
• להתחבר ל שכר חנותבסיס המשתמשים של מעל 100 מיליון.
• לצרכנים יש אפשרויות תשלום גמישות: ארבעה תשלומים או תוכניות מימון חודשיות עד 12 חודשים.
• אפס עמלות איחור ללקוחות.

חסרונות

• שירות Shop Pay בתשלומים זמין כרגע רק בארצות הברית.

2. אישור

Affirm, שנוסדה בשנת 2012, זמינה בארה"ב אצל יותר מ-320,000 סוחרים, ומימנה למעלה מ-17 מיליון רכישות.

העובדות

• ריבית: 0%–36%, בהתאם לתוכנית התשלומים ולזכאות המשתמש.
• תקופת ההלוואה: תשלום בארבעה תשלומים כל שבועיים, או תשלום חודשי עד 60 חודשים.
• עמלות: אין.
• מסגרת אשראי: עד 30,000 דולר; חלק מההלוואות עשויות לדרוש מקדמה.  

Pros

• זמין גם באינטרנט וגם בחנות.
• מבני החזר מרובים מציעים מגוון רחב יותר של אפשרויות.
• הסוחרים קובעים את התעריפים שלהם ואת לוחות הזמנים לתשלום.
• מבצע בדיקת אשראי צרכנית רכה.

חסרונות

• תשלומים שהוחמצו עלולים להשפיע על דירוג האשראי של המשתמשים.
• רוב העסקאות דורשות בדיקת אשראי.
• חלק מהעסקאות גובות ריבית.

3. תשלום לאחר

Afterpay הושקה באוסטרליה בשנת 2014, לפני שהתרחבה לארה"ב, ניו זילנד ובריטניה. למעלה מ-348,000 מותגים משתמשים ב-Afterpay כדי להגיע ליותר מ-24 מיליון לקוחות.

העובדות

• עניין: אין.
• תקופת ההלוואה: שישה שבועות.
• עמלות: עמלות על איחור או אי תשלום יכולות להגיע עד 25% ממחיר הרכישה.
• מגבלת הוצאה: מתחילה בסביבות 600 דולר.

Pros

• מעודד הוצאות אחראיות עבור סטודנטים ואלו שלא צברו אשראי, ומביא צרכנים חדשים לשוק.
• האפליקציה כוללת כרטיס אשראי וירטואלי לרכישות בחנות בכל חנות - גם אם החנות אינה שותפה של Afterpay.
• תכונת תזכורת עוזרת למשתמשים להישאר מעודכנים בתשלומים.
• איחור בתשלומים לא ישפיע על דירוג האשראי של המשתמשים.

חסרונות

• מבנה תשלום אחד בלבד.
• כל רכישה חייבת להיות מאושרת על ידי Afterpay.
• לא כל הרכישות יאושרו.
• דמי איחור בתשלום יכולים להגיע עד 25% מסכום הרכישה.

4. סזל

Sezzle, שנוסדה בשנת 2016, מונה 13 מיליון צרכנים ו-39,000 סוחרים פעילים בפלטפורמה. תאגיד B מוסמך (ללא מטרות רווח), הוא מציע ללקוחות את היכולת לדחות תשלומים בעד שבועיים של זמן נוסף.

העובדות

• ריבית: אין עבור תשלום בארבעה תשלומים; 5.99% עד 34.99% עבור תוכניות חודשיות. 
• תקופת ההלוואה: משבועיים עד 48 חודשים, בהתאם לגורמים שונים. 
• עמלות: עמלות תשלום באיחור, עמלות שינוי תזמון, עמלות תשלום שנכשל, עמלות נוחות; עמלות אחרות כוללות עמלות שירות. 
• קו אשראי: משתנה בהתאם למשתמש.

Pros

• מחויבות מוכחת לתקנים חברתיים וסביבתיים. 
• מאפשר למשתמשים לתזמן מחדש תשלומים שלוש פעמים למשך עד שבועיים נוספים.
• משתמשים יכולים לבנות אשראי בעזרת אפשרות Sezzle Up, אשר מדווחת על תשלומים בזמן ללשכות אשראי.
• כרטיס אשראי וירטואלי מאפשר תשלומים בחנויות נבחרות.
• שירות לקוחות מעולה.
• מבצע בדיקת אשראי רכה על משתמשים.
• שלושה מבני תשלום

חסרונות

• משתמשים כפופים לעמלות רבות ושונות.

5. תשלום מאוחר יותר באמצעות PayPal

פייפאל היא אחת מפלטפורמות עיבוד התשלומים המקוונות הפופולריות ביותר. נכון לאוגוסט 2020, היא מציעה גם את BNPL למיליוני סוחרים מקוונים. 

העובדות

• עניין: אין.
• תקופת ההלוואה: ארבעה תשלומים על פני שישה שבועות, או חודשיים עד 24 חודשים.
• עמלות: אין.
• מסגרת אשראי: 1,500 דולר לעסקה עבור תשלום בארבעה חשבונות; 10,000 דולר עבור תשלומים חודשיים. 

Pros

• שם מותג מוכר.
• קל להוספה עבור סוחרים ולקוחות עם חשבונות PayPal קיימים.
• משולב עם מערכת התשלום הקיימת של PayPal.
• מכוסה על ידי הגנת הרכישה של PayPal, המציעה למשתמשים רמת אבטחה נוספת ברכישות.
• מבצע בדיקת אשראי רכה של משתמשים.

חסרונות

• לא זמין לשימוש בחנות.
• מוגבל לקונים ומוכרים באוסטרליה ובארה"ב, למעט אלו במיזורי ובנבדה. הערה: המוצר זמין גם תחת שם אחר בספרד, איטליה, בריטניה וצרפת.
• רכישות חייבות להיות מאושרות על ידי PayPal.
• תשלומים שהוחמצו עלולים להשפיע על דירוג האשראי של המשתמשים.

6. קלארנה

קלרנה היא אחת מחברות BNPL הידועות ביותר. היא נוסדה בשנת 2005 על ידי סטודנטים מבית הספר לכלכלה של שטוקהולם וכיום היא זמינה ביותר מדינות מאשר מתחרותיה.

העובדות

• ריבית: אין עבור תוכניות "תשלום מאוחר יותר תוך 30 יום" ו"תשלום ב-4"; 0% עד 33.99% עבור מימון חודשי.
• תקופת הלוואה: 30 יום, שישה שבועות ועד 24 חודשים (מימון חודשי).
• עמלות: עמלות של 7 דולר בגין איחור בתשלומים שהוחמצו עבור תוכנית Pay in 4, עם אפשרות לעמלות נוספות. 
• קו אשראי: 1,000 דולר עבור תוכניות תשלום מאוחר יותר תוך 30 יום ו-4 ימים; אפשרויות מימון חודשיות החל מ-150 דולר. 

Pros

• זמין גם באינטרנט וגם בחנות.
• מבני החזר מרובים מציעים מגוון רחב יותר של אפשרויות, המאפשרות ללקוחות לממן רכישות בינוניות וגדולות.
• זמין במספר מדינות באסיה, אוסטרליה, אירופה וצפון אמריקה.
• מבצע בדיקת אשראי רכה למשתמשים עבור תוכניות "שלם מאוחר יותר תוך 30 יום" ו"שלם תוך 4".
• משתמשים יכולים ליצור כרטיס מתנה וירטואלי חד פעמי, שניתן להשתמש בו בכל חנות מקוונת - אפילו בחנויות שאינן שותפות של Klarna.
• מקדם שותפים באמצעות אפליקציה, מדיה חברתית וניוזלטרים.

חסרונות

• כל רכישה חייבת להיות מאושרת על ידי Klarna.
• משתמשי מימון חודשי יעברו בדיקת אשראי קשיחה.
• חלק מהעמלות בגין איחור בתשלומים.

7. רוכס

Zip, שנודעה בעבר בשם Quadpay, היא חברת BNPL אוסטרלית שהושקה בשנת 2013 עם קונספט פשוט: בצעו רכישה היום וחלקו את התשלום לארבעה תשלומים שווים ללא ריבית. שלא כמו חברות BNPL אחרות, לקוחות יכולים להשתמש ב-Zip הן לקניות מקוונות והן לקניות פיזיות.

העובדות

• עניין: אין.
• תקופת ההלוואה: שישה שבועות.
• עמלות: עמלות בתשלומים החל מ-$0 עד $7.50 עבור כל תשלום; עמלות באיחור של עד $7.
• קו אשראי: משתנה בהתאם למשתמש.

Pros

• זמין גם באינטרנט וגם בחנות.
• כרטיס אשראי וירטואלי מאפשר רכישות בחנות, גם אם החנות אינה משתפת פעולה עם Zip.
• התראות עוזרות למשתמשים להישאר מעודכנים בתשלומים החודשיים.
• עשוי לבצע בדיקת אשראי רכה למשתמשים.

חסרונות

• עמלות נוספות. 
• אין מבנה תשלומים חודשי.

• כל רכישה חייבת להיות מאושרת על ידי Zip.

8. ספליטיט

ספליטיט נוסדה בשנת 2012 והיא מתחרה ייחודית בתחום השירותים של BNPL. בניגוד לחברות BNPL אחרות, ספליטיט עובדת דרך כרטיסי האשראי הקיימים של המשתמשים, וגובה את מלוא סכום הרכישה מהכרטיס לאורך זמן במרווחים קטנים.

העובדות

• עניין: אין.
• תקופת הלוואה: משתנה.
• עמלות: אין.
• קו אשראי: משתמש במגבלות כרטיסי האשראי הקיימות של הלקוחות.

Pros

• זמין גם באינטרנט וגם בחנות.
• אין צורך בהגשת מועמדויות, רישום או בדיקות אשראי.
• משתמש בכרטיסי האשראי הקיימים של הלקוחות, ומאפשר להם לצבור תגמולים על רכישות ולבנות אשראי מבלי לצבור ריבית.
• משתמשים יכולים לבצע רכישות גדולות יותר מבלי לדאוג לריבית.
• שיתופי פעולה עם ויזה, מאסטרקארד וסטרייפ.
• סוחרים יכולים לקבוע את סכומי הרכישה הזכאים שלהם ולבחור בין שתי תוכניות עסקיות שונות.

חסרונות

• על המשתמשים להיות בעלי כרטיס אשראי עם מספיק אשראי לכיסוי עלות הרכישות.
• לא זמין עם כרטיסי אמריקן אקספרס.