ניהול עסק מגיע עם אתגרים פיננסיים ייחודיים, בין אם אתם רק מתחילים או כבר מתרחבים. יזמים רבים מתמודדים עם חסמים בגישה לכלי הפיננסיים הדרושים להם מבנקים מסורתיים, כולל תהליכים איטיים, אשראי גרוע או לא מבוסס, או היעדר מוצרים מותאמים אישית לעסקים מקוונים.
למעשה, יותר מרבע מהעסקים הקטנים אינם מחזיקים בחשבונות בנק עסקיים נפרדים, לפי סקר של קלאץ', ו-24% מהחברות מציינות שילוב של כספים עסקיים ואישיים כאתגר.1 זה יכול להוביל למספר סיבוכים:
- אתגרים בדיווח מס: שילוב הוצאות אישיות ועסקיות מסבך את הגשת המס, מגביר את הסיכון לטעויות, ניכויים שהוחמצו או ביקורות. סיווג נכון חיוני להבטחת תאימות ולמזער סיכונים פיננסיים.
- סוגיות של אחריות אישית: ערבוב פיננסי יכול לחשוף נכסים אישיים להתחייבויות עסקיות, ולהגדיל את הסיכון במקרה של תביעות משפטיות או קשיים כלכליים.
- חשבונאות גוזלת זמן ומבלבלת: ניהול כספים מעורבים יוצר בלבול בחשבונאות, ומקשה על לעקוב אחר הכנסה, הוצאות וביצועי העסק הכוללים. דבר זה יכול להוביל לחוסר יעילות ולהגדיל את הזמן והמשאבים הדרושים לניהול חשבונות מדויק.
חסמים אלה מדגישים את הצורך הקריטי בפתרונות פיננסיים אשר יענו על הצרכים הספציפיים של עסקים מכל הגדלים.
Shopify מימון נועד להפוך את הפרדיגמה הבנקאית המסורתית. בעוד שבנקים מסורתיים פונים למגוון רחב של תעשיות, Shopify פיננסים בנויים אך ורק כדי לשרת Shopify סוחרים, ובמיוחד קמעונאים מודרניים ועסקי מסחר אלקטרוני. הוא מציע חבילת כלים פיננסיים שנועדו לפתור נקודות כאב נפוצות על ידי סיוע לעסקים לייעל את תזרים המזומנים שלהם, לגשת לכספים במהירות, לשלם חשבונות ולנהל כספים בצורה חלקה במקום אחד.
במאמר זה, נחקור כיצד Shopify Finance פועלת, את היתרונות המרכזיים לעסק שלך, וסיפורי הצלחה מהעולם האמיתי המדגימים את השפעתה.
🔍 גלו כיצד Shopify Finance יכול לשנות את הניהול הפיננסי שלך.
אתגרים פיננסיים העומדים בפני עסקים
עבור עסקים רבים, ניווט בבנקים מסורתיים יכול להיות מתסכל. התהליכים איטיים, ומעט אפשרויות עונות על הצרכים הייחודיים של מסחר אלקטרוני. יזמים בשלב מוקדם עם היסטוריית אשראי מוגבלת מתקשים לעתים קרובות לפתוח חשבונות עסקיים ונאלצים להסתמך על כספים אישיים, מה שמסבך את תזרים המזומנים ומוסיף סיכון. בנוסף, לעסקים רבים יש גישה למוצרים פיננסיים מוגבלים בלבד, כגון הלוואות לטווח ארוך, מה שמקשה על הבטחת אפשרויות מימון גמישות יותר כמו הלוואות מבוססות מכירות וכרטיסי אשראי.
ככל שעסקים גדלים, המורכבות הפיננסית גוברת. רוב העסקים בסופו של דבר מנהלים מספר חשבונות בנק, ומעבירים כספים ביניהם באופן ידני כדי להפריד בין הכספים העסקיים והאישיים. הגדרה זו, למרות שהיא הכרחית, יכולה להיות גוזלת זמן ומסובכת.
Shopify Finance מטפלת בבעיות אלו באופן ישיר על ידי מתן כלים פיננסיים משולבים שמתפתחים בהתאם לצורכי העסק שלכם, החל מההתחלה ועד להגדלה, על ידי התאמה להכנסות המכירות שלכם. חבילת הכל-באחד הזו מפשטת את הניהול הפיננסי, ומאפשרת לעסקים להתמקד בהגדלה יעילה בכל שלב, בעוד Shopify Finance דואגת לשאר.
מה זה Shopify Finance?
Shopify Finance היא חבילה מקיפה של כלים פיננסיים הכוללת מאזן Shopify, קרדיט שופיפיי, Shopify Capital, Shopify Bill Pay, ו מס Shopifyמוצרים אלה נועדו לסייע לעסקים לנהל את תזרים המזומנים שלהם, לקבל גישה מהירה יותר לכספים ולפשט את הפעילות הפיננסית - והכל באותה פלטפורמה שבה הם מנהלים את העסק שלהם. עם כל מה שטמון בפלטפורמת Shopify, Shopify Finance מאחדת משימות עסקיות וכספים, ומייעלת את הפעילות שלכם כך שתוכלו להתמקד בצמיחה מבלי להתעסק עם כלים מרובים.
כך Shopify Finance יכולה לעזור לעסקים מכל הגדלים:
- ניהול פיננסי מקיף: השתמשו בלוח מחוונים מרכזי כבית מאוחד לכספי העסק שלכם, ומספקים גישה חלקה לכלים שמייעלים את הפעילות היומיומית שלכם. נהלו הכל, החל מתובנות פיננסיות בזמן אמת ועד חשבונות ומיסים - ישירות מתוך מנהל Shopify ואפליקציית המובייל.
- גישה מהירה ופשוטה יותר לכספים: בעזרת כלים כמו Shopify Capital, Shopify Credit ו-Shopify Balance, עסקים יכולים לגשת לכספים מהר יותר מאשר בבנקים מסורתיים.
- תזרים מזומנים מקסימלי: Shopify Balance מציעה תגמולים של תשואה שנתית באחוזים (APY) עבור כל דולר המוחזק בחשבון, בעוד ש-Shopify Credit מספקת החזר כספי על רכישות שיווק, סיטונאות והזמנה, מה שמאפשר לעסקים למקסם את החיסכון ולהשקיע מחדש בצמיחה.
יתרונות עיקריים של Shopify Finance
ניהול פיננסי הכל באחד
עם Shopify Finance, עסקים יכולים לקבל את כל הכלים הפיננסיים הדרושים להם כדי להקים את העסק שלהם, לנהל התחייבויות פיננסיות יומיומיות ולהמשיך לצמוח. Shopify Finance, המובנית בפלטפורמה, משלבת בצורה חלקה את הניהול הפיננסי שלהם - הוצאות, מימון, תשלומים ומיסים - ומספקת תמונה הוליסטית של תזרים המזומנים ובריאות העסק שלהם בפלטפורמת Shopify. גישה משולבת זו מבטלת את הצורך בכלים פיננסיים מרובים, מפחיתה את המורכבות המנהלית ומעצימה עסקים להתמקד בניהול הפעילות שלהם ובהנעת המכירות.
גישה מהירה יותר לקרנות
Shopify Balance מספקת לעסקים זכאים גישה לתשלומים ממכירות כבר ביום העסקים הבא, ובכך שומרת על תזרים מזומנים בריא. לאחר קבלת הצעת Shopify Capital, סוחרים זכאים יכולים לגשת לכספים תוך שני ימי עסקים בלבד. תהליך זה מבטל עיכובים ומפחית את הניירת הנדרשת בדרך כלל על ידי בנקים מסורתיים.
Shopify Credit מציעה גם לעסקים גישה מהירה ופשוטה לכספים הדרושים להם. עסקים זכאים יראו הצעה בחשבונם למסגרת אשראי ספציפית, אותה יוכלו להגיש בקשה. לאחר הגשת הבקשה, הם בדרך כלל יכולים לקבל החלטה תוך דקות. אם יאושר, תהיה להם גישה מיידית להתחיל להוציא כסף באמצעות כרטיס האשראי הווירטואלי של Shopify.Ф, כרטיס לתשלום מלא עם אפשרויות החזר גמישות.§
תזרים מזומנים מקסימלי
Shopify Finance מציעה כלים המסייעים לעסקים לשלוט ולמקסם את תזרים המזומנים שלהם, כגון תשלומים מהירים יותר באמצעות Shopify Balance, היכולת לתזמן תשלומים עם Shopify Bill Pay ואפשרויות תשלום גמישות עם Shopify Credit. לעסקים יש את הגמישות לנהל תשלומים בהתאם לצרכיהם. עם Shopify Credit, הם יכולים לבחור לשלם במלואו בתוך החודש הראשון כדי להימנע מעמלות או לשלם מעל 10 חודשים ממועד המכירות תמורת עמלה.§ כלים אלה מבטיחים שעסקים יוכלו לנהל את הכספים שלהם בצורה יעילה יותר, תוך גישה לתגמולים והחזר כספי שעוזרים להם להפיק ערך רב יותר מרכישות העסק שלהם. עסקים יכולים להשקיע מחדש את הרווחים הללו כדי להניע את צמיחת העסק.
מימון ממוקד צמיחה
Shopify Capital מספקת מימון גמיש שנועד לצמוח לצד העסק שלך. בניגוד לבנקים מסורתיים, Shopify משתמשת בנתוני ביצועים של חנות כדי לזהות הזדמנויות פיננסיות חדשות שמתפתחות בהתאם לצורכי העסק שלך. עסקים זכאים יכולים לגשת להצעות של עד 2 מיליון דולר במימון, עם פוטנציאל לחידוש ככל שהעסק שלהם מתרחב. ההחזר מבוסס על מכירות יומיות, מה שעוזר לשמור על תזרים מזומנים ללא הלחץ של תשלומים חודשיים קבועים.*
סוחרי Shopify יכולים לנצל הזדמנויות צמיחה - כגון פתיחת חנות חדשה, הרחבת מלאי או השקת מוצר חדש - מבלי להמתין דרך תהליכי אישור בנקאיים ארוכים. תהליך הגשת בקשה מהיר יותר ומימון תוך שני ימי עסקים בלבד עוזרים לכם לקבל את המשאבים הדרושים לכם, מתי שאתם צריכים אותם, כדי להגדיל את העסק שלכם ביעילות.
תגמולים ממוקדי צמיחה
Shopify Finance מתגמלת עסקים על ידי הצעת תגמולי APY תחרותיים** עם Shopify Balance והחזר כספי באמצעות Shopify Balance ו-Shopify Credit על הוצאות עסקיות מרכזיות זכאיות כמו שיווק, משלוח ו... קנייה סיטונאית—תחומים שחשובים לבעלי עסקים. בנוסף, עסקים מקבלים גישה להנחות בלעדיות של שותפים על כלי מסחר חיוניים. הטבות אלו מאפשרות לסוחרי Shopify להשקיע מחדש בעסק שלהם ולהאיץ את הצמיחה.
פירוט מוצרי Shopify Finance
Shopify מציעה מגוון מוצרים פיננסיים שנועדו לענות על הצרכים המגוונים של עסקים בכל שלב של צמיחה, ומספקת פתרונות מותאמים אישית המתאימים בצורה חלקה לעסקים מכל הגדלים. החל מניהול כספים יומיומי ועד לאבטחת מימון גמיש, כלים אלה מאפשרים לעסקים לייעל את הפעילות ולנצל הזדמנויות צמיחה.
מאזן Shopify
נועד להקים ולהגדיל את עסק המסחר שלך, מאזן Shopify הוא חשבון פיננסי המאפשר לך להוציא, לחסוך, להרוויח ולהעביר כסף בקלות. הוא מציע תשלומים מהירים כבר ביום העסקים הבא, העברות כספים בחינם דרך ACH, ותגמול בצורת APY** כדי לעזור לעסקים למקסם את הרווחים שלהם. בניגוד לבנקים אחרים שגובים עמלות עבור משיכות מכספומט, איננו גובים עמלות נוספות עבור גישה לכספים שלך.✝✝ עבור סוחרי Shopify Plus, Shopify Balance מספקת גם מגבלות העברה יומיות מותאמות אישית עד מיליון דולר ותשלומים ביום העסקים הבא.Я כברירת מחדל, הבטחת גמישות בתזרים המזומנים ככל שהעסק שלך גדל - והכל בתוך מנהל Shopify שלך.
קרדיט שופיפיי
קרדיט שופיפיי היא ויזה לתשלום מלא® כרטיס ביקור המציע החזר כספי על רכישות שיווק, מימוש הזמנות וסיטונאות הזכאיות. ניתן להרוויח עד 3% החזר כספי על קטגוריית ההוצאה המובילה שלך על 100,000 הדולר הראשונים של ההוצאה הזכאית בשנה ועד 1% בשאר השנה. בנוסף, ניתן להרוויח 1% על שתי הקטגוריות האחרות ללא הגבלה.✝ כמו כן, אין בדיקות אשראי, אין השפעה על דירוג האשראי האישי שלך, אין צורך בערב ואין עמלות שנתיות. לעסקים יש עד 10 חודשים לשלם את יתרת הדוח שלהם. הם יכולים לבחור לשלם במלואו בסוף החודש הראשון ללא עמלות או שהם יכולים לשלם לאורך זמן מאחוז מהמכירות שלהם תמורת עמלה על פני 10 חודשים.§ מבנה זה מאפשר לעסקים לנהל את תזרים המזומנים שלהם בגמישות, ולבצע תשלומים רק בימים שבהם הם מייצרים מכירות.
Shopify Capital
Shopify Capital זוהי אפשרות מימון גמישה וידידותית למייסדים המאפשרת לעסקים לצמוח בתנאים שלהם. בין אם אתם צריכים לשמור על מלאי מלא של רבי המכר שלכם, להשקיע בשיווק או לגייס כישרונות חדשים, Shopify Capital מספקת הצעות מימון מהירות ונגישות - עד 2 מיליון דולר לעסקים זכאים - ללא בדיקות אשראי אישיות או תהליכי אישור ארוכים. בניגוד ל-Shopify Credit, המתמקד בהוצאות יומיומיות, Shopify Capital מיועדת להשקעות גדולות יותר וממוקדות צמיחה. ההחזר מבוסס על המכירות היומיות שלכם, כך שאתם משלמים רק כאשר העסק שלכם מרוויח, מה שמבטיח שתזרים המזומנים יישאר יציב גם בתקופות איטיות יותר.*
Shopify Bill Pay
הפסיקו לדאוג לגבי ניהול מספר מועדי תשלום—Shopify Bill Pay מאפשר לך לנהל, להפוך ולשלם חשבונות לאוטומטיים ממקום אחד. להפוך תשלומים לאוטומטיים, לתזמן ולבצע תשלומים בקבוצות כדי לחסוך זמן ולהפחית עמלות. למקסם את תזרים המזומנים שלך על ידי מינוף כרטיס אשראי לתשלומים - גם כאשר ספקים אינם מקבלים אותם - כך שתוכל לשמור על הון חוזר זמין לצמיחה או השקעות. אתה יכול לשלם באמצעות כרטיס אשראי, כרטיס חיוב, העברה בנקאית או Shopify Balance, ולסנכרן חשבונות בצורה חלקה מ-Gmail. מאמרים קשורים אונליין, או Stocky, כדי לפשט את הפעילות הפיננסית שלך ולהישאר ממוקד בצמיחת העסק שלך.
39% מהסוחרים מרגישים שהם משקיעים יותר מדי זמן בניהול כספי העסק היומיומיים שלהם1
מס Shopify
שמירה על עמידה בחוקי המס היא אתגר עבור עסקים צומחים, במיוחד בארצות הברית, שם ישנם שיעורים ותקנות שונים בין מדינות. מס Shopify מסיר את הלחץ מהתהליך המורכב הזה. החל מחישוב אוטומטי ויישום מס מכירה ועד הגשת דוחות מס מכירה, Shopify Tax עוזר לך לייעל את הציות לאורך כל השנה. עם Shopify Tax, אתה יכול להישאר ממוקד בהרחבת העסק שלך בזמן שאנחנו מטפלים בשאר.
הצלחה בעולם האמיתי: כיצד Shopify Finance עוזרת לעסקים להתרחב ולהצליח
סוחרים רבים ב-Shopify חוו צמיחה יוצאת דופן הודות למינוף Shopify Finance. הנה שני עסקים שהשתמשו בהצלחה ב-Shopify Finance כדי להגדיל את פעילותם:
גורים
גורים, מותג המתמקד בחיות מחמד שנוסד על ידי ג'ייק וקינדל צ'יימברס, מספק מוצרים איכותיים ורקומים בהתאמה אישית לאוהבי חיות מחמד. עם עלייה בביקוש, החברה התמודדה עם אתגר של זמני ייצור ארוכים - עד 6-8 שבועות - שהקשו על עמוד בקצב הזמנות הלקוחות.
כדי להתגבר על כך, Pupsentials שיתפה פעולה עם Shopify Finance, והבטיחה את המימון הדרוש להגברת הייצור ולצמצום משמעותי של זמני אספקה להזמנות ל-5-7 ימים בלבד. עם מחזורי ייצור מהירים יותר, היא לא רק עמדה בדרישת הלקוחות אלא גם... תודלק צמיחה נוספת.
"לא היינו מגיעים לאן שאנחנו היום, בדרך להכנסות של 10 מיליון דולר, אלמלא Shopify", אומר ג'ייק צ'יימברס, מייסד שותף של Pupsentials. "השירותים הפיננסיים שלהם הניבו תוצאות מהירות, ותמיכת הלקוחות הייתה יקרת ערך. עבדנו עם מספר ספקים פיננסיים בעבר, אבל איחוד השירותים האלה למערכת אקולוגית אחת פשוט הגיוני יותר."
חול לחתולים סקון
חול לחתולים סקון שינתה את שוק טיפוח חיות המחמד עם חול לחתולים טבעי לחלוטין, לא רעיל וסופג ריחות. עם זאת, ניהול עלויות הובלה בינלאומיות היווה אתגר גדול, והקשה על תזמון אסטרטגי של רכישות מלאי. בעזרת מימון דרך Shopify Finance, Skoon השיגה את הגמישות לבצע הזמנות כאשר תעריפי המשלוח היו נוחים ביותר, תוך שמירה על שולי רווח והבטחה שמוצריה יישארו במחיר סביר עבור הלקוחות.
מה הלאה עבור Shopify Finance?
Shopify Finance בנויה לצמוח יחד עם העסק שלך. וככל שתגדל, Shopify Finance תמשיך לספק את הכלים וההכוונה הפיננסית הדרושים לך כדי לנהל צרכים פיננסיים מורכבים יותר ויותר.
Shopify Finance נועדה לעזור לעסקים מכל הגדלים להשתלט על הכספים שלהם, לגשת במהירות לכספים ולהתמקד בצמיחת העסקים שלהם. בין אם אתם זקוקים לחשבון עסקי בעל תשואה גבוהה, אפשרויות אשראי גמישות או מימון מהיר, Shopify Finance מציעה פתרונות שיעזרו לכם לענות על הצרכים הייחודיים שלכם והיא השותפה שלכם לצמיחה בכל שלב.
🔍 גלו עוד תובנות ומידע מועילים על איך Shopify Finance יכול לעזור לעסק שלך.
Shopify היא חברת טכנולוגיה, לא בנק. Shopify משתפת פעולה עםחברת התשלומים Stripe עבור שירותי העברת כספים ושירותי חשבון עם כספים המוחזקים בבנק Evolve & Trust ובבנק Fifth Third, חברי FDIC. Shopify Credit ו-Shopify Balance Visa® כרטיסי אשראי מסחריים מופעלים על ידי Stripe ומונפקים על ידי Celtic Bank בהתאם לרישיון של Visa USA Inc. כל המימון דרך Shopify Capital בארה"ב מונפק על ידי WebBank. Bill Pay מופעל על ידי Melio.
Фהזכאות נקבעת על פי גורמים שונים, כולל ביצועי עסק, שאינם כוללים דירוג אשראי. רוב הסוחרים הזכאים יקבלו החלטה תוך דקות, ואם יאושרו יקבלו כרטיס וירטואלי.
*זמין במדינות נבחרות. כל ההלוואות דרך Shopify Capital מונפקות על ידי WebBank בארצות הברית. הצעות להגשת מועמדות אינן מבטיחות מימון. הלוואות Shopify Capital נפרעות על סמך אחוז מהמכירות היומיות. תקופת ההחזר המקסימלית היא 18 חודשים, וחלים 2 תשלומים מינימליים. תקופת הזמן בפועל שבה נפרע ההלוואה עשויה להיות פחות מ-18 חודשים.
** Shopify מספקת תגמול בצורת תשואה שנתית באחוזים (APY) על הכסף שאתם מחזיקים ב-Shopify Balance, והוא אינו ריבית. השיעור משתנה, עשוי להשתנות ללא הודעה מוקדמת, ומדויק נכון ל-29 באוקטובר 2024. התגמול מצטבר מדי יום, מצטבר ומשולם מדי חודש בצורת זיכוי לחשבון Balance שלכם.
✝"החזר כספי" מתייחס לתגמולים שנצברו כאחוז הנחה על רכישות זכאיות. קבלו 3% החזר כספי כזיכוי על רכישות שנתיות זכאיות בשווי של עד 100,000 דולר בקטגוריית ההוצאה החודשית המובילה שלכם - שיווק, אספקה או סיטונאות, ו-1% החזר כספי לאחר מכן. קבלו 1% החזר כספי על שתי קטגוריות ההוצאה האחרות. חלים הגבלות. ראה תנאי תוכנית התגמולים לקבלת פרטים.
§אשראי של Shopify הוא כרטיס תשלום מלא. כברירת מחדל, אתם רשומים לתשלום מלא של יתרת הדוח שלכם באמצעות חיוב אוטומטי מחשבון הבנק הייעודי שלכם תוך חודש אחד כדי להימנע מעמלות. יש לכם אפשרות לעבור לתשלומים יומיים מהמכירות שלכם ולקחת עד 10 חודשים לתשלום מלא של יתרת הדוח שלכם, תמורת עמלה. אם התשלום לא יתקבל במלואו תוך 10 חודשים, יחול עמלת פיגורים חודשית של 2% על היתרה שמועד פירעון הפיגור שלכם.
✝✝ל-Shopify Balance אין עמלות חודשיות, עמלות העברה או עמלות נסתרות. Shopify אינה גובה עמלות משיכה מכספומט, אך ספק כספומט עשוי לחייב אותך.
Яעבור חנויות בתוכניות Basic, Shopify או Advanced, תשלומי Shopify Payments מופקדים בחשבון Balance שלך תוך 5 ימי עסקים, אך רוב הסוחרים יקבלו תשלומים תוך 1-3 ימי עסקים. עבור חנויות בתוכנית Plus, תשלומים מופקדים כברירת מחדל ביום העסקים הבא. מהירות התשלום עשויה להשתנות ללא הודעה מוקדמת.
1מחקר פנימי של Shopify בקרב 1,499 סוחרים בארה"ב שנערך ברבעון השלישי של 2022
