ホームマーケティングAPYとは何か、そしてどのように計算するか

APYとは何か、そしてどのように計算するか

記事上で

ビジネスのお金があなたのために働いてくれるとしたら素晴らしいと思いませんか？お金があなたのために働いてくれるとは期待できませんが、パック注文顧客からの問い合わせに対応する場合、実際には、現金を特定の口座に預けておくだけで、より多くの収益を得られる可能性があります。

一部の法人・個人向け金融口座では、残高を保有するだけで年利（APY）が付与されるため、より多くの利益を得ることができます。口座に預け入れる金額が多ければ多いほど、より多くの利益を得ることができます。

APY の背後にある数学と用語は少し複雑になる可能性がありますが、銀行やその他の金融の側面で APY が何であるかを理解することは実際にはかなり簡単です。

アピーとは何ですか?

APYは年間利回り（Annual Percentage Yield）の略で、口座または投資が得る実質的な年間収益を意味します。「実質」とは、元本残高に対してのみ収益を得るのではなく、時間をかけて複利で運用した場合に実際に得られる利率を意味します。

この違いは、単利と複利という 2 つの主な種類の利息を反映しています。

単利

単利は元本のみに基づきます。年利10,000%の単利付き高利回り普通預金口座に6ドルを預け入れると、600年後には10,600ドルの利息が付き、残高はXNUMXドルになります。

複利

複利は、累積利息を考慮した後の残高に基づいて計算されます。つまり、複利は一般的に単利よりも多くの利息を生みます。この概念を理解するには、数字で表すのが最適です。

年利10,000%の高利回り普通預金口座に6万ドルを預け入れ、その利息が毎月支払われるとします。つまり、毎月（月の日数によって計算が多少異なる可能性はありますが）、約0.5%の利息が得られることになります。

つまり、最初の月は10,000ドルに対して50ドルの利息が付き、口座残高は10,050ドルに増えます。自分でお金を追加する必要はありません。翌月は複利により、最初の0.5ドルではなく、10,050ドルの残高の10,000%が利息として付きます。つまり、その月の利息は50.25ドルになります。このXNUMXセント分の利息が人生を変えるほどの金額になるわけではありませんが、複利の真の力は、XNUMXヶ月だけでなく、より長い期間にわたって発揮されるのです。

時間の経過とともに複利がどのように増加するかを示す次の簡略化されたグラフを検討してください。

月	開始バランス	獲得した利息	期末残高
年利10,000％、月複利で6万ドルの成長
1	$10,000.00	$50.00	$10,050.00
2	$10,050.00	$50.25	$10,100.25
3	$10,100.25	$50.50	$10,150.75
4	$10,150.75	$50.75	$10,201.50
5	$10,201.50	$51.01	$10,252.51
6	$10,252.51	$51.26	$10,303.77
7	$10,303.77	$51.52	$10,355.29
8	$10,355.29	$51.78	$10,407.07
9	$10,407.06	$52.04	$10,459.11
10	$10,459.10	$52.30	$10,511.41
11	$10,511.40	$52.56	$10,563.97
12	$10,564.97	$52.82	$10,616.79

注: 四捨五入によって数字に多少影響が出る可能性があり、期末残高は月末に利息が支払われることを前提としていますが、現実には必ずしもそうとは限りません。

全てを合計すると、17年後、毎月の複利計算と単利計算の差額はXNUMXドル近くになります。繰り返しますが、これは人生を変えるほどの金額ではありませんが、残高、金利、複利計算の頻度（例：毎月ではなく毎日）、期間（例：複数年）が増加するにつれて、その差はさらに大きくなります。

それで、これは APY とどのような関係があるのでしょうか?

年利は通常、単利を反映し、APYは複利を反映します。これらは似ているように聞こえますが、APYは年利よりも高くなります。これは、利息が支払われるにつれて残高が増加することを考慮しているためです。上記の例が示すように、複利を考慮すると、年間6%以上の利息が得られます。具体的には、APYは6.17%です。

APYの計算式と計算方法

APY の計算式は、映画「グッド・ウィル・ハンティング」のマット・デイモン演じる登場人物が解くようなもののように見えるかもしれませんが、一見したほど複雑ではありません。

APY = (1 + r/n)n - 1

この APY の式では、

r = 年間収益率
n = 年間の複利期間数

したがって、年間利息が 6% (小数点以下 0.06) で、複利期間が 12 あり、利息が毎月複利計算されると仮定すると、計算式は次のようになります。

年利 = (1+0.06/12)12 - 1

これを計算するには、0.06を12で割ると0.005になり、これに1を足して1.005になります。これを12乗します。つまり、1.005を12回掛けると1.0617になります。さらに1を引くと0617になり、これはパーセンテージで表すと6.17%となり、前のセクションの例と同じです。

幸いなことに、通常はAPY（年利）を自分ですべて計算する必要はありません。銀行や信用組合が預金口座のAPYを教えてくれます。

結局のところ、お金を複利で運用すれば、より高い利率が得られるということを金融機関はあなたに知ってもらいたいのです。APY（年利）はわからないけれど、単利と複利の頻度はわかっているという方は、オンラインでAPY計算機を検索してみてください。数字を入力するだけでAPYがわかります。それでもわからない場合は、金融機関に問い合わせてみてください。

APYが教えてくれること

APYは、口座または投資から1年間でどれだけの利益が得られるかを示します。この利率は、複利を除いた年間利率よりもわずかに高くなります。

例えば、年利2.5%の当座預金口座は、2.5年後に口座残高が5,000%増加し、例えば5,125ドルがXNUMXドルになることを意味します。ただし、利息の複利計算の頻度（日次、月次、四半期ごとなど）によっては、実際の金利が低くなる場合があります。

利息の複利計算の頻度がわかっている場合は、APY計算機を使うか、自分で計算して実際の金利を算出できます。例えば、特定の月にどれくらいの利息が得られるかを知りたい場合などです。APYの基準となる金利がわからなくても、APYがわかれば、特定の時点でどれくらいの利息が得られるか、おおよその見当をつけることができます（ただし、APYは基礎金利よりも少し高いことが多いことにご注意ください）。

APY と APR: 違いは何ですか?

ある意味、APYの逆はAPR（年利率）です。これらの用語は互換性があるように見えるかもしれませんが、2つの重要な違いがあり、最終的に正反対の立場に置かれています。

収入と負債

APYは、複利を考慮したマネーマーケット口座の実効金利など、実際にどれだけの利益が得られるかを示します。一方、APRは、クレジットカードや個人ローンの実効年利など、年間でいくらの負債を負うかを示します。

APY（年利）では複利が有利に働き、APYが高ければ高いほど良いです。一方、APR（年利）では複利が不利に働きます。利息によって、各期間の返済額が一定の割合で増加します。APRが高いほど、支払う金額も増えます。

費用

APRには手数料が含まれますが、APYには通常手数料は含まれません。例えば、住宅ローンにオリジネーション手数料が含まれている場合、その手数料もAPRの計算に含まれる可能性があり、ローンに対して実際に支払う割合がわかります。

APR を知っておくと便利です。なぜなら、お金を借りるときには、返済しなければならない元金の額だけではなく、融資にかかる総費用を比較できるようにしたいからです。

APYは預金口座からいくら稼げるかを知るのに役立ちますが、必ずしも全体像を示すものではありません。ビジネス銀行口座例えば、毎月の維持費がかかる場合、その分だけ利息が減ってしまいます。しかし、これらの項目は通常別々に扱われ、年利計算には含まれません。そのため、ご自身の財務状況全体にとって最も合理的な方法を見つけるには、これらの項目をご自身で比較検討する必要があります。

ビジネスアカウントの手数料を避ける一つの方法は、 Shopifyサービス Balanceは、毎月の維持費や送金手数料がかからない金融口座で、すでにあなたの口座に統合されています。 Shopifyサービス * この口座は利息は発生しませんが、Balanceに保管されている預金額に応じて報酬が支払われます。報酬は年利（APY）で表示されます。現在の金利に基づいて、3.86%のAPY報酬を獲得できます。報酬は毎日発生し、複利計算されて毎月支払われます。**

稼いだお金をどこで管理するか Shopifyサービス残高　

Shopify Balanceは、Shopify管理画面からビジネスの資金を管理できる無料の金融アカウントです。月額料金は不要で、最大7日早く支払いを受け取り、日々の支出に応じてキャッシュバックを獲得できます。

Shopify Balanceについて知る

Shopify は、Stripe, Inc. および関連会社、Evolve Bank & Trust、Member FDIC、Celtic Bank などの金融機関パートナーと提携して、それぞれ送金、銀行業務、発行サービスを提供しています。

APYは変動しますか?

APY は状況に応じて固定または変動になります。

例えば、譲渡性預金（CD）は通常、固定APY（年利）で利息が支払われます。一部の金融機関では、高利回り普通預金口座に6ヶ月間固定APYを適用するなど、期間限定で固定APYを提供しているところもあります。

ただし、標準的な当座預金口座、普通預金口座、マネーマーケット口座など、他の多くの場合、APY は変動する傾向があり、変更される可能性があります。

APYの例

考慮する買い物をする Shopify Balanceアカウントをお持ちのオーナーに。これにより、送金の受け取りが早くなるだけでなく、支払い Shopifyの売上からだけでなく、ビジネスでより多くの収益を得ることもできます ShopifyバランスAPY報酬現金をそこに保管しておくだけで済みます。

これらの報酬は利息ではありませんが、APY（年利）のコンセプトは同じです。Shopify Balanceは現在3.86%のAPY報酬を提供しており、収益は毎日蓄積され、毎月支払われます。2

3.86% APY は、特定の残高で XNUMX 年後にいくら獲得できるかを示しますが、各報酬の支払い後、また APY が変更された場合や、販売を増やすなどしてアカウントに資金を追加した場合に、比例配分ベースで毎月いくら獲得できるかを計算することもできます。

次の仮想シナリオを考えてみましょう。

シナリオ	年利率	報酬の計算	報酬額	報酬受領後の合計残高
1月10,000日にXNUMX万ドルの入金で新規口座を開設	3.86%	31日 x 10,000.00ドル x 0.000104	$32.24	$10,032.24
年利率は4.5月5日にXNUMX％に上昇	4.5%	（4日×10,000.00ドル×0.000104）+（26日×10,032.36ドル×0.000121）	$35.72	$10,067.96
20,000月1日にXNUMX万ドルの新規入金	4.5%	（4日×30,032.36ドル×0.000121）+（27日×30,068.08ドル×0.000121）	$112.77	$30,180.73

1月31日から180.85月5日まで、Shopify BalanceアカウントはAPY報酬として$XNUMXを受け取りました（ただし、厳密には最後の報酬の受け取りはXNUMX月XNUMX日になります）。最後のXNUMXつのシナリオでは、前月の報酬が翌月のXNUMX日に入金されるため、最初のXNUMX日間は低い残高に基づいて計算されていることに注意してください。報酬は毎日発生し、毎月複利計算されて支払われます。

Shopify Balanceで現金報酬を獲得しましょう

あなたは売上を上げるために一生懸命働きます。そして、その収益はあなたのために一生懸命働くべきです。遊休資金をすべて預金するのではなく、ビジネス銀行口座残高に対してほとんど何も稼げず、小銭を払い続けるような状況では、現金に対して報酬を得られる Shopify Balance アカウントに資金を入金することを検討してください。

Shopify Balance 内に資金を保有するだけで、維持費、振替費、その他の隠れた手数料を支払うことなく、APY の形で現在 3.86% の報酬率を獲得できます。*

Shopify Balanceで稼いだお金を管理しましょう

Shopify Balanceについて知る

APYに関するよくある質問

5 ドルの 1,000% APY はいくらですか?

年利5%で1,000年間運用した場合、50ドルで5ドルの利息が得られます。毎月の利息額は複利率によって多少変動することに注意してください。例えば、口座によっては日割り複利のところもあれば、年割り複利のところもあります。複利の頻度は元本の金利に影響しますが、いずれにせよ年利1,000%の場合、1,050年後には口座残高がXNUMXドルからXNUMXドルに増えることになります。

APY は毎月支払われますか?

口座によっては、毎月APY（年利）で支払うものもあれば、日次や四半期ごとなど、異なる支払期間を設定するものもあります。支払頻度は、いつ追加の現金を受け取るか、残高がどのように複利で増えるかという点で重要ですが、積立率も重要です。例えば、日次積立率の場合、毎月26日に売上金を入金した場合、残りのXNUMX日間（月によって異なります）は、その高い残高に対して利息を受け取ることができます。

最も良いAPYレートはいくらですか?

最適なAPYは、口座の種類と現在の金利環境によって異なります。現在、法人向け当座預金口座のAPYは3～4%以上が適切ですが、個人向け高利回り普通預金口座やCD口座のAPYは5%以上が好まれます。

高利回りの貯蓄口座は価値があるのでしょうか?

高利回り普通預金口座は、従来の当座預金や普通預金口座よりもはるかに高い年利（APY）が得られることが多いため、多くの個人や企業にとって価値があります。手数料や金融機関ごとの利便性といった要素を比較検討する必要がありますが、高利回り普通預金口座で追加の利息を得ることで、インフレへの対応が可能になります。

* Shopify Balanceには月額手数料、送金手数料、隠れた手数料は一切かかりません。ShopifyはATM引き出し手数料も請求しません。

** Shopifyは、Shopify Balanceに保有されている資金に対して、年利（APY）という形で報酬を提供します。これは利息ではありません。利率は変動し、予告なく変更される場合があります。報酬は毎日発生し、複利計算されて毎月、Balanceアカウントへのクレジットとして支払われます。

この記事はもともとに登場しました Shopifyサービスさらに詳しく知りたい場合は、こちらからご覧いただけます。