信用報告書に問題があると、事業融資を受ける際に大きな障害となる可能性があります。
貸し手は、借り手の信用力と財務履歴を判断するために信用報告書を使用します。信用報告書の不備は、金利の上昇、融資額の減少、さらには融資拒否につながる可能性があります。しかし、融資を受けるために取ることができる対策があります。 信用報告書を改善する 事業ローンの承認を得られる可能性が高まります。
信用レポートの仕組みを理解する
信用情報レポートを改善するためのヒントを詳しくご紹介する前に、信用情報レポートとは何か、そしてどのように機能するかを理解することが重要です。信用情報レポートとは、クレジット口座、残高、支払い履歴など、あなたの信用履歴に関する詳細な記録です。また、破産や判決など、あなたの財務に関する公的記録も含まれます。
Equifax、Experian、TransUnionなどの信用調査機関は、信用レポート情報を収集・保管しています。これらの情報を用いて、あなたの信用度を表す3桁の数字である信用スコアを計算します。
貸し手は、あなたの信用報告書と信用スコアに基づいて、ローン申請を承認するかどうか、そしてどのような金利を提示するかを決定します。高い信用スコアは、あなたが低リスクの借り手であることを示しており、有利な条件でローンが承認される可能性が高くなります。一方、信用スコアが低いと、金利が高くなったり、融資額が減ったり、場合によっては融資が拒否されることもあります。
信用情報に問題があると、事業融資を受けにくくなる理由
貸し手はローン申請を評価する際に、様々な要素を考慮します。最も重要な要素の一つは、借り手の信用力です。信用スコアが低い、または支払い遅延、債務不履行、破産の履歴がある借り手は、貸し手にとってリスクが高いとみなされる可能性があります。その結果、借り手にはより高い金利、またはより低い融資額が提示される可能性があります。
信用情報に問題があると、融資が拒否されることもあります。多くの金融機関は最低限の信用スコアを要求しており、これらの基準を満たしている借り手は自動的に融資を受けられなくなる可能性があります。さらに、信用履歴が悪い借り手との取引を渋る貸し手もいます。企業は、 EINに紐づいたビジネス信用を築く個人信用に加えて、ビジネス信用も向上させる必要があります。個人信用を向上させる必要がある場合は、同時にビジネス信用も向上させるのが賢明かもしれません。
信用レポートを改善する方法
信用情報の改善には時間がかかりますが、事業融資を確保したいのであれば、努力する価値はあります。信用情報を改善するためのヒントをいくつかご紹介します。
信用報告書に誤りがないか確認する
信用情報報告書を改善するための第一歩は、誤りがないか確認することです。連邦取引委員会の調査によると、消費者の5人に1人は、少なくとも1つの信用情報報告書に誤りがあるそうです。誤りには、不正確な個人情報、他人名義の口座、不正確な支払い情報などが含まれます。
信用情報報告書に誤りを見つけた場合は、信用情報機関に異議を申し立てることができます。信用情報機関は30日以内に異議申し立てを調査し、誤りを削除または修正する必要があります。
請求書は期限内に支払いましょう
期日通りに請求書を支払うことは、信用スコアを向上させる上で最も重要な要素の一つです。支払いの遅れは、信用スコアに重大な悪影響を及ぼす可能性があります。
借金を減らす
負債を減らすことは、信用情報を改善する上で重要なステップです。貸し手はローン申請を審査する際に、負債対収入比率を考慮します。負債額が多い場合、貸し手はあなたを高リスクの借り手と見なし、より不利な条件のローンを提示する可能性があります。
借金を減らすには、まず高金利の借金を返済することに集中しましょう。個人ローンや残高移行クレジットカードを利用して借金を一本化することを検討してください。借金返済中は、新しいクレジットカード口座を開設するのは避けましょう。
責任あるクレジット利用
クレジットを責任を持って使うことは、信用レポートを改善する上で重要な要素です。つまり、クレジットカードを賢く使い、限度額まで使い切らないということです。クレジット利用率を30%未満に保つことが目安です。また、一度に少額のクレジットしか申し込まないことも重要です。少額のクレジットは信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
信用修復会社と協力する
信用情報の改善にサポートが必要な場合は、Credit Gloryのような信用回復会社への相談をご検討ください。信用回復会社は、顧客の信用情報に不正確な点があるかどうかを確認し、異議を申し立てることを専門としています。さらに、信用スコア向上のための戦略策定を支援したり、信用情報を責任を持って活用するためのアドバイスを提供したりすることも可能です。
信用情報修復会社は、破産、債権回収、判決など、信用情報に悪影響を与える項目がある場合に特に役立ちます。これらの項目がある場合は、信用情報修復会社への依頼を検討してください。これらの情報は信用情報に最長7年間残りますが、信用情報修復会社は、より早く記録から削除するお手伝いをします。
最終的な考え
信用情報を改善するには時間と労力がかかりますが、会社が融資を受けることを希望するのであれば、その努力は価値があります。信用情報に誤りがないか確認し、請求書を期日までに支払い、負債を減らし、責任ある信用取引を行い、信用修復会社と連携することで、信用スコアを改善し、有利な条件で融資が承認される可能性を高めることができます。信用スコアを改善する他の方法としては、責任ある信用取引の利用と負債の削減が挙げられます。
信用情報の改善に取り組む時間はいつでもあることを覚えておくことが重要です。たとえ信用履歴が悪くても、時間をかけて信用スコアを改善するための行動はあります。強固な信用プロファイルを構築するには時間と労力がかかりますが、そうすることで会社として設定した目標を達成するのに役立ちます。
