Empréstimos pessoais e refinanciamento de dívidas envolvem a obtenção de um novo empréstimo para quitar uma dívida existente. Esse método pode economizar dinheiro durante o novo prazo do empréstimo, se você se qualificar para uma taxa de juros mais baixa.

Este tutorial detalhado mostrará como refinanciar seu empréstimo, por que é uma boa ideia e o que você precisa saber antes de iniciar o processo.

Como você pode reduzir o custo total de juros do seu empréstimo pessoal?

Para obter um novo empréstimo pessoal, verifique suas credenciais antes de preencher qualquer papelada. Ao se pré-qualificar com vários credores, você pode comparar taxas de juros e outras condições para novos empréstimos e tomar uma decisão informada. O processo de pré-qualificação não impacto sua pontuação de crédito e permitirá que você analise diferentes opções de empréstimo de acordo com sua situação financeira.

Os custos de refinanciamento devem ser incluídos antes da tomada de decisão final. Você pode verificar as opções disponíveis visitando o site do credor. Você pode verificar se o refinanciamento lhe proporcionará economia ao longo da vida do empréstimo comparando o total de taxas e juros cobrados no novo empréstimo com o total de taxas e juros cobrados no empréstimo antigo.

Use o dinheiro do novo empréstimo com sabedoria para ajudar a pagar sua dívida. Alguns credores podem preferir retiradas diretas da sua conta corrente, enquanto outros podem insistir em receber imediatamente o pagamento total da sua obrigação original. Normalmente, isso é feito entre as duas instituições de crédito. Ainda assim, ocasionalmente, você pode ser obrigado a acompanhar e garantir que a transferência do valor original do empréstimo tenha sido creditada em sua conta antes de considerar o assunto encerrado. 

Realize a verificação de boa-fé para garantir que o empréstimo antigo foi quitado integralmente. Se quiser evitar pagar mais em taxas bancárias, certifique-se de que qualquer dívida antiga vinculada ao seu nome seja tratada para que você não seja descoberto de forma prejudicial posteriormente em seu relatório de crédito. 

Os pagamentos com cartão de crédito devem ser feitos o mais rápido possível após o recebimento de um novo cartão. A maioria das contas pode ser paga sacando dinheiro de uma conta corrente ou poupança em um cronograma pré-determinado. Os débitos automáticos são a melhor maneira de garantir que todos os seus pagamentos sejam feitos na data de vencimento, desde que você tenha uma fonte de renda estável para que os débitos sejam liquidados em sua conta.

Se for o momento certo para solicitar um segundo empréstimo, você deve fazê-lo. Você já administrou melhor seu histórico de pagamentos ou viu seu score de crédito melhorar, e conhece melhor suas finanças. Se você consegue lidar com os novos termos e valores de pagamento e tem sua documentação em ordem, nada o impede de verificar se o seu empréstimo pode garantir condições melhores do que as que você está pagando atualmente. 

Se você estiver enfrentando dificuldades financeiras, tente reduzir suas despesas mensais. Refinanciar seu empréstimo pode estender o período de pagamento, mas se isso aliviar o estresse com o pagamento mensal em um momento em que você precisa de renda extra para outras despesas, estenda o período de pagamento do empréstimo até que você possa ter uma renda melhor. aperto sobre as dívidas que você possui. 

Se isso acontecer, você terá mais liberdade com seu dinheiro e mais dinheiro no bolso todos os meses. Uma renda disponível maior permitirá que você economize ou elimine dívidas com juros mais altos e prazos de pagamento mais longos. Gastar o dinheiro de qualquer uma dessas maneiras é uma boa ideia.

Os mutuários que podem pagar parcelas mensais maiores devem considerar se seria vantajoso refinanciar para um empréstimo com prazo mais curto. Essa estratégia pode ajudá-lo a quitar seu empréstimo mais cedo, economizando bastante dinheiro em juros ao longo da vida do empréstimo. Suas chances de sucesso com essa estratégia aumentam se o empréstimo que você está pagando atualmente tiver um prazo longo e você puder obter um novo empréstimo com uma taxa de juros mais alta.

Considerações para decidir se deve ou não recorrer a um credor em vez de outro

Vantagens

Você pode obter uma porcentagem anual (APR) reduzida no empréstimo privado se já tiver passado algum tempo desde o seu empréstimo anterior e se sua pontuação de crédito, rendimentos e índice de déficit tiverem melhorado. Isso se aplica mesmo após o período em que você teve que estabelecer o crédito. Suas chances de obter um empréstimo aumentarão porque você terá uma pontuação de crédito melhor, uma renda maior ou uma relação dívida/renda menor.

Se você puder comprovar que essas coisas melhoraram desde o último empréstimo, poderá usar o novo programa de empréstimo. Se não puder comprovar à instituição financeira que fortaleceu essas áreas, ela não poderá considerar sua solicitação.

Se você puder aumentar seu pagamento mensal, refinanciar para um contrato com prazo de pagamento mais curto pode ajudar você a economizar em juros e quitar sua dívida mais rapidamente. Isso porque você economizará em juros ao longo da vida do empréstimo se puder quitá-lo mais rapidamente. Isso porque quanto mais rápido você quitar seu empréstimo, mais cedo poderá se livrar de suas dívidas.

Desvantagens

O ideal é começar preparando-se para a aplicação e, em seguida, ir à loja de comparação. Com tantas opções de empréstimo, visite e avalie os credores em https://www.refinansiere.net/refinansiering-av-inkasso/. Você pode avaliar cada um com mais cuidado e escolher o melhor para sua situação específica.

As taxas de juros na década de 1980 frequentemente atingiam os dois dígitos, chegando a 17%. As taxas de juros estão agora em níveis historicamente baixos. Atualmente, existem empréstimos com juros de XNUMX% disponíveis. Isso aumenta suas chances de garantir uma taxa de juros baixa durante toda a vida do empréstimo.

Pesquisas de opinião e anúncios podem apenas oferecer uma estimativa das possibilidades disponíveis. Somente ao se candidatar você descobrirá quais tipos de descontos estão disponíveis. Os credores poderão então oferecer uma taxa justa após considerar seu salário, histórico de crédito e outros fatores.

Você deve manter um controle constante sobre seu crédito.

Certifique-se de que seu crédito esteja o mais alto possível para ter a melhor chance de aprovação. Uma pontuação de crédito melhor aumenta suas chances de ser aprovado com a melhor taxa de juros possível.

Descubra sua situação financeira com uma análise gratuita do seu relatório de crédito. Reduza suas dívidas para que não pareça que você está estourando o limite do seu cartão de crédito. Pague as contas em atraso o mais rápido possível. Corrija quaisquer erros que possam impedi-lo de obter o empréstimo ou aumentar suas taxas de juros.

Reduza sua dívida o máximo possível.

• Suponha que você possa pagar suas dívidas, incluindo faturas de cartão de crédito e quaisquer empréstimos, como os de carro ou casa. Essa ação resultará em um pagamento mensal total menor aos credores. Consequentemente, sua relação dívida/renda diminuirá, tornando você um mutuário mais atraente.
• Não saia e gaste muito dinheiro. O pagamento mensal de um novo financiamento de carro será mais alto. A hipoteca é um dos seus pagamentos mais significativos, então você deve procurar a melhor taxa de juros.
• Os saldos dos cartões de crédito devem ser mantidos baixos, mesmo se os pagamentos mensais forem feitos integralmente. Uma dívida alta prejudicará suas chances de obter a taxa de juros mais alta de um credor se ele revisar seu histórico de crédito no futuro.
• Melhore o patrimônio da sua casa para aumentar seu valor.
• Você pode refinanciar mesmo se você tiver patrimônio líquido negativo ou patrimônio líquido na casa de um dígito. No entanto, você abre muitas novas possibilidades quando tem um patrimônio líquido considerável. Trabalhar para obter um patrimônio líquido de 20% do valor do imóvel pode facilitar o refinanciamento, caso você não o tenha atualmente.
• Com 20% de capital próprio, o seguro hipotecário pode ser evitado. Você pode economizar dinheiro na sua hipoteca pagando o principal se tiver dinheiro adicional disponível e depois de discutir essa opção com seu credor.