Кредитная карта Float: что это такое и как этого избежать

Наличные — это король, и банковский счет, полный наличных, кажется приятным. Но что происходит, когда ваши наличные иссякают? Вы тянетесь к кредитной карте компании, чтобы покрыть ежедневные деловые расходы?

Хотя кредитная карта является удобным решением проблемы нехватки наличных денег, у нее также есть недостатки, на которые следует обратить внимание, включая опасность попасть в долговую ловушку.

Один из способов, которым вы можете оказаться по уши в долгах по кредитным картам, — это плавающие кредитные карты. Вот все, что вам нужно знать о плавающих кредитных картах, а также о том, как их избежать.

Что такое остаток по кредитной карте в финансах?

Термин «плавающий кредит» имеет два значения.

1. Жизнь в долг по кредитной карте: Когда вы оплачиваете ежедневные расходы по кредитной карте и надеетесь на будущий доход, чтобы погасить предыдущие покупки. Обычно это делается по необходимости, когда денежный поток медленный.
2. Использование беспроцентной задержки: Похоже на идею OPM (Other People's Money) в финансах. Вместо того, чтобы платить за покупки наличными, вы платите кредитной картой и инвестируете свои деньги в течение беспроцентного периода до наступления срока платежа по кредитной карте. Это как воспользоваться краткосрочным и удобным беспроцентным линия кредита. Это скорее стратегическое финансовое решение, поскольку у вас есть деньги, чтобы оплатить покупки, но вы решили инвестировать их в беспроцентный период, чтобы получить прибыль.

Слишком большая зависимость от кредитной карты может быть рискованной. Вы будете должны проценты кредитной компании, если не выплатите остаток в полном объеме в установленный срок.

Пример кредитной карты, используемой в качестве долга

Допустим, у вас есть счет от поставщика на сумму 40,000 25 долларов, который вам необходимо оплатить до 30,000 июня. Проблема в том, что на вашем банковском счете всего 40,000 25 долларов, и вы ожидаете, что к XNUMX июня у вас будет менее XNUMX XNUMX долларов.

У вас есть корпоративная кредитная карта с кредитным лимитом в 50,000 10 долларов США, и платеж по вашей кредитной карте должен быть произведен 75,000 июля. И вы ожидаете получить 1 XNUMX долларов США наличными в виде ежемесячной абонентской платы клиентов XNUMX июля.

Итак, вот что вы можете сделать.

Вы используете свою кредитную карту для оплаты счета поставщика на сумму $40,000 25 30,000 июня, хотя у вас в банке всего $10 XNUMX. Использование кредитной карты может иметь смысл, поскольку счет по вашей кредитной карте должен быть оплачен позднее XNUMX июля.

К тому времени вы будете получать ежемесячную подписку на сумму 75,000 40,000 долларов США и на вашем банковском счете будет достаточно денег, чтобы полностью оплатить счет по кредитной карте на сумму XNUMX XNUMX долларов США.

Пример кредитной карты в виде беспроцентной кредитной линии

Прибыльный бизнес по производству сумок покупает кожу на $100,000 1 100,000 сентября для создания своих сумок. Хотя у компании есть $2 XNUMX наличными в банке, она снимает эту сумму с кредитной карты компании, срок оплаты которой наступает XNUMX октября.

Компания хранит свои 100,000 300 долларов США на высокодоходном сберегательном счете, который приносит 1 долларов США в виде процентов с 2 сентября по XNUMX октября.

А 2 октября компания полностью погашает счет кредитной карты за счет денежных средств со сберегательного счета и не выплачивает проценты компании-эмитенту кредитной карты.

В то же время компания заработала $300 процентов, успешно используя стратегический кредитный флоат. Она могла бы выйти еще дальше вперед, если бы кредитная карта предлагала кэшбэк или программу вознаграждений.

Как происходит задержка по кредитной карте?

Обычно кредитный флот происходит, когда у вас недостаточно денег, чтобы оплатить расходы, и вы в итоге совершаете покупки по кредитной карте. В итоге вы «плаваете» по своим расходам по кредитной карте до тех пор, пока не наступит срок оплаты.

Но кредитный баланс может быть и стратегическим решением, не рожденным из необходимости. В таких ситуациях у вас есть наличные деньги, чтобы оплатить расходы, но вы решаете инвестировать их вместо того, чтобы сразу же использовать для оплаты расходов.

Минусы разрешения на использование кредитной карты

Хотя кредитная карта может пригодиться в чрезвычайной ситуации или помочь вам заработать дополнительные деньги, она сопряжена с рисками, о которых вам следует знать.

Риски финансовой нестабильности

Кредитный денежный поток может дестабилизировать финансы. Допустим, вы используете денежный поток, который составляет значительную сумму, надеясь получить наличные до даты погашения кредитной карты. К сожалению, ожидаемые наличные не материализуются.

Когда это происходит с бизнесом, это может вызвать значительную немедленную и долгосрочную финансовую нестабильность. Компания может поддаться искушению перенаправить денежные средства, предназначенные для операций, на погашение задолженности по кредитным картам.

Но последствия отвлечения денежных средств, предназначенных для операций, могут быть разрушительными. Помните, вам все равно придется платить зарплату и коммунальные услуги, а также покупать инвентарь. И вы можете оказаться в долговом цикле, который мы обсудим далее.

Ко всему, что может дестабилизировать ваш денежный поток, включая задолженность по кредитной карте, следует относиться с особой осторожностью и осмотрительностью.

Создает цикл долга

Другим недостатком кредитной карты является ее потенциал загнать вас в долговую ловушку. Вы можете обнаружить, что используете весь доход от бизнеса для погашения или сокращения непогашенной задолженности, не оставляя ничего для роста и развития бизнеса.

Плюс, кредитные долги могут иметь процентные ставки, которые выше, чем у других типов кредитов. Это подрывает прибыль, еще больше ограничивая способность расширяться и совершенствоваться.

Потенциал для увеличения расходов

Даже при наличии бюджета, кредитная карта может привести к увеличению расходов. Знание того, что вы можете потратить больше, чем у вас есть в банке, может соблазнить вас потратить больше, чем нужно.

И дело не только в покупке большего количества вещей.

Пользователи кредитных карт, скорее всего, будут покупать товары по более высокой цене. Поведенческие психологи давно изучают поведение, которое приводит к готовности людей платить более высокую цену при совершении покупки вместо того, чтобы платить наличными.

Если у вас в кошельке есть наличные, это то, что вы можете увидеть и потрогать. Когда вы покупаете что-то за наличные, вы отдаете наличные. Но с кредитными картами покупки — это просто цифры на экране или листе бумаги. Реальная стоимость с вашей точки зрения осознается только тогда, когда счет по кредитной карте приходит гораздо позже.

Влияет на использование кредита

Использование кредита относится к доле доступных держателю карты средств. кредит в настоящее время используется.

Если у вас есть кредитная карта с лимитом в 50,000 25,000 долларов США и балансом в 50 25,000 долларов США, то использование вашего кредита составит 50,000% (XNUMX XNUMX долларов США ÷ XNUMX XNUMX долларов США).

Хотя не должно быть ничего плохого в том, чтобы максимально использовать свой кредитный лимит, если вы можете выплачивать его без процентов, часто это не так. Высокое использование кредита может снизить ваш кредитный рейтинг.

Обеспечение будущего финансирования становится сложным при высоком уровне использования кредита. Кредиторы видят в этом признак финансового стресса и могут неохотно предлагать выгодные условия. Это означает, что вы заплатите более высокие процентные ставки.

Риск процентов и комиссий

Управление непомерным уровнем задолженности — не единственный недостаток кредитной задолженности.

Кредитные карты не беспроцентные. Невыплата остатка в полном объеме означает, что вам придется платить проценты по текущей неоплаченной части и по покупкам в следующем месяце. При процентных ставках по кредитным картам, приближающихся к 25%, процентные расходы могут быстро накапливаться, оставляя вам меньше денег для роста или инвестиций.

Стоит ли вам «кататься на поплавке»?

Чтобы воспользоваться кредитным лимитом — использовать кредит для покрытия наличных денег, которых у вас нет в данный момент, — необходимо все тщательно обдумать.

С одной стороны, сохранение наличных до окончания срока действия кредитной карты технически означает, что у вас есть некие денежные резервы, к которым вы можете прибегнуть в чрезвычайной ситуации.

Но езда на кредитной карте может быть рискованной. Например, что, если у вас нет наличных, чтобы оплатить расходы по кредитной карте, когда наступит срок оплаты счета?

Или вы можете оказаться в ситуации, когда у вас достаточно денег, чтобы оплатить счет по кредитной карте, но недостаточно для покрытия текущих месячных расходов, что приводит к разочаровывающему циклу долгов.

Чтобы узнать, стоит ли вам использовать кредитную карту float, составьте консервативные бюджетные прогнозы, чтобы убедиться, что у вас достаточно денег для оплаты счетов и отслеживайте свои расходы. Если вы постоянно тратите больше, чем запланировали, возможно, есть лучшие варианты, чем кредитная карта float.

Езда на плаву требует дисциплины и тщательного планирования. Без этих двух факторов лучше избегать рисков потенциальных процентных платежей и накопления долга.

Варианты покрытия расходов без использования кредитной карты

К счастью, кредитная карта является одним из многих способов покрытия расходов вашего бизнеса. Ниже приведены другие креативные варианты, которые вы можете изучить без хлопот, связанных с традиционным банковским кредитованием.

Денежный аванс

Один из самых распространенных видов денежный аванс для предприятий электронной коммерции — это аванс наличными от продавца. В этом типе кредита кредитор предоставляет заемщику единовременную сумму, основанную на исторических продажах заемщика. Чтобы застраховать свои ставки, кредиторы обычно получают погашение через процент от будущих продаж по кредитным картам.

Факторинг счетов

Факторинг счетов включает продажу неоплаченных счетов клиентов третьей стороне за немедленные наличные. Эти кредиторы обычно дают заемщику процент от неоплаченной стоимости счета. Затем кредитор собирает суммы по неоплаченным счетам напрямую с ваших клиентов.

Бизнес-кредит

Стандартный тип бизнес-кредита — это срочный кредит, или единовременная сумма, выданная кредитором заемщику, которую заемщик должен будет вернуть с процентами в течение установленного периода. Основное преимущество срочных кредитов заключается в том, что они имеют более низкие процентные ставки по сравнению с другими формами финансирование бизнеса.

Рабочий капитал

Одной из основных проблем, с которой сталкиваются предприниматели, является как финансировать бизнес, особенно ежедневные операционные нужды. Вот тут-то и появляется оборотный капитал.

Использование оборотного капитала означает использование текущих операций для финансирования текущих операций. Другими словами, использование наличных денег, запасов (путем их продажи) и дебиторской задолженности (путем ее сбора) для оплаты текущих расходов (таких как зарплаты, аренда, коммунальные услуги и страховка). Это требует тщательного составления бюджета и пристального наблюдения за денежным потоком.

Кредитная линия для бизнеса

A бизнес-линия кредита работает почти как кредитная карта для бизнеса. Кредиторы предоставляют заемщикам кредитный лимит, который они могут использовать по мере необходимости. Заимствованные суммы часто возвращаются с процентами по мере наступления срока. Средства, связанные с кредитными линиями, обычно доступны через мобильное приложение или расчетный счет для бизнеса.

Другие типы плавающих средств в финансах

В финансах плавающие ставки бывают разных форм. Ниже приведены некоторые распространенные типы плавающих ставки в финансах.

Денежный поток

Денежный поток — это кратковременная задержка между перемещением средств с одного банковского счета на другой.

Примерами кассовых разрывов являются получение чека клиента, но не немедленное его обналичивание, или оплата счета поставщика, но платеж не был обработан банковской системой и списан с вашего банковского счета.

Плавающий расход

Расходный денежный поток — это тип денежного потока, когда наличные на вашем банковском счете превышают эквивалентную сумму в системе учета вашей компании. Расходный денежный поток может возникнуть по нескольким причинам, в том числе, когда вы платите поставщикам чеком, а поставщик не обрабатывает чек немедленно.

Задержка выплат также может возникнуть при электронных платежах из-за времени обработки банковских операций и проведения транзакций в выходные или праздничные дни.

Коллекция поплавков

Поток по инкассо — это еще один тип потока по инкассо, когда фактические деньги на вашем банковском счете меньше эквивалентной суммы в системе учета вашей компании. Поток по инкассо возникает, когда вы получаете платежи чеками от клиентов, но не сразу обналичиваете их в банке.

Чистый поплавок

Чистый оборот представляет собой сумму всех денежных оборотов, включая обороты по сбору и выплате. Крупные компании, которые обрабатывают много транзакций на основе чеков, часто имеют более крупные чистые обороты.

Не тратьте время на плавание кредитной карты

Избавьтесь от кредитных карт, полностью выплачивая остатки и отслеживая расходы в соответствии с вашим бюджетом. Из-за высоких процентных ставок кредитные карты должны быть последним средством для оплаты расходов или получения наличных. Вместо этого изучите другие варианты кредитованиячтобы избежать попадания вашего бизнеса в долговую ловушку.

*Shopify Капитальные займы должны быть полностью выплачены в течение 18 месяцев, а в течение первых двух 6-месячных периодов необходимо внести два минимальных платежа.