வணிகக் கடன் உலகம் பரந்ததாகவும், பெரும்பாலும் சிக்கலானதாகவும், பல்வேறு கடன் வகைகள், விதிமுறைகள் மற்றும் தேவைகளால் நிரம்பியதாகவும் உள்ளது. உங்கள் செயல்பாட்டைத் தூண்டுவதற்கு நிதி தேவைப்பட்டால், சரியான வணிகக் கடனைத் தேர்ந்தெடுப்பது உங்கள் நிறுவனத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு மிக முக்கியமானதாக இருக்கும்.
உங்கள் விருப்பங்களைப் புரிந்துகொள்ளவும், உங்கள் வணிகம் செழிக்கத் தேவையான நிதியைப் பெறவும் உதவும் மிகவும் பொதுவான வணிகக் கடன்கள் சில இங்கே.
வணிகக் கடன்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
வணிகக் கடன் என்பது கடன் வழங்குபவருக்கும் கடன் வாங்குபவருக்கும் இடையிலான ஒப்பந்தமாகும். மொத்த மூலதனம் அல்லது நிதி திரட்டலுக்கான அணுகலுக்கு ஈடாக, வணிகமானது முன்னரே தீர்மானிக்கப்பட்ட காலத்தில் கடன் தொகையை வட்டி மற்றும் பொருந்தக்கூடிய கட்டணங்களுடன் திருப்பிச் செலுத்த ஒப்புக்கொள்கிறது.
வணிகக் கடன் எங்கே கிடைக்கும்
நீங்கள் பின்வரும் நிறுவனங்களிலிருந்து வணிகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கலாம்:
- பாரம்பரிய வங்கிகள். சேஸ், பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா மற்றும் வெல்ஸ் பார்கோ போன்ற இந்த நிறுவனங்கள், பெரும்பாலும் வலுவான நிறுவனங்களுடன் நிறுவப்பட்ட வணிகங்களுக்கு முதல் நிறுத்தமாக இருக்கின்றன. கடன் வரலாறு. அவை பொதுவாக மிகவும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, ஆனால் அவை பொதுவாக கடுமையான கடன் தரங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன.
- கடன் சங்கங்கள். உறுப்பினர்களுக்குச் சொந்தமான இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களாக, கடன் சங்கங்கள் பெரும்பாலும் பாரம்பரிய வங்கிகளை விட அதிக தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவையையும் சிறந்த விகிதங்களையும் வழங்குகின்றன, குறிப்பாக நீங்கள் ஏற்கனவே உறுப்பினராக இருந்தால்.
- ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் மற்றும் மாற்று கடன் வழங்குபவர்கள். வளர்ந்து வரும் இந்தப் பிரிவில் பல்வேறு வகையான நிதி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்கள் மற்றும் வங்கி சாரா கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் பெரும்பாலும் வேகமான, மிகவும் நெறிப்படுத்தப்பட்ட விண்ணப்ப செயல்முறையை வழங்குகிறார்கள் மற்றும் அதிக நெகிழ்வான தேவைகளைக் கொண்டிருக்கலாம், இது புதிய வணிகங்கள், பலவீனமான தொழில்முனைவோருக்கு வலுவான தேர்வாக அமைகிறது. தனிப்பட்ட கடன் வரலாறு, அல்லது விரைவாக நிதி தேவைப்படுபவர்கள். இருப்பினும், இந்த வசதி பெரும்பாலும் அதிக வட்டி விகிதங்களின் விலையில் வருகிறது.
ஐந்து shopify பயனர்கள், Shopify மூலதனம் உங்கள் கடையின் செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டு நிதியுதவி வழங்குகிறது. கடன்கள் உங்கள் தினசரி விற்பனையின் சதவீதமாக திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன, அதாவது உங்கள் வருவாயுடன் பணம் செலுத்துதல்கள் நெகிழ்வாகும். தகுதியான வணிகர்கள் நேரடியாக சலுகைகளைப் பெறுங்கள் shopify நிர்வாகி, விரைவான விண்ணப்ப செயல்முறை மற்றும் நீண்ட காகிதப்பணிகள் இல்லாமல்.
10 வகையான வணிகக் கடன்கள்
- கால கடன்கள்
- எஸ்.பி.ஏ கடன்கள்
- வணிகக் கடன் வரிகள்
- உபகரணங்கள் நிதி
- விலைப்பட்டியல் நிதி மற்றும் காரணியாக்கம்
- வணிகர் பண முன்பணம்
- வணிக கடன் அட்டைகள்
- வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்
- microloans
- வணிக பயன்பாட்டிற்கான தனிநபர் கடன்கள்
வணிக நிதியுதவியின் 10 பொதுவான வகைகள் இங்கே.
1. கால கடன்கள்
உடன் ஒரு கால கடன், நீங்கள் முன்கூட்டியே ஒரு மொத்த தொகையை கடன் வாங்கி, அதை வட்டியுடன் சேர்த்து, ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுடன் திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள். காலக்கெடு குறுகிய (ஒரு வருடத்திற்கும் குறைவானது) முதல் நடுத்தர (ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை) அல்லது நீண்ட (10 ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட) வரை இருக்கும். விரிவாக்கம், கடன் மறுநிதியளிப்பு அல்லது ஒரு பெரிய உபகரண கொள்முதல் போன்ற பெரிய, ஒரு முறை முதலீடுகளுக்கு காலக் கடன்கள் சிறந்தவை.
உதாரணமாக: தளத்தில் சரக்கு சேமிப்பிற்கான இடத்தை விஞ்சிவிட்ட ஒரு மின்வணிக பிராண்ட், ஒரு சிறிய கிடங்கை வாங்க முடிவு செய்கிறது. இந்த வாங்குதலுக்கு நிதியளிக்க $250,000 நீண்ட கால கடனைப் பெறுகிறது, இது அடுத்த 10 ஆண்டுகளுக்கு நிலையான மாதாந்திர தவணைகளுக்கு பட்ஜெட்டை ஒதுக்க அனுமதிக்கிறது.
2. SBA கடன்கள்
எஸ்.பி.ஏ கடன்கள் அமெரிக்க சிறு வணிக நிர்வாகத்திடமிருந்து நேரடியாகக் கடன்கள் அல்ல. அதற்கு பதிலாக, வங்கி அல்லது கடன் சங்கம் போன்ற அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குநரால் வழங்கப்படும் கடனின் ஒரு பகுதியை SBA உத்தரவாதம் செய்கிறது. இந்த உத்தரவாதம் கடன் வழங்குபவரின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது, இதன் விளைவாக போட்டி வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடன் வாங்குபவருக்கு நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் கிடைக்கும். ஏஜென்சியின் பல்வேறு கடன் திட்டங்களில், மிகவும் பிரபலமானது SBA 7(a) கடன். $5 மில்லியன் வரை மதிப்புள்ள இந்தக் கடன்கள், பணி மூலதனம், உபகரணங்கள் வாங்குதல் அல்லது ரியல் எஸ்டேட் வாங்குதல் உள்ளிட்ட பல்வேறு பயன்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளன. சாதகமான விதிமுறைகளைத் தேடும் நிறுவப்பட்ட வணிகங்களுக்கு அவை சிறந்த தேர்வாகும்.
உதாரணமாக: வளர்ந்து வரும் ஒரு ஆன்லைன் கைவினைஞர் உணவு விற்பனையாளருக்கு அதன் தயாரிப்பு வரிசையை விரிவுபடுத்தவும் சந்தைப்படுத்தலில் முதலீடு செய்யவும் குறிப்பிடத்தக்க பணி மூலதனக் கடன் தேவைப்படுகிறது. SBA உத்தரவாதத்திற்கு நன்றி, இது குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் ஏழு ஆண்டு கால அவகாசத்துடன் $100,000 SBA 7(a) கடனைப் பெறுகிறது, இது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நிர்வகிக்க உதவுகிறது.
3. வணிக கடன் வரிகள்
A வணிகக் கடன் வரி கிரெடிட் கார்டு போல செயல்படுகிறது. அதிகபட்ச கடன் வரம்புக்கு நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்படுகிறீர்கள், ஆனால் நீங்கள் உண்மையில் எடுக்கும் நிதிக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். நீங்கள் பயன்படுத்தியதை திருப்பிச் செலுத்தியவுடன், உங்கள் நிர்ணயிக்கப்பட்ட கடன் வரம்பு மீட்டெடுக்கப்படும். இது நிர்வகிக்க ஒரு சிறந்த கருவியாகும் பணப் பாய்வு. வணிக கடன் வரிகள் இயக்கச் செலவுகளை ஈடுகட்ட, பருவகால சரிவின் போது ஏற்படும் பணப்புழக்க சிக்கல்களைத் தீர்க்க அல்லது காலக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் வேலை இல்லாமல் எதிர்பாராத செலவுகளைக் கையாள சிறந்தவை.
உதாரணமாக: குளிர்காலத்தில் நீச்சலுடை விற்பனை செய்யும் ஒரு கடையின் வருவாய் குறைகிறது. உரிமையாளர் தனது $20,000 வணிக வரிசையில் $8,000 ஐ சம்பளம் மற்றும் புதிய வசந்த கால சேகரிப்புக்கான துணி ஆர்டர் செய்ய பயன்படுத்துகிறார். மார்ச் மாதத்தில் விற்பனை அதிகரிக்கும் போது, உரிமையாளர் $8,000 ஐ திருப்பிச் செலுத்துகிறார், மேலும் அவர்களின் முழு $20,000 வரம்பு மீண்டும் கிடைக்கிறது.
4. உபகரண நிதி
உபகரணக் கடன் என்பது கணினிகள் மற்றும் வீடியோ உபகரணங்கள் முதல் வாகனங்கள் அல்லது உற்பத்தி இயந்திரங்கள் வரை குறிப்பிட்ட வணிக உபகரணங்களை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் கடனாகும். உபகரணமே பொதுவாக கடனுக்கான பிணையமாகச் செயல்படுகிறது, கடன் வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் கடன் வழங்குபவர் அதைக் கோரலாம். உபகரண நிதி வாங்குவதற்கு சிறந்தது. நிலையான சொத்துக்கள் நீட்டிக்கப்பட்ட ஆயுளுடன்.
உதாரணமாக: ஒரு மின்வணிக நகை தயாரிப்பாளர் உற்பத்தியை அதிகரிக்க $15,000 மதிப்புள்ள லேசர் செதுக்குபவரை வாங்க வேண்டும். இது வாங்குவதற்கு உபகரண நிதியைப் பயன்படுத்துகிறது, மேலும் கடனை செதுக்குபவரே பெறுகிறார். கடன் தொகை மூன்று ஆண்டுகளில் நிலையான மாதாந்திர தவணைகளில் செலுத்தப்படும்.
5. விலைப்பட்டியல் நிதி மற்றும் காரணியாக்கம்
இந்த வகையான நிதியுதவி உங்கள் செலுத்தப்படாத வாடிக்கையாளர் இன்வாய்ஸ்களை பிணையமாகப் பயன்படுத்துகிறது. இது முக்கியமாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது B2B (வணிகத்திலிருந்து வணிகத்திற்கு) நீண்ட கட்டண சுழற்சிகளைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் உடனடி பணப்புழக்க சிக்கல்களைத் தீர்க்க வேண்டும். இரண்டு முக்கிய வடிவங்கள் உள்ளன:
- விலைப்பட்டியல் நிதி. உங்கள் நிலுவையில் உள்ள இன்வாய்ஸ்களின் மதிப்பின் அடிப்படையில் நீங்கள் கடன் பெறுவீர்கள். உங்கள் வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து பணத்தை வசூலிப்பதற்கும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள்.
- விலைப்பட்டியல் காரணியாக்கம். நீங்கள் உங்கள் விலைப்பட்டியல்களை ஃபேக்டரிங் நிறுவனங்களுக்கு தள்ளுபடியில் விற்கிறீர்கள். ஃபேக்டரிங் நிறுவனம் உங்களுக்கு விலைப்பட்டியல் மதிப்பில் ஒரு பெரிய சதவீதத்தை முன்கூட்டியே வழங்குகிறது, அதாவது 85%, பின்னர் உங்கள் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து நேரடியாக கட்டணத்தை வசூலிக்கிறது. வசூலித்தவுடன், மீதமுள்ள நிலுவைத் தொகையை, கட்டணங்களைக் கழித்து அவர்கள் உங்களுக்குச் செலுத்துவார்கள்.
உதாரணமாக: ஒரு மொத்த ஆடை பிராண்ட் 90 நாள் கட்டண காலத்தைக் கொண்ட ஒரு பெரிய பல்பொருள் அங்காடிக்கு $40,000 ஆர்டரை அனுப்புகிறது. அதன் ஜவுளி சப்ளையருக்கு பணம் செலுத்த இப்போது பணம் தேவைப்படும் இந்த பிராண்ட் இன்வாய்ஸ் ஃபேக்டரிங்கைப் பயன்படுத்துகிறது. ஒரு ஃபேக்டரிங் நிறுவனம் உடனடியாக பிராண்டிற்கு $34,000 முன்பணம் அளிக்கிறது, இது மொத்த ஆர்டரில் 85% ஆகும்.
6. வணிகர் ரொக்க முன்பணங்கள்
A வணிகர் முன்பணம் உங்கள் எதிர்கால விற்பனையின் ஒரு சதவீதத்திற்கும், கட்டணத்திற்கும் ஈடாக நிதியை உங்களுக்கு வழங்குகிறது. திருப்பிச் செலுத்துதல்கள் பெரும்பாலும் தினசரி அல்லது வாராந்திரமாக செய்யப்படுகின்றன, உங்கள் கிரெடிட் கார்டு விற்பனையிலிருந்து நேரடியாகக் கழிக்கப்படுகின்றன. சில்லறை விற்பனையாளர்கள் போன்ற மிக விரைவாக பணம் தேவைப்படும் மற்றும் அதிக அளவு கிரெடிட் கார்டு விற்பனையைக் கொண்ட வணிகங்களுக்கு அவை சிறந்தவை. இது மிகவும் விலையுயர்ந்த நிதியுதவி வடிவங்களில் ஒன்றாகும், மேலும் கவனமாகக் கருத்தில் கொள்ளப்பட வேண்டும்.
உதாரணமாக: கூகிள் வழிமுறை மாற்றம் தேடல் முடிவுகளில் அதன் தெரிவுநிலையைப் பாதித்ததால், ஒரு ஆன்லைன் ஸ்டோர் திடீரென, எதிர்பாராத விதமாக விற்பனையில் சரிவைச் சந்திக்கிறது. இயக்கச் செலவுகளை ஈடுகட்ட அதற்கு உடனடியாக $10,000 தேவைப்படுகிறது. இதற்கு ஒரு வணிகருக்கு முன்பணம் தேவைப்படுகிறது, மேலும் முன்பணம் மற்றும் கட்டணங்கள் முழுமையாக செலுத்தப்படும் வரை அதன் தினசரி விற்பனையில் 15% தானாகவே கழிக்கப்படும்.
7. வணிக கடன் அட்டைகள்
இந்த சுழலும் கடன் வரிகள் தனிப்பட்ட கிரெடிட் கார்டுகளைப் போலவே செயல்படுகின்றன, ஆனால் அவை உங்கள் வணிகத்துடன் பிணைக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் கடன் வரம்பு வரை வணிகச் செலவுகளுக்கு பணம் செலுத்த அவற்றைப் பயன்படுத்தலாம். அவை உங்கள் ... ஐ உருவாக்க உதவும். வணிக கடன் பொறுப்புடன் பயன்படுத்தப்படும்போது மற்றும் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக நிதிகளுக்கு இடையிலான பிரிவைக் காட்டும் போது. வணிக கடன் அட்டைகள் அன்றாட தொடர்ச்சியான செலவுகள், சிறிய கொள்முதல்கள் மற்றும் பணியாளர் செலவினங்களை நிர்வகிப்பதற்கு சிறந்தவை.
Shopify கிரெடிட் மார்க்கெட்டிங், ஷிப்பிங் மற்றும் மொத்த விற்பனை போன்ற தகுதியான வணிக கொள்முதல்களுக்கு கேஷ்பேக்கை வழங்கும் ஒரு முழு கட்டண வணிக கிரெடிட் கார்டு ஆகும் - இது தானாகவே அறிக்கை வரவுகளாகப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. உங்கள் கடன் வரம்பு உங்கள் வணிக செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டது மற்றும் வருடாந்திர கட்டணங்கள் எதுவும் இல்லை.
உதாரணமாக: ஒரு கிராஃபிக் டிசைனர் மென்பொருள் சந்தாக்களுக்கு பணம் செலுத்தவும், வாடிக்கையாளர் சந்திப்புகளுக்கு பயணம் செய்யவும், அலுவலகப் பொருட்களுக்கும் வணிக கடன் அட்டையைப் பயன்படுத்துகிறார். வட்டியைத் தவிர்க்க அவர்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் நிலுவைத் தொகையை முழுமையாகச் செலுத்துகிறார்கள், மேலும் அவர்கள் பயண வெகுமதிகளையும் பெறுகிறார்கள்.
8. வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள்
வணிக அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படும் இது, வணிக நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் ஒரு சொத்தை வாங்க, மேம்படுத்த அல்லது மறுநிதியளிக்கப் பயன்படுத்தப்படும் நீண்ட கால கடனாகும். இந்தக் கடன்கள் குடியிருப்பு அடமானங்களைப் போலவே இருக்கும், ஆனால் பெரும்பாலும் குறுகிய காலக் காலங்களைக் கொண்டிருக்கும், மேலும் இது போன்ற திட்டங்கள் மூலம் குறைந்த முன்பணம் செலுத்த அனுமதிக்கலாம். SBA 504. அலுவலகம், கிடங்கு, சில்லறை விற்பனைக் கடை அல்லது பிற வணிக ரீதியான ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு அவை சிறந்தவை.
உதாரணமாக: ஒரு கிடங்கை வாடகைக்கு எடுத்திருந்த ஒரு மின்வணிக பிராண்ட் அதன் சொந்த வசதியை வாங்க முடிவு செய்கிறது. இது $1 மில்லியன் வாங்குதலுக்கு நிதியளிக்க வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடனைப் பயன்படுத்துகிறது, 25% முன்பணம் செலுத்துதலுடன் 15 ஆண்டு கால அவகாசத்தைப் பெறுகிறது. பல குடியிருப்பு அடமானங்களைப் போலல்லாமல், வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுக்கு பெரும்பாலும் அதிக முன்பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும், பொதுவாக 20% முதல் 30% வரம்பில்.
9. மைக்ரோலோன்கள்
microloans சிறிய கடன்கள் $ 5 வரை, தொடக்க நிறுவனங்கள், தனி தொழில்முனைவோர் மற்றும் பின்தங்கிய சமூகங்களில் உள்ள வணிகங்களுக்கு உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இவை பெரும்பாலும் இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள் அல்லது சமூக மேம்பாட்டு நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன, மேலும் வழிகாட்டுதல் அல்லது பயிற்சியுடன் வரலாம். பெரிய கடன் தொகை தேவையில்லாத தொடக்க நிறுவனங்களுக்கு அல்லது பாரம்பரிய வங்கிக் கடன்களுக்குத் தகுதி பெற முடியாத வரையறுக்கப்பட்ட கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட வணிக உரிமையாளர்களுக்கு மைக்ரோலோன்கள் சிறந்தவை.
உதாரணமாக: ஒரு ஆன்லைன் விற்பனையாளர் தங்கள் பக்க வேலைகளை முறைப்படுத்த விரும்புகிறார், எனவே அவர்கள் மொத்தமாக பொருட்களை வாங்கவும், தொழில்முறை தர கேமராவை வாங்கவும், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனத்தை நிறுவ தாக்கல் செய்யவும் $5,000 மைக்ரோலோனை எடுக்கிறார்கள் (எல்எல்சி).
10. வணிக பயன்பாட்டிற்கான தனிநபர் கடன்கள்
இது உங்கள் சொந்த பெயரில் தனிநபர் கடன்களில் ஒன்றை எடுத்து, அந்த நிதியை உங்கள் வணிகத்திற்காகப் பயன்படுத்துவதை உள்ளடக்கியது. வணிகக் கடன் அல்லது வருவாய் இல்லாத புத்தம் புதிய வணிகங்களுக்கு, இதுவே பெரும்பாலும் ஒரே வழி. இந்தக் கடன் முற்றிலும் உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் வரலாறு மற்றும் வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டது. பாரம்பரிய பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனுக்கு இன்னும் தகுதி பெற முடியாத தொடக்க நிறுவனங்கள் மற்றும் ஆரம்ப கட்ட தொழில்முனைவோருக்கு இது சிறந்தது.
உதாரணமாக: ஒரு தொழில்முனைவோரிடம் டிராப்ஷிப்பிங் மின்வணிகக் கடைக்கான சிறந்த யோசனை உள்ளது, ஆனால் அவரிடம் எந்த வணிக வரலாறும் இல்லை. அவர்களுக்கு வலுவான தனிப்பட்ட கடன் மதிப்பெண் உள்ளது மற்றும் $15,000 கடனைப் பெறுகிறார்கள், அதைப் பயன்படுத்தி அவர்கள் தங்கள் வலைத்தளத்தை உருவாக்குகிறார்கள், ஆரம்பக் கட்டணத்தைச் செலுத்துகிறார்கள். மார்க்கெட்டிங் பிரச்சாரங்கள், மற்றும் முதல் சில மாதங்களுக்கான இயக்கச் செலவுகளை ஈடுகட்டும்.
ஒரு வணிகக் கடனில் என்ன பார்க்க வேண்டும்?
நீங்கள் எந்த வகையான கடனை நாடினாலும், இந்த நான்கு காரணிகளை மதிப்பிடுங்கள்:
வட்டி விகிதங்கள்
இது கடன் வாங்குவதற்கான செலவாகும், இது கடன் வாங்கிய தொகையின் வருடாந்திர சதவீதமாக வெளிப்படுத்தப்படுகிறது. நிலையான-விகிதக் கடன்கள் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் ஒரே வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, அதே நேரத்தில் மாறி-விகிதக் கடன்கள் சந்தை நிலவரங்களைப் பொறுத்து மாறுபடும் வட்டி செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன. உங்களுக்கு வழங்கப்படும் விகிதம் உங்கள் கடன் வரலாறு, வணிக நிதி, கடன் வகை மற்றும் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்தது.
விதிமுறைகள் மற்றும் திருப்பிச் செலுத்துதல்
இது கடனின் திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணை. நீங்கள் அதைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கால அளவு மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளின் அமைப்பு ஆகியவை இதில் அடங்கும். பல கால கடன்கள் நிலையான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் கொண்டுள்ளன, இது ஒரு வணிகத்தின் பட்ஜெட்டில் அவற்றைச் செயல்படுத்துவதை எளிதாக்குகிறது. கடன் வரி போன்ற பிற வகைகளுக்கு, நீங்கள் எவ்வளவு பணம் எடுத்திருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்து குறைந்தபட்ச மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் தேவைப்படலாம்.
இணை
பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்களுக்கு பிணையம் தேவைப்படுகிறது - உங்கள் கடனை நீங்கள் செலுத்தத் தவறினால் கடன் வழங்குபவர் பறிமுதல் செய்யக்கூடிய ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்து. இது உபகரணங்கள், வணிக ரியல் எஸ்டேட் அல்லது செலுத்தப்படாததாக இருக்கலாம். விலைப்பட்டியல். பாதுகாக்கப்பட்ட கடன்கள் பொதுவாக அதிக கடன் தொகைகளிலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களிலும் கிடைக்கின்றன. பாதுகாப்பற்ற வணிகக் கடனுக்கு குறிப்பிட்ட பிணையம் தேவையில்லை. அதற்கு பதிலாக, கடன் வழங்குபவர் ஒப்புதல் உங்கள் பணப்புழக்கம் மற்றும் வணிகக் கடனின் வலிமையைப் பொறுத்தது. இவை பெரும்பாலும் விரைவாகப் பெறக்கூடியவை, ஆனால் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.
தனிப்பட்ட உத்தரவாதம்
இது மிகவும் பொதுவான தேவையாகும், குறிப்பாக சிறு வணிகங்களுக்கு. தனிப்பட்ட உத்தரவாதம் என்பது வணிக உரிமையாளரான உங்களிடமிருந்து எழுத்துப்பூர்வ உறுதிமொழியாகும், இது உங்கள் வணிகம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாவிட்டால், கடனுக்கு நீங்கள் தனிப்பட்ட முறையில் பொறுப்பாவீர்கள் என்று கூறுகிறது. இதன் பொருள் கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வீடு அல்லது கார் போன்ற உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களைப் பறிமுதல் செய்யக்கூடும்.
கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை
வணிகக் கடன் தேவைகள் கடன் வழங்குநரைப் பொறுத்து மாறுபடும், இருப்பினும் விண்ணப்ப செயல்முறை பொதுவாக இந்த படிகளைப் பின்பற்றுகிறது:
1. தயாரிப்பு மற்றும் சுய மதிப்பீடு. உங்களுக்கு ஏன் பணம் தேவை என்பதை தெளிவாக வரையறுக்கவும்; இது சரியான வணிகக் கடனைத் தேடும் என்பதைக் குறிக்கும். அடுத்து, உங்களுக்குத் தேவையான சரியான தொகையைக் கணக்கிட்டு, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கும் உங்கள் நிறுவனம் வளர உதவுவதற்கும் வணிக வருவாயை உருவாக்க நிதியை எவ்வாறு பயன்படுத்துவீர்கள் என்பதைக் காட்டும் விரிவான பட்ஜெட்டை உருவாக்கவும்.
2. நிதி ஆவணங்களை சேகரித்தல். கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் வணிகத்தின் நிதி ஆரோக்கியத்தையும் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனையும் மதிப்பிட வேண்டும். வணிக மற்றும் தனிநபர் வரி வருமானங்களை வழங்குமாறு நீங்கள் எப்போதும் கேட்கப்படுவீர்கள், இருப்புநிலைகள் மற்றும் வருமான அறிக்கைகள், மற்றும் ஒரு விரிவான வணிக திட்டம், குறிப்பாக தொடக்க நிறுவனங்கள் அல்லது புதிய முயற்சிகளுக்கு மிகவும் முக்கியமானது.
3. விண்ணப்பிக்கவும். உங்கள் வணிகம், அதன் உரிமையாளர்கள், கோரப்பட்ட கடன் தொகை மற்றும் நிதியின் நோக்கம் ஆகியவற்றை விவரிக்கும் கடன் வழங்குபவரின் அதிகாரப்பூர்வ விண்ணப்பத்தை நீங்கள் நிரப்புவீர்கள்.
4. காப்பீடு செய்தல். இது மதிப்பாய்வு மற்றும் சரிபார்ப்பு நிலை. கடன் வழங்குபவர் உங்கள் நிதிநிலை அறிக்கையை பகுப்பாய்வு செய்வார், உங்கள் தனிப்பட்ட கடன் மற்றும் வணிக கடன் அறிக்கைகள், மற்றும் உங்களுக்கு கடன் வழங்குவதன் அபாயத்தை மதிப்பிடுங்கள்.
5. ஒப்புதல் மற்றும் நிதி. நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்டால், கடன் வழங்குபவர் அனைத்து விதிமுறைகளையும் கோடிட்டுக் காட்டும் கடன் ஒப்பந்தத்தை உங்களுக்கு வழங்குவார். நீங்கள் கையொப்பமிட்டவுடன், நிதி பெரும்பாலும் மொத்தமாக உங்கள் வணிக வங்கிக் கணக்கில் நேரடியாக செலுத்தப்படும்.
வணிகக் கடன் வகைகள் பற்றிய அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
பல்வேறு வகையான வணிகக் கடன்கள் யாவை?
வணிகக் கடன்களின் முக்கிய வகைகளில் மொத்த தொகைக்கான கால கடன்கள், நெகிழ்வான செலவினங்களுக்கான வணிகக் கடன் வரிகள் மற்றும் அரசாங்க உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட SBA கடன்கள் ஆகியவை அடங்கும். வணிகங்கள் உபகரண நிதி, விலைப்பட்டியல் நிதி அல்லது வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களையும் பயன்படுத்தலாம். பிற பொதுவான விருப்பங்களில் தினசரி செலவுகளுக்கான வணிக கடன் அட்டைகள், தொடக்க நிறுவனங்களுக்கான மைக்ரோலோன்கள் மற்றும் எதிர்கால விற்பனையின் அடிப்படையில் வணிகர் பண முன்பணங்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
பெற எளிதான தொழில் கடன் எது?
தகுதி பெற எளிதான கடன்கள் பொதுவாக வணிகர் ரொக்க முன்பணங்கள், விலைப்பட்டியல் நிதி மற்றும் வணிக கடன் அட்டைகள் ஆகும், ஏனெனில் அவை பெரும்பாலும் சாதகமான கடன் வரலாற்றை விட விற்பனை அல்லது விலைப்பட்டியல்களை நம்பியுள்ளன. இருப்பினும், இந்த வசதி எப்போதும் பாரம்பரிய கால கடன் அல்லது SBA கடன் போன்ற பிற விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களுடன் வருகிறது.
மூன்று முக்கிய வகையான கடன்கள் யாவை?
முதலாவதாக, ஒரு பெரிய வாங்குதலுக்கு முன்கூட்டியே ஒரு மொத்த தொகையை வழங்கும் கால கடன்கள், மேலும் அவை ஒரு நிலையான அட்டவணையில் திருப்பிச் செலுத்தப்படுகின்றன. இரண்டாவதாக, பணப்புழக்கம் மற்றும் தொடர்ச்சியான செலவுகளை நிர்வகிப்பதற்கான சுழலும் கடன் வரம்பை வழங்கும் கடன் வரிகள். மூன்றாவது சொத்து அடிப்படையிலான நிதி, அங்கு கடன் உபகரணங்கள் நிதி அல்லது வணிக அடமானம் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட சொத்தின் மூலம் பாதுகாக்கப்படுகிறது.
*Shopify மூலதனக் கடன்கள் அதிகபட்சமாக 18 மாதங்களுக்குள் முழுமையாக செலுத்தப்பட வேண்டும், மேலும் முதல் இரண்டு ஆறு மாத காலத்திற்குள் இரண்டு குறைந்தபட்ச கொடுப்பனவுகள் பொருந்தும். விற்பனையின் அடிப்படையில் உண்மையான கால அளவு 18 மாதங்களுக்கும் குறைவாக இருக்கலாம்.
