వ్యాపార రుణాల ప్రపంచం చాలా విస్తృతమైనది మరియు తరచుగా సంక్లిష్టమైనది, వివిధ రకాల రుణ నిబంధనలు మరియు అవసరాలతో నిండి ఉంటుంది. మీ కార్యకలాపాలకు ఇంధనంగా నిధులు అవసరమైతే, సరైన వ్యాపార రుణాన్ని ఎంచుకోవడం మీ కంపెనీ ఆర్థిక ఆరోగ్యానికి చాలా కీలకం.
మీ వ్యాపార ఎంపికలను అర్థం చేసుకోవడానికి మరియు మీ వ్యాపారం వృద్ధి చెందడానికి అవసరమైన నిధులను పొందడంలో మీకు సహాయపడే కొన్ని సాధారణ వ్యాపార రుణాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి.
వ్యాపార రుణాలు ఎలా పని చేస్తాయి?
వ్యాపార రుణం అనేది రుణదాత మరియు రుణగ్రహీత మధ్య ఒక ఒప్పందం. ఒకే మొత్తంలో మూలధనం లేదా నిధుల సముదాయాన్ని పొందడానికి బదులుగా, వ్యాపారం ముందుగా నిర్ణయించిన కాలంలో రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి అంగీకరిస్తుంది, వడ్డీ మరియు వర్తించే ఏవైనా రుసుములతో కలిపి.
వ్యాపార రుణం ఎక్కడ పొందాలి
మీరు ఈ క్రింది సంస్థల నుండి వ్యాపార రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకోవచ్చు:
- సాంప్రదాయ బ్యాంకులు. చేజ్, బ్యాంక్ ఆఫ్ అమెరికా మరియు వెల్స్ ఫార్గో వంటి ఈ సంస్థలు తరచుగా బలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర. వారు సాధారణంగా అత్యంత పోటీతత్వ వడ్డీ రేట్లను అందిస్తారు, కానీ వారు సాధారణంగా కఠినమైన రుణ ప్రమాణాలను వర్తింపజేస్తారు.
- క్రెడిట్ యూనియన్లు. సభ్యుల యాజమాన్యంలోని లాభాపేక్షలేని సంస్థలుగా, రుణ సంఘాలు తరచుగా సాంప్రదాయ బ్యాంకుల కంటే ఎక్కువ వ్యక్తిగతీకరించిన సేవలను మరియు మెరుగైన రేట్లను అందిస్తాయి, ప్రత్యేకించి మీరు ఇప్పటికే సభ్యులైతే.
- ఆన్లైన్ రుణదాతలు మరియు ప్రత్యామ్నాయ రుణదాతలు. ఈ పెరుగుతున్న వర్గంలో విస్తృత శ్రేణి ఫిన్టెక్ కంపెనీలు మరియు నాన్-బ్యాంకింగ్ రుణదాతలు ఉన్నారు. ఆన్లైన్ రుణదాతలు తరచుగా వేగవంతమైన, మరింత క్రమబద్ధీకరించబడిన దరఖాస్తు ప్రక్రియను అందిస్తారు మరియు మరింత సౌకర్యవంతమైన అవసరాలను కలిగి ఉండవచ్చు, ఇది కొత్త వ్యాపారాలకు, బలహీనమైన వ్యాపారవేత్తలకు బలమైన ఎంపికగా మారుతుంది. వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్ర, లేదా త్వరగా నిధులు అవసరమైన వారు. అయితే, ఈ సౌలభ్యం తరచుగా అధిక వడ్డీ రేట్ల ఖర్చుతో వస్తుంది.
కోసం Shopify వినియోగదారులు, Shopify క్యాపిటల్ మీ స్టోర్ పనితీరు ఆధారంగా ఫైనాన్సింగ్ అందిస్తుంది. రుణాలు మీ రోజువారీ అమ్మకాలలో ఒక శాతంగా తిరిగి చెల్లించబడతాయి, అంటే చెల్లింపులు మీ ఆదాయంతో పాటు మారుతాయి. అర్హత కలిగిన వ్యాపారులు ఆఫర్లను నేరుగా వారి వద్ద స్వీకరించండి Shopify అడ్మిన్, వేగవంతమైన దరఖాస్తు ప్రక్రియ మరియు సుదీర్ఘమైన కాగితపు పని లేకుండా.
10 రకాల వ్యాపార రుణాలు
- టర్మ్ రుణాలు
- SBA రుణాలు
- క్రెడిట్ యొక్క వ్యాపార పంక్తులు
- సామగ్రి ఫైనాన్సింగ్
- ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు ఫ్యాక్టరింగ్
- వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్సులు
- వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డులు
- వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలు
- microloans
- వ్యాపార అవసరాల కోసం వ్యక్తిగత రుణాలు
ఇక్కడ 10 సాధారణ వ్యాపార ఫైనాన్సింగ్ రకాలు ఉన్నాయి.
1. టర్మ్ లోన్లు
ఒక టర్మ్ లోన్, మీరు ముందుగానే ఒకేసారి డబ్బు తీసుకొని, దానిని వడ్డీతో కలిపి, నిర్ణీత కాలంలో స్థిర నెలవారీ చెల్లింపులతో తిరిగి చెల్లిస్తారు. నిబంధనలు స్వల్ప (సంవత్సరం కంటే తక్కువ) నుండి మధ్యస్థ (ఒకటి నుండి ఐదు సంవత్సరాలు) లేదా దీర్ఘకాలిక (10 సంవత్సరాలు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ) వరకు ఉంటాయి. విస్తరణ, రుణ పునఃఫైనాన్సింగ్ లేదా ప్రధాన పరికరాల కొనుగోలు వంటి పెద్ద, ఒకేసారి పెట్టుబడులకు టర్మ్ రుణాలు ఉత్తమం.
ఉదాహరణ: ఆన్-సైట్ ఇన్వెంటరీ నిల్వ కోసం దాని స్థలాన్ని పెంచుకున్న ఒక ఈ-కామర్స్ బ్రాండ్ ఒక చిన్న గిడ్డంగిని కొనుగోలు చేయాలని నిర్ణయించుకుంటుంది. కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి ఇది $250,000 దీర్ఘకాలిక రుణాన్ని పొందుతుంది, రాబోయే 10 సంవత్సరాలలో స్థిర నెలవారీ వాయిదాలకు బడ్జెట్ను కేటాయించడానికి వీలు కల్పిస్తుంది.
2. SBA రుణాలు
SBA రుణాలు US స్మాల్ బిజినెస్ అడ్మినిస్ట్రేషన్ నుండి నేరుగా రుణాలు కావు. బదులుగా, SBA ఆమోదించబడిన రుణదాత జారీ చేసిన రుణంలో కొంత భాగానికి హామీ ఇస్తుంది, ఉదాహరణకు బ్యాంక్ లేదా క్రెడిట్ యూనియన్. ఈ హామీ రుణదాత యొక్క ప్రమాదాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఫలితంగా పోటీ వడ్డీ రేట్లు మరియు రుణగ్రహీతకు ఎక్కువ తిరిగి చెల్లించే నిబంధనలు లభిస్తాయి. ఏజెన్సీ యొక్క వివిధ రుణ కార్యక్రమాలలో, అత్యంత ప్రజాదరణ పొందినది SBA 7(a) రుణం. $5 మిలియన్ల వరకు ఉండే ఈ రుణాలు, వర్కింగ్ క్యాపిటల్, పరికరాలు కొనడం లేదా రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలుతో సహా విస్తృత శ్రేణి ఉపయోగాలను కలిగి ఉంటాయి. అనుకూలమైన నిబంధనలను కోరుకునే స్థిరపడిన వ్యాపారాలకు ఇవి అత్యుత్తమ ఎంపిక.
ఉదాహరణ: పెరుగుతున్న ఆన్లైన్ ఆర్టిసానల్ ఫుడ్ విక్రేతకు దాని ఉత్పత్తి శ్రేణిని విస్తరించడానికి మరియు మార్కెటింగ్లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి గణనీయమైన వర్కింగ్ క్యాపిటల్ లోన్ అవసరం. SBA హామీకి ధన్యవాదాలు, ఇది తక్కువ వడ్డీ రేటు మరియు ఏడు సంవత్సరాల కాలపరిమితితో $100,000 SBA 7(a) లోన్ను పొందుతుంది, ఇది నెలవారీ చెల్లింపులను నిర్వహించగలిగేలా చేయడంలో సహాయపడుతుంది.
3. వ్యాపార క్రెడిట్ లైన్లు
A వ్యాపార లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ క్రెడిట్ కార్డ్ లాగా పనిచేస్తుంది. మీరు గరిష్ట క్రెడిట్ పరిమితికి ఆమోదించబడ్డారు కానీ మీరు వాస్తవంగా తీసుకునే నిధులపై మాత్రమే వడ్డీని చెల్లిస్తారు. మీరు ఉపయోగించిన దాన్ని తిరిగి చెల్లించిన తర్వాత, మీ సెట్ క్రెడిట్ పరిమితి పునరుద్ధరించబడుతుంది. నిర్వహణకు ఇది ఒక అద్భుతమైన సాధనం నగదు ప్రవాహం. వ్యాపార రుణ మార్గాలు నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి, కాలానుగుణ క్షీణత సమయంలో నగదు ప్రవాహ సమస్యలను తగ్గించడానికి లేదా టర్మ్ లోన్ కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే పని లేకుండా ఊహించని ఖర్చులను నిర్వహించడానికి ఉత్తమమైనవి.
ఉదాహరణ: శీతాకాలంలో ఈత దుస్తులను అమ్మే దుకాణానికి ఆదాయం తగ్గుతుంది. యజమాని తన $20,000 వ్యాపార లైన్లో $8,000ను జీతం చెల్లించడానికి మరియు కొత్త వసంత సేకరణ కోసం ఫాబ్రిక్ను ఆర్డర్ చేయడానికి ఉపయోగిస్తాడు. మార్చిలో అమ్మకాలు పుంజుకున్నప్పుడు, యజమాని $8,000 తిరిగి చెల్లిస్తాడు మరియు వారి పూర్తి $20,000 పరిమితి మళ్లీ అందుబాటులోకి వస్తుంది.
4. పరికరాల ఫైనాన్సింగ్
పరికరాల రుణం అనేది కంప్యూటర్లు మరియు వీడియో గేర్ నుండి వాహనాలు లేదా తయారీ యంత్రాల వరకు నిర్దిష్ట వ్యాపార పరికరాలను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించే రుణం. ఈ పరికరం సాధారణంగా రుణానికి పూచీకత్తుగా పనిచేస్తుంది, రుణగ్రహీత డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాత దీనిని క్లెయిమ్ చేయవచ్చు. పరికరాల ఫైనాన్సింగ్ కొనుగోలుకు ఉత్తమం. స్థిర ఆస్తులు పొడిగించిన జీవితకాలంతో.
ఉదాహరణ: ఒక ఈ-కామర్స్ నగల తయారీదారు ఉత్పత్తిని స్కేల్ చేయడానికి $15,000 లేజర్ ఎన్గ్రేవర్ను కొనుగోలు చేయాలి. ఇది కొనుగోలు కోసం పరికరాల ఫైనాన్సింగ్ను ఉపయోగిస్తుంది మరియు చెక్కే వ్యక్తి స్వయంగా రుణాన్ని పొందుతాడు. రుణ మొత్తాన్ని మూడు సంవత్సరాలలో స్థిర నెలవారీ వాయిదాలలో చెల్లిస్తారు.
5. ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు ఫ్యాక్టరింగ్
ఈ రకమైన ఫైనాన్సింగ్ మీ చెల్లించని కస్టమర్ ఇన్వాయిస్లను అనుషంగికంగా ఉపయోగిస్తుంది. దీనిని ప్రధానంగా ఉపయోగిస్తారు B2B (వ్యాపారం నుండి వ్యాపారం) దీర్ఘ చెల్లింపు చక్రాలను కలిగి ఉన్న మరియు తక్షణ నగదు ప్రవాహ సమస్యలను పరిష్కరించాల్సిన కంపెనీలు. రెండు ప్రధాన రూపాలు ఉన్నాయి:
- ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్. మీ బకాయి ఉన్న ఇన్వాయిస్ల విలువ ఆధారంగా మీరు రుణం పొందుతారు. మీ కస్టమర్ల నుండి చెల్లింపును వసూలు చేయడం మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడం మీ బాధ్యత.
- ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్. మీరు మీ ఇన్వాయిస్లను ఫ్యాక్టరింగ్ కంపెనీలకు డిస్కౌంట్కు అమ్ముతారు. ఫ్యాక్టరింగ్ కంపెనీ మీకు ఇన్వాయిస్ విలువలో ఎక్కువ శాతాన్ని ముందస్తుగా ఇస్తుంది, అంటే 85%, ఆపై చెల్లింపును నేరుగా మీ కస్టమర్ నుండి సేకరిస్తుంది. సేకరించిన తర్వాత, వారు మీకు మిగిలిన బ్యాలెన్స్ను చెల్లిస్తారు, రుసుములను తీసివేస్తారు.
ఉదాహరణ: ఒక హోల్సేల్ దుస్తుల బ్రాండ్ $40,000 ఆర్డర్ను ఒక ప్రధాన డిపార్ట్మెంట్ స్టోర్కు పంపుతుంది, దీనికి 90 రోజుల చెల్లింపు గడువు ఉంటుంది. దాని వస్త్ర సరఫరాదారుకు చెల్లించడానికి ఇప్పుడు నగదు అవసరం కాబట్టి, బ్రాండ్ ఇన్వాయిస్ ఫ్యాక్టరింగ్ను ఉపయోగిస్తుంది. ఒక ఫ్యాక్టరింగ్ కంపెనీ వెంటనే బ్రాండ్కు $34,000 అడ్వాన్స్ చేస్తుంది, ఇది ఆర్డర్ మొత్తంలో 85%.
6. వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్లు
A వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్ మీ భవిష్యత్ అమ్మకాలలో కొంత శాతాన్ని, అదనంగా రుసుమును చెల్లించి మీకు నిధులను అందిస్తుంది. తిరిగి చెల్లింపులు తరచుగా రోజువారీ లేదా వారానికొకసారి చేయబడతాయి, మీ క్రెడిట్-కార్డ్ అమ్మకాల నుండి నేరుగా తీసివేయబడతాయి. చాలా త్వరగా నగదు అవసరమయ్యే మరియు రిటైలర్ల వంటి అధిక-పరిమాణ క్రెడిట్ కార్డ్ అమ్మకాలు ఉన్న వ్యాపారాలకు ఇవి ఉత్తమమైనవి. ఇది ఫైనాన్సింగ్ యొక్క అత్యంత ఖరీదైన రూపాలలో ఒకటి మరియు జాగ్రత్తగా పరిగణించాలి.
ఉదాహరణ: గూగుల్ అల్గోరిథం మార్పు శోధన ఫలితాల్లో దాని దృశ్యమానతను ప్రభావితం చేసిన తర్వాత ఆన్లైన్ స్టోర్ అమ్మకాలలో అకస్మాత్తుగా, ఊహించని తగ్గుదలని ఎదుర్కొంటుంది. నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి దీనికి వెంటనే $10,000 అవసరం. దీనికి వ్యాపారి నగదు ముందస్తు అవసరం, మరియు ముందస్తు మరియు రుసుములు పూర్తిగా చెల్లించే వరకు దాని రోజువారీ అమ్మకాలలో 15% స్వయంచాలకంగా తీసివేయబడుతుంది.
7. వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డులు
ఈ రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ లైన్లు వ్యక్తిగత క్రెడిట్ కార్డుల మాదిరిగానే పనిచేస్తాయి కానీ మీ వ్యాపారానికి ముడిపడి ఉంటాయి. మీ క్రెడిట్ పరిమితి వరకు వ్యాపార ఖర్చులను చెల్లించడానికి మీరు వాటిని ఉపయోగించవచ్చు. అవి మీ వ్యాపార క్రెడిట్ బాధ్యతాయుతంగా ఉపయోగించినప్పుడు మరియు వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపార ఆర్థిక విషయాల మధ్య విభజనను చూపించినప్పుడు. వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డులు రోజువారీ ఖర్చులు, చిన్న కొనుగోళ్లు మరియు ఉద్యోగుల ఖర్చులను నిర్వహించడానికి ఉత్తమమైనవి.
Shopify క్రెడిట్ అనేది పే-ఇన్-ఫుల్ బిజినెస్ క్రెడిట్ కార్డ్, ఇది మార్కెటింగ్, షిప్పింగ్ మరియు హోల్సేల్ వంటి అర్హత కలిగిన వ్యాపార కొనుగోళ్లపై క్యాష్బ్యాక్ను అందిస్తుంది—స్టేట్మెంట్ క్రెడిట్లుగా స్వయంచాలకంగా వర్తించబడుతుంది. మీ క్రెడిట్ పరిమితి మీ వ్యాపార పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటుంది మరియు వార్షిక రుసుములు ఉండవు.
ఉదాహరణ: ఒక గ్రాఫిక్ డిజైనర్ సాఫ్ట్వేర్ సబ్స్క్రిప్షన్లకు, క్లయింట్ సమావేశాలకు వెళ్లడానికి మరియు ఆఫీస్ సామాగ్రికి చెల్లించడానికి వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డ్ను ఉపయోగిస్తాడు. వడ్డీని నివారించడానికి వారు ప్రతి నెలా బ్యాలెన్స్ను పూర్తిగా చెల్లిస్తారు మరియు వారు ప్రయాణ బహుమతులను కూడా పొందుతారు.
8. వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలు
వాణిజ్య తనఖా అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది వ్యాపార ప్రయోజనాల కోసం ఉపయోగించే ఆస్తిని కొనుగోలు చేయడానికి, అభివృద్ధి చేయడానికి లేదా రీఫైనాన్స్ చేయడానికి ఉపయోగించే దీర్ఘకాలిక రుణం. ఈ రుణాలు నివాస తనఖాల మాదిరిగానే ఉంటాయి కానీ తరచుగా తక్కువ నిబంధనలను కలిగి ఉంటాయి మరియు వంటి కార్యక్రమాల ద్వారా తక్కువ డౌన్ చెల్లింపులను అనుమతించవచ్చు SBA 504. అవి ఆఫీసు, గిడ్డంగి, రిటైల్ స్టోర్ ఫ్రంట్ లేదా ఇతర వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి ఉత్తమమైనవి.
ఉదాహరణ: గిడ్డంగిని అద్దెకు తీసుకున్న ఒక ఈ-కామర్స్ బ్రాండ్ తన సొంత సౌకర్యాన్ని కొనుగోలు చేయాలని నిర్ణయించుకుంటుంది. ఇది $1 మిలియన్ కొనుగోలుకు ఆర్థిక సహాయం చేయడానికి వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ రుణాన్ని ఉపయోగిస్తుంది, 25% డౌన్ పేమెంట్తో 15 సంవత్సరాల కాలపరిమితిని పొందుతుంది. అనేక నివాస తనఖాల మాదిరిగా కాకుండా, వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలకు తరచుగా అధిక డౌన్ పేమెంట్లు అవసరం, సాధారణంగా 20% నుండి 30% పరిధిలో.
9. మైక్రోలోన్స్
microloans చిన్న రుణాలు అంటే $ 50,000 వరకు, స్టార్టప్లు, సోలో వ్యవస్థాపకులు మరియు వెనుకబడిన వర్గాలలోని వ్యాపారాలకు సహాయం చేయడానికి రూపొందించబడింది. వీటిని తరచుగా లాభాపేక్షలేని సంస్థలు లేదా కమ్యూనిటీ డెవలప్మెంట్ ఆర్థిక సంస్థలు అందిస్తాయి మరియు మార్గదర్శకత్వం లేదా శిక్షణతో రావచ్చు. పెద్ద మొత్తంలో రుణం అవసరం లేని స్టార్టప్లకు లేదా సాంప్రదాయ బ్యాంక్ రుణాలకు అర్హత సాధించలేని పరిమిత క్రెడిట్ చరిత్ర కలిగిన వ్యాపార యజమానులకు మైక్రోలోన్లు ఉత్తమమైనవి.
ఉదాహరణ: ఒక ఆన్లైన్ విక్రేత తమ సైడ్ హస్టిల్ను లాంఛనప్రాయంగా మార్చుకోవాలనుకుంటున్నారు, కాబట్టి వారు బల్క్ మెటీరియల్లను కొనుగోలు చేయడానికి, ప్రొఫెషనల్-గ్రేడ్ కెమెరాను కొనుగోలు చేయడానికి మరియు పరిమిత బాధ్యత కంపెనీని స్థాపించడానికి ఫైల్ చేయడానికి $5,000 మైక్రోలోన్ తీసుకుంటారు (LLC).
10. వ్యాపార ఉపయోగం కోసం వ్యక్తిగత రుణాలు
దీని అర్థం మీ స్వంత పేరుతో వ్యక్తిగత రుణాలలో ఒకదాన్ని తీసుకొని ఆ నిధులను మీ వ్యాపారం కోసం ఉపయోగించడం. వ్యాపార క్రెడిట్ లేదా ఆదాయం లేని సరికొత్త వ్యాపారాలకు, ఇది తరచుగా ఏకైక ఎంపిక. రుణం పూర్తిగా మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ చరిత్ర మరియు ఆదాయంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. సాంప్రదాయ అన్సెక్యూర్డ్ వ్యాపార రుణానికి ఇంకా అర్హత సాధించలేని స్టార్టప్లు మరియు ప్రారంభ దశ వ్యవస్థాపకులకు ఇది ఉత్తమమైనది.
ఉదాహరణ: ఒక వ్యవస్థాపకుడికి డ్రాప్షిప్పింగ్ ఈ-కామర్స్ స్టోర్ కోసం గొప్ప ఆలోచన ఉంది కానీ అతనికి వ్యాపార చరిత్ర లేదు. వారికి బలమైన వ్యక్తిగత క్రెడిట్ స్కోరు ఉంది మరియు $15,000 రుణం తీసుకుంటారు, దానిని వారు తమ వెబ్సైట్ను నిర్మించడానికి, ప్రారంభ ఖర్చు చెల్లించడానికి ఉపయోగిస్తారు. మార్కెటింగ్ ప్రచారాలు, మరియు మొదటి కొన్ని నెలల నిర్వహణ ఖర్చులను కవర్ చేస్తుంది.
వ్యాపార రుణంలో ఏమి చూడాలి
మీరు ఏ రకమైన రుణం కోరుకున్నా, ఈ నాలుగు అంశాలను అంచనా వేయండి:
వడ్డీ రేట్లు
ఇది అప్పుగా తీసుకునే డబ్బు ఖర్చు, దీనిని తీసుకున్న మొత్తంలో వార్షిక శాతంగా వ్యక్తీకరిస్తారు. స్థిర-రేటు రుణాలు రుణం యొక్క జీవితకాలం అంతటా ఒకే వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి, అయితే వేరియబుల్-రేటు రుణాలు మార్కెట్ పరిస్థితులను బట్టి వడ్డీ వ్యయాలను కలిగి ఉంటాయి. మీకు అందించే రేటు మీ క్రెడిట్ చరిత్ర, వ్యాపార ఆర్థికాలు, రుణ రకం మరియు రుణదాతపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
నిబంధనలు మరియు తిరిగి చెల్లింపు
ఇది రుణం తిరిగి చెల్లించే షెడ్యూల్. మీరు దానిని తిరిగి చెల్లించాల్సిన సమయం మరియు మీ నెలవారీ చెల్లింపుల నిర్మాణం ఇందులో ఉన్నాయి. చాలా టర్మ్ లోన్లు నెలవారీ చెల్లింపులను స్థిరపరుస్తాయి, తద్వారా వాటిని వ్యాపార బడ్జెట్లో చేర్చడం సులభం అవుతుంది. లైన్ ఆఫ్ క్రెడిట్ వంటి ఇతర రకాలకు మీరు ఎంత తీసుకున్నారనే దాని ఆధారంగా కనీస నెలవారీ చెల్లింపులు అవసరం కావచ్చు.
పరస్పర
సెక్యూర్డ్ లోన్లకు పూచీకత్తు అవసరం - మీరు మీ రుణం చెల్లించడంలో డిఫాల్ట్ అయితే రుణదాత స్వాధీనం చేసుకోగల నిర్దిష్ట ఆస్తి. ఇది పరికరాలు, వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ లేదా చెల్లించనిది కావచ్చు. ఇన్వాయిస్లు. సెక్యూర్డ్ రుణాలు సాధారణంగా పెద్ద రుణ మొత్తాలలో మరియు తక్కువ వడ్డీ రేట్లలో లభిస్తాయి. అన్సెక్యూర్డ్ వ్యాపార రుణానికి నిర్దిష్ట పూచీకత్తు అవసరం లేదు. బదులుగా, రుణదాత ఆమోదం మీ నగదు ప్రవాహం మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ బలంపై ఆధారపడి ఉంటుంది. వీటిని పొందడం తరచుగా వేగంగా ఉంటుంది కానీ అధిక వడ్డీ రేట్లు ఉండవచ్చు.
వ్యక్తిగత హామీ
ఇది చాలా సాధారణ అవసరం, ముఖ్యంగా చిన్న వ్యాపారాలకు. వ్యక్తిగత హామీ అంటే వ్యాపార యజమాని అయిన మీ నుండి వ్రాతపూర్వక నిబద్ధత, మీ వ్యాపారం రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించలేకపోతే, మీరు రుణానికి వ్యక్తిగతంగా బాధ్యత వహిస్తారని పేర్కొంటుంది. దీని అర్థం రుణదాత మీ ఇల్లు లేదా కారు వంటి మీ వ్యక్తిగత ఆస్తులను స్వాధీనం చేసుకునే అవకాశం ఉంది.
రుణ దరఖాస్తు ప్రక్రియ
వ్యాపార రుణ అవసరాలు దరఖాస్తు ప్రక్రియ సాధారణంగా ఈ దశలను అనుసరిస్తున్నప్పటికీ, రుణదాతను బట్టి మారుతుంది:
1. తయారీ మరియు స్వీయ అంచనా. మీకు డబ్బు ఎందుకు అవసరమో స్పష్టంగా నిర్వచించండి; ఇది సరైన వ్యాపార రుణాన్ని సూచిస్తుంది. తరువాత, మీకు అవసరమైన ఖచ్చితమైన మొత్తాన్ని లెక్కించి, రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించడానికి మరియు మీ కంపెనీ వృద్ధికి సహాయపడటానికి వ్యాపార ఆదాయాన్ని ఎలా ఉత్పత్తి చేస్తారో చూపించే వివరణాత్మక బడ్జెట్ను రూపొందించండి.
2. ఆర్థిక పత్రాలను సేకరించడం. రుణదాతలు మీ వ్యాపారం యొక్క ఆర్థిక స్థితిని మరియు రుణాన్ని తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని అంచనా వేయాలి. దాదాపు ఎల్లప్పుడూ వ్యాపారం మరియు వ్యక్తిగత పన్ను రిటర్న్లను అందించమని మిమ్మల్ని అడుగుతారు, బ్యాలెన్స్ షీట్లు మరియు ఆదాయ ప్రకటనలు, మరియు ఒక వివరణాత్మక వ్యాపార ప్రణాళిక, ముఖ్యంగా స్టార్టప్లు లేదా కొత్త వెంచర్లకు కీలకం.
3. వర్తించు. మీరు రుణదాత యొక్క అధికారిక దరఖాస్తును పూరించాలి, ఇది మీ వ్యాపారం, దాని యజమానులు, అభ్యర్థించిన రుణ మొత్తం మరియు నిధుల ప్రయోజనం గురించి వివరాలను అందిస్తుంది.
4. అండర్ రైటింగ్. ఇది సమీక్ష మరియు ధృవీకరణ దశ. రుణదాత మీ ఆర్థిక నివేదికను విశ్లేషిస్తారు, మీ వ్యక్తిగత క్రెడిట్ మరియు వ్యాపార క్రెడిట్ నివేదికలు, మరియు మీకు రుణం ఇవ్వడం వల్ల కలిగే నష్టాన్ని అంచనా వేయండి.
5. ఆమోదం మరియు నిధులు. మీరు ఆమోదం పొందితే, రుణదాత అన్ని నిబంధనలను వివరించే రుణ ఒప్పందాన్ని మీకు అందజేస్తారు. మీరు సంతకం చేసిన తర్వాత, నిధులు తరచుగా ఒకేసారి మీ వ్యాపార బ్యాంకు ఖాతాకు నేరుగా జమ చేయబడతాయి.
వ్యాపార రుణాల రకాలు తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
వివిధ రకాల వ్యాపార రుణాలు ఏమిటి?
వ్యాపార రుణాలలో ప్రధాన రకాలు ఒకేసారి టర్మ్ లోన్లు, సౌకర్యవంతమైన ఖర్చు కోసం వ్యాపార లైన్ల క్రెడిట్ మరియు ప్రభుత్వ హామీ ఉన్న SBA రుణాలు. వ్యాపారాలు పరికరాల ఫైనాన్సింగ్, ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ లేదా వాణిజ్య రియల్ ఎస్టేట్ రుణాలను కూడా ఉపయోగించవచ్చు. ఇతర సాధారణ ఎంపికలలో రోజువారీ ఖర్చుల కోసం వ్యాపార క్రెడిట్ కార్డులు, స్టార్టప్ల కోసం మైక్రోలోన్లు మరియు భవిష్యత్తు అమ్మకాల ఆధారంగా వ్యాపారి నగదు అడ్వాన్స్లు ఉన్నాయి.
పొందడానికి సులభమైన వ్యాపార రుణం ఏమిటి?
అర్హత సాధించడానికి సులభమైన రుణాలు సాధారణంగా మర్చంట్ క్యాష్ అడ్వాన్స్లు, ఇన్వాయిస్ ఫైనాన్సింగ్ మరియు బిజినెస్ క్రెడిట్ కార్డ్లు ఎందుకంటే అవి తరచుగా అనుకూలమైన క్రెడిట్ చరిత్ర కంటే అమ్మకాలు లేదా ఇన్వాయిస్లపై ఆధారపడతాయి. అయితే, ఈ సౌలభ్యం దాదాపు ఎల్లప్పుడూ సాంప్రదాయ టర్మ్ లోన్ లేదా SBA లోన్ వంటి ఇతర ఎంపికలతో పోలిస్తే చాలా ఎక్కువ వడ్డీ రేట్లు మరియు రుసుములతో వస్తుంది.
మూడు ప్రధాన రకాల రుణాలు ఏమిటి?
మొదటిది టర్మ్ లోన్లు, ఇవి పెద్ద కొనుగోలుకు ముందస్తుగా ఒకేసారి మొత్తాన్ని అందిస్తాయి మరియు స్థిర షెడ్యూల్లో తిరిగి చెల్లించబడతాయి. రెండవది లైన్స్ ఆఫ్ క్రెడిట్, ఇది నగదు ప్రవాహాన్ని మరియు కొనసాగుతున్న ఖర్చులను నిర్వహించడానికి రివాల్వింగ్ క్రెడిట్ పరిమితిని అందిస్తుంది. మూడవది ఆస్తి ఆధారిత ఫైనాన్సింగ్, ఇక్కడ రుణం పరికరాల ఫైనాన్సింగ్ లేదా వాణిజ్య తనఖా వంటి నిర్దిష్ట ఆస్తి ద్వారా సురక్షితం చేయబడుతుంది.
*Shopify క్యాపిటల్ రుణాలు గరిష్టంగా 18 నెలల్లోపు పూర్తిగా చెల్లించాలి మరియు మొదటి రెండు ఆరు నెలల వ్యవధిలో రెండు కనీస చెల్లింపులు వర్తిస్తాయి. అమ్మకాల ఆధారంగా వాస్తవ వ్యవధి 18 నెలల కంటే తక్కువగా ఉండవచ్చు.
