کاروباری قرض دینے کی دنیا وسیع اور اکثر پیچیدہ ہے، قرض کی مختلف اقسام، شرائط اور ضروریات سے بھری ہوئی ہے۔ اگر آپ کو اپنے آپریشن کو بڑھانے کے لیے فنانسنگ کی ضرورت ہے، تو صحیح کاروباری قرض کا انتخاب آپ کی کمپنی کی مالی صحت کے لیے اہم ہوگا۔
آپ کے اختیارات کو سمجھنے اور آپ کے کاروبار کی ترقی کے لیے درکار فنڈنگ کو محفوظ بنانے میں آپ کی مدد کرنے کے لیے یہاں کاروباری قرضوں کی کچھ عام قسمیں ہیں۔
کاروباری قرضے کیسے کام کرتے ہیں؟
کاروباری قرض قرض دہندہ اور قرض لینے والے کے درمیان ایک معاہدہ ہے۔ سرمائے کی یکمشت رقم یا فنڈز کے تالاب تک رسائی کے بدلے میں، کاروبار پہلے سے متعین مدت کے دوران قرض کی رقم کے علاوہ سود اور کسی بھی قابل اطلاق فیس کی ادائیگی پر رضامند ہوتا ہے۔
کاروباری قرض کہاں سے حاصل کیا جائے۔
آپ درج ذیل اداروں سے کاروباری قرض کے لیے درخواست دے سکتے ہیں:
- روایتی بینک۔ یہ ادارے، جیسے کہ چیس، بینک آف امریکہ، اور ویلز فارگو، اکثر مضبوط کاروباری اداروں کے لیے پہلا پڑاؤ ہوتے ہیں۔ کریڈٹ ہسٹری. وہ عام طور پر کچھ انتہائی مسابقتی سود کی شرح پیش کرتے ہیں، لیکن وہ عام طور پر قرض دینے کے سخت معیارات کا اطلاق کرتے ہیں۔
- کریڈٹ یونینز۔ ممبر کی ملکیت والے غیر منفعتی کے طور پر، کریڈٹ یونینز اکثر روایتی بینکوں کے مقابلے میں زیادہ ذاتی خدمات اور ممکنہ طور پر بہتر شرحیں فراہم کرتی ہیں، خاص طور پر اگر آپ پہلے سے ہی ممبر ہیں۔
- آن لائن قرض دہندگان اور متبادل قرض دہندگان. اس بڑھتے ہوئے زمرے میں فنٹیک کمپنیوں اور غیر بینک قرض دہندگان کی ایک وسیع رینج شامل ہے۔ آن لائن قرض دہندگان اکثر تیز تر، زیادہ ہموار درخواست کا عمل فراہم کرتے ہیں اور ان میں زیادہ لچکدار تقاضے ہو سکتے ہیں، جو انہیں نئے کاروباروں، کمزور کاروباری اداروں کے لیے ایک مضبوط آپشن بناتے ہیں۔ ذاتی کریڈٹ کی تاریخ، یا جن کو فوری طور پر فنڈز کی ضرورت ہے۔ تاہم، یہ سہولت اکثر زیادہ شرح سود کی قیمت پر آتی ہے۔
کے لئے Shopify صارفین، Shopify Capital آپ کے اسٹور کی کارکردگی کی بنیاد پر فنانسنگ کی پیشکش کرتا ہے۔ قرضے آپ کی یومیہ فروخت کے فیصد کے طور پر ادا کیے جاتے ہیں، جس کا مطلب ہے کہ ادائیگی آپ کی آمدنی کے ساتھ ہوتی ہے۔ اہل تاجر براہ راست ان میں پیشکشیں وصول کریں۔ Shopify منتظم، تیز رفتار درخواست کے عمل کے ساتھ اور بغیر کسی لمبے کاغذی کارروائی کے۔
کاروباری قرضوں کی 10 اقسام
- ٹرم لونز۔
- ایس بی اے لون
- کریڈٹ کی کاروباری لائنیں
- سامان کی مالی اعانت
- انوائس فنانسنگ اور فیکٹرنگ
- مرچنٹ کیش ایڈوانسز
- بزنس کریڈٹ کارڈ
- تجارتی غیر منقولہ قرضے
- قرضے
- کاروباری استعمال کے لیے ذاتی قرض
یہاں کاروباری فنانسنگ کی 10 عام اقسام ہیں۔
1. مدتی قرضے۔
کے ساتھ مدتی قرض، آپ پہلے سے ایک یکمشت رقم ادھار لیتے ہیں اور ایک مقررہ مدت کے دوران مقررہ ماہانہ ادائیگیوں کے ساتھ سود کے علاوہ اسے واپس کرتے ہیں۔ شرائط مختصر (ایک سال سے کم)، درمیانے (ایک سے پانچ سال) یا طویل (زیادہ سے زیادہ 10 سال یا اس سے زیادہ) تک ہوتی ہیں۔ ٹرم لون بڑی، ایک بار کی سرمایہ کاری جیسے توسیع، قرض کی ری فنانسنگ، یا بڑے سامان کی خریداری کے لیے بہترین ہیں۔
: مثال کے طور پر ایک ای کامرس برانڈ جس نے سائٹ پر موجود انوینٹری اسٹوریج کے لیے اپنی جگہ کو بڑھا دیا ہے، ایک چھوٹا گودام خریدنے کا فیصلہ کرتا ہے۔ یہ خریداری کی مالی اعانت کے لیے $250,000 طویل مدتی قرض حاصل کرتا ہے، اور اسے اگلے 10 سالوں میں مقررہ ماہانہ اقساط کے لیے بجٹ دینے دیتا ہے۔
2. SBA قرضے۔
ایس بی اے لون یو ایس سمال بزنس ایڈمنسٹریشن سے براہ راست قرضے نہیں ہیں۔ اس کے بجائے، SBA ایک منظور شدہ قرض دہندہ کی طرف سے جاری کردہ قرض کے ایک حصے کی ضمانت دیتا ہے، جیسے کہ بینک یا کریڈٹ یونین۔ یہ گارنٹی قرض دہندہ کے خطرے کو کم کرتی ہے، جس کے نتیجے میں مسابقتی شرح سود اور قرض لینے والے کے لیے طویل ادائیگی کی شرائط ہوتی ہیں۔ ایجنسی کے مختلف قرضوں کے پروگراموں میں، سب سے زیادہ مقبول ہے۔ SBA 7(a) قرض. یہ قرضے، جو کہ زیادہ سے زیادہ $5 ملین کے ہو سکتے ہیں، کے وسیع پیمانے پر استعمال ہوتے ہیں، بشمول ورکنگ کیپیٹل، سامان خریدنا، یا رئیل اسٹیٹ کی خریداری۔ وہ سازگار شرائط کی تلاش میں قائم کاروباروں کے لیے بہترین انتخاب ہیں۔
: مثال کے طور پر ایک بڑھتے ہوئے آن لائن فنکارانہ فوڈ بیچنے والے کو اپنی پروڈکٹ لائن کو بڑھانے اور مارکیٹنگ میں سرمایہ کاری کرنے کے لیے ایک اہم ورکنگ کیپیٹل لون کی ضرورت ہے۔ SBA گارنٹی کا شکریہ، یہ کم شرح سود اور سات سال کی مدت کے ساتھ $100,000 SBA 7(a) قرض حاصل کرتا ہے، جو ماہانہ ادائیگیوں کو قابل انتظام رکھنے میں مدد کرتا ہے۔
3. بزنس لائنز آف کریڈٹ
A کریڈٹ کی کاروباری لائن کریڈٹ کارڈ کی طرح کام کرتا ہے۔ آپ کو زیادہ سے زیادہ کریڈٹ کی حد کے لیے منظوری دی جاتی ہے لیکن آپ صرف ان فنڈز پر سود ادا کرتے ہیں جو آپ اصل میں نکالتے ہیں۔ جو کچھ آپ نے استعمال کیا ہے اسے واپس کرنے کے بعد، آپ کی سیٹ کریڈٹ کی حد بحال ہو جاتی ہے۔ یہ انتظام کرنے کے لیے ایک بہترین ٹول ہے۔ کیش فلو. آپریٹنگ اخراجات کو پورا کرنے، موسمی کمی کے دوران کیش فلو کے مسائل کو کم کرنے، یا مدتی قرض کے لیے درخواست دینے کے کام کے بغیر غیر متوقع اخراجات کو سنبھالنے کے لیے کاروباری لائنیں بہترین ہیں۔
: مثال کے طور پر موسم سرما کے دوران تیراکی کے لباس فروخت کرنے والے اسٹور کی آمدنی میں کمی۔ مالک اپنی $20,000 بزنس لائن میں سے $8,000 استعمال کرتا ہے تاکہ نئے موسم بہار کے مجموعہ کے لیے پے رول اور آرڈر فیبرک کا احاطہ کرے۔ جیسے ہی مارچ میں فروخت میں اضافہ ہوتا ہے، مالک $8,000 واپس کرتا ہے، اور ان کی $20,000 کی مکمل حد دوبارہ دستیاب ہوتی ہے۔
4. آلات کی مالی اعانت
سازوسامان کا قرض ایک قرض ہے جو کمپیوٹر اور ویڈیو گیئر سے لے کر گاڑیوں یا مینوفیکچرنگ مشینری تک کاروباری سازوسامان کے ایک مخصوص ٹکڑے کی خریداری کے لیے استعمال ہوتا ہے۔ سامان خود عام طور پر قرض کے لیے ضمانت کے طور پر کام کرتا ہے، جس کا قرض دہندہ دعوی کر سکتا ہے اگر قرض لینے والا ڈیفالٹ کرتا ہے۔ آلات کی مالی اعانت خریداری کے لیے بہترین ہے۔ فکسڈ اثاثوں ایک طویل زندگی کے ساتھ.
: مثال کے طور پر ایک ای کامرس زیورات بنانے والے کو پیداوار کی پیمائش کرنے کے لیے $15,000 لیزر اینگریور خریدنے کی ضرورت ہے۔ یہ خریداری کے لیے سامان کی مالی اعانت کا استعمال کرتا ہے، اور قرض خود کندہ کنندہ کے ذریعے حاصل کیا جاتا ہے۔ قرض کی رقم تین سالوں میں مقررہ ماہانہ اقساط میں ادا کی جاتی ہے۔
5. انوائس فنانسنگ اور فیکٹرنگ
اس قسم کی فنانسنگ آپ کے بلا معاوضہ کسٹمر انوائسز کو ضمانت کے طور پر استعمال کرتی ہے۔ یہ بنیادی طور پر استعمال کیا جاتا ہے B2B (کاروبار سے کاروبار) وہ کمپنیاں جن کے پاس ادائیگی کا طویل چکر ہے اور انہیں فوری طور پر کیش فلو کے مسائل کو حل کرنے کی ضرورت ہے۔ دو اہم شکلیں ہیں:
- انوائس کی مالی اعانت. آپ اپنے بقایا رسیدوں کی قیمت کی بنیاد پر قرض حاصل کرتے ہیں۔ آپ اپنے گاہکوں سے ادائیگی جمع کرنے اور قرض کی ادائیگی کے ذمہ دار رہتے ہیں۔
- انوائس فیکٹرنگ. آپ اپنی رسیدیں فیکٹرنگ کمپنیوں کو رعایت پر فروخت کرتے ہیں۔ فیکٹرنگ کمپنی آپ کو انوائس کی قیمت کا ایک بڑا فیصد پیشگی فراہم کرتی ہے، جیسے کہ 85%، اور پھر ادائیگی براہ راست آپ کے کسٹمر سے جمع کرتی ہے۔ جمع ہونے کے بعد، وہ آپ کو بقیہ بیلنس، مائنس فیس ادا کرتے ہیں۔
: مثال کے طور پر ایک ہول سیل ملبوسات کا برانڈ ایک بڑے ڈپارٹمنٹ اسٹور کو $40,000 کا آرڈر بھیجتا ہے، جس کی ادائیگی کی مدت 90 دن ہوتی ہے۔ اپنے ٹیکسٹائل سپلائر کو ادائیگی کرنے کے لیے اب نقد کی ضرورت ہے، برانڈ انوائس فیکٹرنگ کا استعمال کرتا ہے۔ ایک فیکٹرنگ کمپنی فوری طور پر برانڈ $34,000 کو آگے بڑھاتی ہے، جو کہ کل آرڈر کا 85% ہے۔
6. مرچنٹ کیش ایڈوانسز
A مرچنٹ نقد پیشگی آپ کو آپ کی مستقبل کی فروخت کے فیصد کے علاوہ فیس کے بدلے فنڈز فراہم کرتا ہے۔ ادائیگی اکثر روزانہ یا ہفتہ وار کی جاتی ہے، براہ راست آپ کے کریڈٹ کارڈ کی فروخت سے کٹوتی کی جاتی ہے۔ یہ ان کاروباروں کے لیے بہترین ہیں جنہیں بہت جلد نقد رقم کی ضرورت ہوتی ہے اور جن کے پاس اعلیٰ حجم کے کریڈٹ کارڈ کی فروخت ہوتی ہے، جیسے کہ خوردہ فروش۔ یہ فنانسنگ کی سب سے مہنگی شکلوں میں سے ایک ہے اور اسے احتیاط سے سمجھا جانا چاہیے۔
: مثال کے طور پر گوگل کے الگورتھم کی تبدیلی کے تلاش کے نتائج میں اس کی مرئیت کو متاثر کرنے کے بعد ایک آن لائن اسٹور کو فروخت میں اچانک، غیر متوقع کمی کا سامنا کرنا پڑتا ہے۔ آپریٹنگ اخراجات کو پورا کرنے کے لیے اسے فوری طور پر $10,000 کی ضرورت ہے۔ یہ مرچنٹ کیش ایڈوانس لیتا ہے، اور اس کی یومیہ سیلز کا 15% خود بخود اس وقت تک کاٹ لیا جاتا ہے جب تک کہ ایڈوانس اور فیس پوری طرح ادا نہ کر دی جائے۔
7. بزنس کریڈٹ کارڈز
یہ گھومنے والی کریڈٹ لائنیں ذاتی کریڈٹ کارڈز کی طرح کام کرتی ہیں لیکن آپ کے کاروبار سے منسلک ہیں۔ آپ انہیں اپنی کریڈٹ کی حد تک کاروباری اخراجات کی ادائیگی کے لیے استعمال کر سکتے ہیں۔ وہ آپ کی تعمیر میں مدد کر سکتے ہیں۔ کاروباری کریڈٹ جب ذمہ داری کے ساتھ استعمال کیا جائے اور ذاتی اور کاروباری مالیات کے درمیان علیحدگی دکھائیں۔ بزنس کریڈٹ کارڈ روزانہ جاری اخراجات، چھوٹی خریداریوں اور ملازمین کے اخراجات کے انتظام کے لیے بہترین ہیں۔
Shopify کریڈٹ ایک پے ان فل بزنس کریڈٹ کارڈ ہے جو مارکیٹنگ، شپنگ، اور ہول سیل جیسی اہل کاروباری خریداریوں پر کیش بیک پیش کرتا ہے — خودکار طور پر اسٹیٹمنٹ کریڈٹ کے بطور لاگو ہوتا ہے۔ آپ کی کریڈٹ کی حد آپ کی کاروباری کارکردگی پر مبنی ہے اور کوئی سالانہ فیس نہیں ہے۔
: مثال کے طور پر ایک گرافک ڈیزائنر سوفٹ ویئر سبسکرپشنز، کلائنٹ میٹنگز کا سفر، اور دفتری سامان کی ادائیگی کے لیے بزنس کریڈٹ کارڈ کا استعمال کرتا ہے۔ وہ سود سے بچنے کے لیے ہر ماہ پورا بیلنس ادا کرتے ہیں اور سفری انعامات بھی حاصل کرتے ہیں۔
8. کمرشل رئیل اسٹیٹ لون
تجارتی رہن کے نام سے بھی جانا جاتا ہے، یہ ایک طویل مدتی قرض ہے جو کاروباری مقاصد کے لیے استعمال ہونے والی جائیداد کو خریدنے، تیار کرنے یا دوبارہ فنانس کرنے کے لیے استعمال کیا جاتا ہے۔ یہ قرضے رہائشی رہن سے ملتے جلتے ہیں لیکن اکثر ان کی مدت کم ہوتی ہے اور یہ پروگراموں کے ذریعے ادائیگیوں کو کم کرنے کی اجازت دے سکتے ہیں۔ ایس بی اے 504. وہ دفتر، گودام، ریٹیل اسٹور فرنٹ، یا دیگر تجارتی رئیل اسٹیٹ خریدنے کے لیے بہترین ہیں۔
: مثال کے طور پر ایک ای کامرس برانڈ جو ایک گودام کرایہ پر لے رہا تھا اپنی سہولت خریدنے کا فیصلہ کرتا ہے۔ یہ $1 ملین کی خریداری کی مالی اعانت کے لیے کمرشل رئیل اسٹیٹ لون کا استعمال کرتا ہے، 25% کم ادائیگی کے ساتھ 15 سالہ مدت کو محفوظ کرتا ہے۔ بہت سے رہائشی رہن کے برعکس، تجارتی رئیل اسٹیٹ قرضوں کے لیے اکثر زیادہ ادائیگیوں کی ضرورت ہوتی ہے، عام طور پر 20% سے 30% کی حد میں۔
9. مائیکرو لونز
قرضے کے چھوٹے قرضے ہیں۔ اپ 50,000 ڈالرسٹارٹ اپس، سولو entrepreneurs، اور کاروباروں کی کمیونیٹیز میں مدد کرنے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ وہ اکثر غیر منافع بخش تنظیموں یا کمیونٹی ڈویلپمنٹ کے مالیاتی اداروں کی طرف سے پیش کیے جاتے ہیں اور یہ رہنمائی یا تربیت کے ساتھ آ سکتے ہیں۔ مائیکرو لونز ان اسٹارٹ اپس کے لیے بہترین ہیں جنہیں قرض کی بڑی رقم کی ضرورت نہیں ہے، یا محدود کریڈٹ ہسٹری والے کاروباری مالکان جو روایتی بینک قرضوں کے لیے اہل نہیں ہوسکتے ہیں۔
: مثال کے طور پر ایک آن لائن فروخت کنندہ اپنی طرف کی ہلچل کو باقاعدہ بنانا چاہتا ہے، اس لیے وہ بلک مواد خریدنے، پیشہ ورانہ درجہ کا کیمرہ خریدنے، اور ایک محدود ذمہ داری کمپنی قائم کرنے کے لیے فائل کرنے کے لیے $5,000 مائیکرو لون لیتے ہیں (LLC).
10. کاروباری استعمال کے لیے ذاتی قرض
اس میں آپ کے اپنے نام پر ذاتی قرضوں میں سے ایک لینا اور اپنے کاروبار کے لیے فنڈز کا استعمال شامل ہے۔ بالکل نئے کاروباروں کے لیے جس میں کوئی کاروباری کریڈٹ یا آمدنی نہیں ہے، اکثر یہ واحد آپشن ہوتا ہے۔ قرض مکمل طور پر آپ کی ذاتی کریڈٹ ہسٹری اور آمدنی پر مبنی ہے۔ یہ اسٹارٹ اپس اور ابتدائی مرحلے کے کاروباری افراد کے لیے بہترین ہے جو روایتی غیر محفوظ کاروباری قرض کے لیے ابھی تک اہل نہیں ہوسکتے ہیں۔
: مثال کے طور پر ایک کاروباری شخص کے پاس ڈراپ شپنگ ای کامرس اسٹور کے لیے بہت اچھا خیال ہے لیکن اس کی کوئی کاروباری تاریخ نہیں ہے۔ ان کا ذاتی کریڈٹ سکور مضبوط ہے اور وہ $15,000 قرض لیتے ہیں، جسے وہ اپنی ویب سائٹ بنانے کے لیے استعمال کرتے ہیں، ابتدائی ادائیگی کے لیے مارکیٹنگ کی مہمات، اور پہلے چند مہینوں کے آپریٹنگ اخراجات کا احاطہ کرتا ہے۔
کاروباری قرض میں کیا دیکھنا ہے۔
اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا ہے کہ آپ کس قسم کا قرض چاہتے ہیں، ان چار عوامل کا جائزہ لیں:
سود کی شرح
یہ رقم ادھار لینے کی لاگت ہے، جس کا اظہار ادھار کی گئی رقم کے سالانہ فیصد کے طور پر کیا جاتا ہے۔ مقررہ شرح والے قرضوں میں قرض کی زندگی کے لیے ایک ہی شرح سود ہوتی ہے، جب کہ متغیر شرح والے قرضوں میں سود کی قیمتیں ہوتی ہیں جو مارکیٹ کے حالات کے ساتھ اتار چڑھاؤ آتی ہیں۔ آپ کی پیشکش کردہ شرح آپ کی کریڈٹ ہسٹری، کاروباری مالیات، قرض کی قسم، اور قرض دہندہ پر منحصر ہے۔
شرائط اور ادائیگی
یہ قرض کی ادائیگی کا شیڈول ہے۔ اس میں آپ کو اس کی واپسی کی مدت اور آپ کی ماہانہ ادائیگیوں کا ڈھانچہ شامل ہے۔ بہت سے مدتی قرضوں میں ماہانہ ادائیگیاں طے ہوتی ہیں، جس سے کاروبار کے بجٹ میں ان کا کام کرنا آسان ہو جاتا ہے۔ دوسری اقسام، جیسے کریڈٹ لائن، آپ کی رقم کی بنیاد پر کم از کم ماہانہ ادائیگیوں کی ضرورت ہو سکتی ہے۔
خودکش
محفوظ قرضوں کے لیے ضمانت کی ضرورت ہوتی ہے — ایک مخصوص اثاثہ جو قرض دہندہ ضبط کر سکتا ہے اگر آپ اپنے قرض پر ڈیفالٹ کرتے ہیں۔ یہ سامان، تجارتی رئیل اسٹیٹ، یا بلا معاوضہ بھی ہوسکتا ہے۔ انوائس. محفوظ قرضے عام طور پر قرض کی بڑی رقم اور کم شرح سود میں دستیاب ہوتے ہیں۔ غیر محفوظ کاروباری قرض کے لیے مخصوص ضمانت کی ضرورت نہیں ہوتی۔ اس کے بجائے، قرض دہندہ کی منظوری آپ کے نقد بہاؤ اور کاروباری کریڈٹ کی طاقت پر منحصر ہے۔ یہ اکثر حاصل کرنے میں تیز تر ہوتے ہیں لیکن ان کی شرح سود زیادہ ہو سکتی ہے۔
ذاتی ضمانت
یہ سب سے عام ضرورت ہے، خاص طور پر چھوٹے کاروباروں کے لیے۔ ذاتی گارنٹی آپ کی طرف سے، کاروبار کے مالک کی طرف سے ایک تحریری عہد ہے، جس میں کہا گیا ہے کہ اگر آپ کا کاروبار قرض کی ادائیگی نہیں کر سکتا، تو آپ قرض کے لیے ذاتی طور پر ذمہ دار ہوں گے۔ اس کا مطلب ہے کہ قرض دہندہ ممکنہ طور پر آپ کے ذاتی اثاثے، جیسے آپ کا گھر یا کار ضبط کر سکتا ہے۔
قرض کی درخواست کا عمل
کاروباری قرض کی ضروریات قرض دہندہ کے لحاظ سے مختلف ہوتے ہیں، حالانکہ درخواست کا عمل عام طور پر ان مراحل پر عمل کرتا ہے:
1. تیاری اور خود تشخیص۔ واضح طور پر وضاحت کریں کہ آپ کو پیسے کی ضرورت کیوں ہے؛ یہ تلاش کرنے کے لیے صحیح کاروباری قرض کی طرف اشارہ کرے گا۔ اس کے بعد، آپ کو مطلوبہ صحیح رقم کا حساب لگائیں اور ایک تفصیلی بجٹ بنائیں جس میں یہ دکھایا جائے کہ آپ قرض کی ادائیگی اور اپنی کمپنی کو بڑھنے میں مدد کرنے کے لیے کاروبار کی آمدنی پیدا کرنے کے لیے کس طرح فنڈز استعمال کریں گے۔
2. مالی دستاویزات جمع کرنا۔ قرض دہندگان کو آپ کے کاروبار کی مالی صحت اور قرض ادا کرنے کی صلاحیت کا جائزہ لینے کی ضرورت ہے۔ آپ سے تقریباً ہمیشہ کاروبار اور ذاتی ٹیکس ریٹرن فراہم کرنے کے لیے کہا جائے گا، بیلنس شیٹس اور آمدنی کے بیانات، اور ایک تفصیلی کاروبار کی منصوبہ بندیخاص طور پر اسٹارٹ اپس یا نئے وینچرز کے لیے اہم۔
3. درخواست دیں. آپ قرض دہندہ کی سرکاری درخواست کو مکمل کریں گے، جس میں آپ کے کاروبار، اس کے مالکان، درخواست کردہ قرض کی رقم، اور فنڈز کے مقصد کی تفصیلات درج ہوں گی۔
4. انڈر رائٹنگ۔ یہ جائزہ اور تصدیق کا مرحلہ ہے۔ قرض دہندہ آپ کے مالی بیان کا تجزیہ کرے گا، اپنے ذاتی کریڈٹ اور کاروباری کریڈٹ رپورٹ کرتا ہے، اور آپ کو قرض دینے کے خطرے کا اندازہ لگاتا ہے۔
5. منظوری اور فنڈنگ۔ اگر آپ کو منظوری مل جاتی ہے، تو قرض دہندہ آپ کو قرض کے معاہدے کے ساتھ تمام شرائط کا خاکہ پیش کرے گا۔ ایک بار آپ کے دستخط کرنے کے بعد، فنڈز، اکثر یکمشت کے طور پر، براہ راست آپ کے کاروباری بینک اکاؤنٹ میں تقسیم کیے جاتے ہیں۔
کاروباری قرضوں کی اقسام اکثر پوچھے گئے سوالات
کاروباری قرضوں کی مختلف اقسام کیا ہیں؟
کاروباری قرضوں کی اہم اقسام میں یکمشت کے لیے مدتی قرضے، لچکدار اخراجات کے لیے قرض کی کاروباری لائنیں، اور حکومت کی طرف سے ضمانت یافتہ SBA قرضے شامل ہیں۔ کاروبار آلات کی مالی اعانت، انوائس فنانسنگ، یا کمرشل رئیل اسٹیٹ قرضوں کا بھی استعمال کر سکتے ہیں۔ دیگر عام اختیارات میں روزمرہ کے اخراجات کے لیے کاروباری کریڈٹ کارڈز، اسٹارٹ اپس کے لیے مائیکرو لونز، اور مستقبل کی فروخت پر مبنی مرچنٹ کیش ایڈوانسز شامل ہیں۔
حاصل کرنے کے لئے سب سے آسان کاروباری قرض کیا ہے؟
اہل ہونے کے لیے سب سے آسان قرضے عام طور پر مرچنٹ کیش ایڈوانسز، انوائس فنانسنگ، اور بزنس کریڈٹ کارڈز ہوتے ہیں کیونکہ وہ اکثر موافق کریڈٹ ہسٹری کے بجائے سیلز یا انوائسز پر انحصار کرتے ہیں۔ تاہم، یہ سہولت تقریباً ہمیشہ بہت زیادہ شرح سود اور فیس کے ساتھ آتی ہے جیسے کہ روایتی ٹرم لون یا SBA لون کے مقابلے میں۔
قرضوں کی تین اہم اقسام کیا ہیں؟
سب سے پہلے مدتی قرضے ہوتے ہیں، جو بڑی خریداری کے لیے یکمشت رقم فراہم کرتے ہیں، اور ایک مقررہ شیڈول پر ادا کیے جاتے ہیں۔ دوسری کریڈٹ لائنیں ہیں، جو نقد بہاؤ اور جاری اخراجات کے انتظام کے لیے ایک گھومتی ہوئی کریڈٹ کی حد پیش کرتی ہیں۔ تیسرا اثاثہ پر مبنی فنانسنگ ہے، جہاں قرض ایک مخصوص اثاثہ کے ذریعے محفوظ کیا جاتا ہے، جیسے آلات کی مالی اعانت یا تجارتی رہن۔
*Shopify کیپیٹل لون زیادہ سے زیادہ 18 مہینوں کے اندر مکمل ادائیگی کی جانی چاہیے، اور دو کم از کم ادائیگیاں پہلے دو چھ ماہ کی مدت میں لاگو ہوتی ہیں۔ فروخت کی بنیاد پر اصل مدت 18 ماہ سے کم ہو سکتی ہے۔
