Việc phổ biến rộng rãi các công cụ tài chính đã làm thay đổi cách chúng ta quản lý tiền bạc, đặc biệt là đối với số lượng ngày càng tăng các doanh nhân kinh doanh thương mại điện tử. Các ứng dụng ngân hàng kỹ thuật số, phê duyệt tín dụng tức thì và các nền tảng lập ngân sách tinh vi đã giúp việc tiếp cận kiến ​​thức tài chính trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết. Tuy nhiên, đi kèm với sự dễ dàng này là trách nhiệm, đặc biệt là đối với sức khỏe tín dụng, vốn là xương sống vô hình cho đời sống tài chính của doanh nghiệp và khả năng mở rộng quy mô hoạt động của bạn.

Hiểu rõ nền tảng về sức khỏe tín dụng trong thương mại điện tử

Những yếu tố nào ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn?

Điểm tín dụng của bạn không phải là một phép tính bí ẩn, mà là sự phản ánh của năm hành vi quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến cơ hội huy động vốn cho doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn. Lịch sử thanh toán chiếm trọng lượng lớn nhất, chiếm khoảng 35% điểm số của bạn. Mỗi khoản thanh toán đúng hạn sẽ củng cố nền tảng này, trong khi các khoản thanh toán chậm trễ sẽ tạo ra những vết nứt cần nhiều năm để khắc phục và có thể hạn chế khả năng tiếp cận các khoản ứng trước tiền mặt cho người bán, tài trợ hàng tồn kho hoặc hạn mức tín dụng doanh nghiệp.

Tỷ lệ sử dụng tín dụng, tức tỷ lệ giữa số dư và hạn mức tín dụng, chiếm khoảng 30% tổng số dư. Đối với người bán hàng thương mại điện tử, điều này đặc biệt quan trọng khi quản lý việc mua hàng tồn kho theo mùa hoặc chi phí quảng cáo. Giữ tỷ lệ này ở mức thấp sẽ thể hiện việc sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm với các nhà cho vay và các đơn vị xử lý thanh toán tiềm năng.

Tại sao sức khỏe tín dụng lại quan trọng đối với sự thành công của thương mại điện tử?

Điểm tín dụng ảnh hưởng không chỉ đến việc phê duyệt khoản vay cá nhân mà còn tác động trực tiếp đến khả năng tồn tại và quỹ đạo tăng trưởng của doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn. Các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán như Stripe và PayPal có thể xem xét điểm tín dụng trong quá trình đăng ký tài khoản người bán. Các nhà cung cấp thường kiểm tra tín dụng trước khi đưa ra các điều khoản thanh toán, điều này rất quan trọng để quản lý dòng tiền giữa việc mua hàng tồn kho và doanh thu bán hàng. Thẻ tín dụng doanh nghiệp và hạn mức tín dụng, những công cụ thiết yếu để quản lý chi phí quảng cáo và biến động hàng tồn kho theo mùa, yêu cầu điểm tín dụng cá nhân cao để được phê duyệt.

Những lựa chọn tín dụng sai lầm trong những ngày đầu kinh doanh có thể ảnh hưởng tiêu cực đến hoạt động của bạn trong nhiều năm. Một lần vỡ nợ có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn hơn 100 điểm và vẫn hiển thị trong vòng bảy năm, hạn chế khả năng huy động vốn mua hàng trong mùa cao điểm hoặc mở rộng quy mô các chiến dịch quảng cáo khi bạn xác định được những cơ hội sinh lời. Hiệu ứng tích lũy hoạt động theo cả hai chiều: những thói quen tốt ban đầu tạo ra một lớp đệm giúp giảm thiểu những sai lầm nhỏ, trong khi những sai lầm ban đầu tạo ra một khoản thâm hụt đòi hỏi nhiều năm hành vi hoàn hảo để khắc phục và có thể buộc bạn phải dựa vào các nguồn tài chính thay thế đắt đỏ, làm giảm biên lợi nhuận.

Giới thiệu các công cụ hỗ trợ nâng cao nhận thức về tín dụng.

Dịch vụ giám sát tín dụng đã phát triển từ một dịch vụ xa xỉ trở thành một thành phần thiết yếu trong quản lý tài chính thương mại điện tử hiện đại. Các công cụ này theo dõi những thay đổi trong báo cáo tín dụng của bạn theo thời gian thực, cảnh báo bạn về các tài khoản mới, yêu cầu kiểm tra tín dụng hoặc hoạt động đáng ngờ trước khi xảy ra thiệt hại. Nhiều ngân hàng hiện nay cung cấp dịch vụ giám sát tín dụng cơ bản như một tính năng miễn phí, cung cấp cập nhật điểm tín dụng hàng tháng và báo cáo đơn giản.

Thiết lập thói quen quản lý tiền bạc đơn giản cho người mới bắt đầu kinh doanh thương mại điện tử

Theo dõi dòng tiền hàng tháng của bạn (cá nhân và doanh nghiệp)

Nhận thức về tài chính bắt đầu từ việc biết tiền của bạn đi về đâu, cả trong cuộc sống cá nhân và công việc kinh doanh. Bạn không cần phải là người am hiểu sâu sắc về tài chính. phần mềm kế toán Ban đầu, hãy bắt đầu với hệ thống phân loại chi tiêu tích hợp sẵn của ngân hàng hoặc một bảng tính đơn giản. Mục tiêu là sự minh bạch, chứ không phải sự hoàn hảo. Hầu hết những người mới bắt đầu kinh doanh thương mại điện tử đều nhận ra rằng họ đang lãng phí tiền vào các gói đăng ký không cần thiết, chi phí đóng gói quá cao hoặc các kênh quảng cáo không mang lại hiệu quả.

Việc theo dõi giúp phát hiện các mô hình quan trọng cho sự thành công của thương mại điện tử. Bạn có thể nhận thấy chi phí tồn kho tăng vọt trước các kỳ nghỉ lễ nhưng doanh số bán hàng không đủ để bù đắp khoản đầu tư, hoặc một số phương thức giao hàng nhất định liên tục làm giảm lợi nhuận. Nhận thức này tạo ra những thay đổi hành vi tự nhiên mà không cần đến các quy định nghiêm ngặt. Các ứng dụng như YNAB, Mint, QuickBooks Ứng dụng ghi chú đơn giản, dành cho người tự kinh doanh, cũng có thể phục vụ mục đích này một cách hiệu quả, đồng thời giúp phân tách rõ ràng chi phí cá nhân và chi phí kinh doanh.

Xây dựng một hệ thống ngân sách cơ bản

Nguyên tắc 50-30-20 cung cấp một điểm khởi đầu dễ tiếp cận cho tài chính cá nhân: phân bổ 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, 30% cho các mong muốn và 20% cho tiết kiệm và trả nợ. Điều chỉnh tỷ lệ phần trăm này dựa trên chi phí sinh hoạt và mục tiêu tài chính của bạn. Đối với doanh nghiệp thương mại điện tử, hãy xem xét một cách tiếp cận được điều chỉnh: 40% cho chi phí hàng bán, 20% cho quảng cáo và thu hút khách hàng, 20% cho hoạt động và công cụ, 10% cho khoản rút vốn của chủ sở hữu và 10% cho quỹ dự trữ kinh doanh.

Tự động hóa thanh toán hóa đơn loại bỏ nguồn gốc phổ biến nhất gây tổn hại đến điểm tín dụng: quên ngày đến hạn. Thiết lập thanh toán tự động cho các khoản chi phí cố định như tiền thuê nhà, tiền điện nước, phí đăng ký phần mềm và số dư tối thiểu của thẻ tín dụng, cả cá nhân và doanh nghiệp. Hành động đơn giản này bảo vệ lịch sử thanh toán của bạn, yếu tố ảnh hưởng nhất đến điểm tín dụng và là yếu tố quan trọng khi nhà cung cấp đánh giá bạn về điều khoản thanh toán ròng.

Phát triển thói quen quản lý tín dụng thông minh cho thương mại điện tử

Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp.

Các cơ quan tín dụng thường thích tỷ lệ sử dụng tín dụng dưới 30%, nhưng mục tiêu dưới 10% sẽ mang lại kết quả tối ưu. Nếu bạn có hạn mức tín dụng 5,000 đô la trên cả thẻ cá nhân và thẻ doanh nghiệp, việc giữ số dư dưới 1,000 rupee cho thấy sức khỏe tài chính tốt. Đối với các doanh nhân kinh doanh thương mại điện tử, điều này trở nên khó khăn hơn trong những thời kỳ chi tiêu cao điểm như chuẩn bị cho kỳ nghỉ lễ quý 4 hoặc các chiến dịch quảng cáo lớn.

Các chiến lược bao gồm yêu cầu tăng hạn mức tín dụng (mà không tăng chi tiêu), sử dụng nhiều thẻ tín dụng doanh nghiệp để phân bổ các khoản phí, hoặc thanh toán giữa kỳ để giữ số dư được báo cáo ở mức thấp. Hiểu rõ tỷ lệ sử dụng tín dụng giúp bạn đưa ra các quyết định chiến lược về thời điểm mở rộng quy mô quảng cáo hoặc mua hàng tồn kho số lượng lớn. Nếu cần mua hàng tồn kho số lượng lớn, hãy cân nhắc thời điểm mua, việc mua ngay sau khi sao kê được chốt sẽ giảm thiểu tác động đến tỷ lệ sử dụng tín dụng được báo cáo vì hầu hết các nhà phát hành đều báo cáo số dư vào ngày sao kê.

Hãy cân nhắc việc tách biệt tín dụng cá nhân và tín dụng doanh nghiệp một cách chiến lược. Thẻ tín dụng doanh nghiệp dành riêng cho chi tiêu quảng cáo và mua hàng tồn kho sẽ giúp bảo vệ tỷ lệ sử dụng tín dụng cá nhân của bạn, tuy nhiên cần lưu ý rằng nhiều thẻ doanh nghiệp vẫn báo cáo thông tin tín dụng cá nhân cho các cơ quan tín dụng trong quá trình đăng ký và phê duyệt.

Thường xuyên xem xét báo cáo tín dụng.

Lỗi xảy ra thường xuyên hơn hầu hết mọi người nhận ra. Các tài khoản bạn đã đóng có thể vẫn hiển thị là đang mở, các khoản thanh toán bị đánh dấu là trễ hạn mặc dù đã đúng hạn, hoặc các tài khoản thuộc về người khác có tên tương tự xuất hiện trong hồ sơ của bạn. Những sai sót này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn hàng chục điểm, dẫn đến việc bạn có nguy cơ bị từ chối vay vốn kinh doanh hoặc buộc phải chấp nhận các điều khoản thanh toán cho nhà cung cấp không tối ưu.

Các dịch vụ giám sát tín dụng đơn giản hóa quy trình này bằng cách tự động phát hiện các sai sót. Thiết lập lời nhắc hàng quý để xem xét báo cáo đầy đủ từ cả ba cơ quan tín dụng. Việc khiếu nại sai sót rất đơn giản, việc ghi lại lỗi thường giải quyết được vấn đề trong vòng 30-45 ngày. Việc xem xét thường xuyên cũng giúp bạn theo dõi tiến độ, biến quản lý tín dụng từ một khái niệm trừu tượng thành sự cải thiện có thể đo lường được, trực tiếp dẫn đến các lựa chọn tài chính tốt hơn cho doanh nghiệp thương mại điện tử của bạn.

Bảo vệ điểm tín dụng của bạn: Vai trò của việc đóng băng tài khoản, cảnh báo và an toàn kỹ thuật số đối với thương mại điện tử

Hiểu về việc đóng băng tín dụng và những lợi ích của nó.

Đóng băng tín dụng sẽ khóa hồ sơ tín dụng của bạn, ngăn các chủ nợ truy cập vào đó mà không có sự cho phép rõ ràng của bạn. Điều này ngăn chặn những kẻ đánh cắp danh tính mở tài khoản dưới tên bạn, ngay cả khi chúng đã có được thông tin cá nhân của bạn, một rủi ro đặc biệt đối với các doanh nhân thương mại điện tử có dữ liệu xuất hiện trên nhiều nền tảng, bộ xử lý thanh toán và cơ sở dữ liệu nhà cung cấp. Việc đóng băng tín dụng là miễn phí, không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn và cung cấp sự bảo vệ vững chắc chống lại gian lận mở tài khoản mới.

Đối với các doanh nhân kinh doanh trực tuyến vừa quản lý công việc kinh doanh vừa cân đối tài chính cá nhân, việc hiểu cách đóng băng và bỏ đóng băng tín dụng đúng cách trở nên vô cùng cần thiết. Quy trình này đã trở nên đơn giản hơn đáng kể trong những năm gần đây, với các cơ quan tín dụng lớn như TransUnion cung cấp các cổng thông tin trực tuyến cho phép bạn quản lý trạng thái đóng băng tín dụng chỉ trong vài phút.

Khi nào và làm thế nào để quản lý việc đóng băng tín dụng một cách có trách nhiệm

Một số hoạt động kinh doanh yêu cầu truy cập hồ sơ tín dụng: đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp mới, hợp đồng thuê thương mại, tài trợ hàng tồn kho hoặc ứng trước tiền mặt cho người bán. Khi những tình huống này xảy ra, bạn sẽ cần phải... giải phóng tín dụng Tạm thời đóng băng trong những trường hợp này, sau đó đóng băng lại ngay lập tức. Hầu hết các cơ quan cho phép bạn chỉ định thời gian bỏ đóng băng, hãy chọn khoảng thời gian tối thiểu cần thiết.

Quy trình rất đơn giản: đăng nhập vào tài khoản của bạn với từng cơ quan tín dụng, chọn tùy chọn tạm thời hoặc vĩnh viễn gỡ bỏ đóng băng, và chỉ định chủ nợ nào cần quyền truy cập nếu bạn muốn hạn chế rủi ro. Đối với các doanh nhân thương mại điện tử có thể cần đăng ký nhiều phương án tài chính trong giai đoạn phát triển, bạn có thể gỡ bỏ đóng băng chỉ trong vài ngày hoặc vài tuần, sau đó tự động đóng băng lại mà không cần thực hiện thêm bất kỳ thao tác nào.

Quy trình đóng băng rồi bỏ đóng băng này thoạt đầu có vẻ rắc rối, nhưng sẽ nhanh chóng trở nên quen thuộc. Lợi ích về bảo mật vượt xa sự bất tiện nhỏ, đặc biệt là trong bối cảnh tội phạm đánh cắp danh tính ngày càng tinh vi nhắm vào các doanh nhân thương mại điện tử, những người có thông tin kinh doanh lan truyền trên nhiều nền tảng. Duy trì tín dụng bị đóng băng ở trạng thái mặc định là một trong những biện pháp phòng ngừa hiệu quả nhất chống lại thiệt hại tín dụng liên quan đến danh tính có thể gây nguy hiểm cho các lựa chọn tài chính kinh doanh của bạn.

Xây dựng kế hoạch đảm bảo khả năng phục hồi tín dụng dài hạn cho sự phát triển thương mại điện tử

Tự động hóa các hành vi tốt

Tự động hóa loại bỏ yếu tố ý chí. Ngoài việc tự động thanh toán hóa đơn, hãy tự động chuyển khoản tiết kiệm vào ngày lĩnh lương và đóng góp vào quỹ hưu trí. Thiết lập các quy tắc tự động chuyển phần trăm của mỗi khoản tiền gửi vào các mục tiêu tiết kiệm đã định, bao gồm cả quỹ khẩn cấp cá nhân và quỹ dự trữ kinh doanh cho hàng tồn kho và chi phí hoạt động. Kiểm toán đăng ký hàng quý giúp xác định các khoản phí bị lãng quên đang làm hao hụt tài khoản của bạn. Hầu hết các doanh nhân thương mại điện tử đều phát hiện ra rằng họ đang trả tiền cho các công cụ phần mềm, nền tảng phân tích hoặc dịch vụ tiếp thị mà họ không còn sử dụng nữa.

Hệ thống này tạo ra một hệ thống tài chính hoạt động chính xác theo mặc định. Bạn chủ động lựa chọn đi chệch khỏi những hành vi tốt thay vì chủ động ghi nhớ để thực hành chúng, một sự thay đổi tinh tế nhưng cải thiện đáng kể tính nhất quán. Đối với các doanh nghiệp thương mại điện tử, nơi dòng tiền biến động theo chu kỳ bán hàng và các mô hình theo mùa, tự động hóa đảm bảo các hóa đơn được thanh toán đúng hạn ngay cả trong thời kỳ thấp điểm khi bạn tập trung vào tiếp thị và hoạt động hơn là quản lý tài chính.

Bảo trì hồ sơ tín dụng định kỳ

Hãy thiết lập một quy trình đánh giá tín dụng định kỳ hàng quý. Ngoài việc kiểm tra lỗi, hãy phân tích những thay đổi trong hồ sơ tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn đã được cải thiện chưa? Tài khoản lâu năm nhất của bạn đã đủ thời gian, giúp củng cố lịch sử tín dụng chưa? Tỷ lệ sử dụng tín dụng có đang đi đúng hướng bất chấp chi tiêu kinh doanh tăng lên không? Việc đánh giá thường xuyên này sẽ tạo động lực và giúp bạn phát hiện sớm các vấn đề, trước khi chúng ảnh hưởng đến đơn xin vay vốn kinh doanh quan trọng hoặc đàm phán tín dụng với nhà cung cấp.

Dịch vụ giám sát tín dụng đóng vai trò như hệ thống cảnh báo sớm giữa các kỳ kiểm tra, giúp bạn phát hiện những thay đổi ngay khi chúng xảy ra, thay vì chỉ thấy vấn đề sau nhiều tháng trong lần kiểm tra hàng quý. Cách tiếp cận nhiều lớp này, bao gồm giám sát tự động và các cuộc kiểm tra chuyên sâu định kỳ, tạo ra sự giám sát toàn diện, bảo vệ cả uy tín tín dụng cá nhân và khả năng tiếp cận vốn đầu tư phát triển của doanh nghiệp bạn.

Nhận diện các sản phẩm tín dụng rủi ro và những lưu ý tài chính đối với thương mại điện tử

Hiểu về cho vay thế chấp bất động sản: Cạm bẫy cho vay kèm điều kiện

Khi các doanh nghiệp thương mại điện tử gặp khó khăn về dòng tiền hoặc cần vốn đầu tư nhanh chóng để mở rộng kho hàng, một số doanh nhân tìm đến các hình thức tài chính thay thế được bảo đảm bằng tài sản cá nhân. Đây là lúc việc hiểu rõ bản chất thực sự của các sản phẩm này trở nên vô cùng quan trọng để bảo vệ cả uy tín tín dụng và tài sản của bạn.

Các khoản vay thế chấp có điều kiện (caveat loans) là một loại hình vay nợ đặc biệt rủi ro, nhắm vào những cá nhân có ít lựa chọn tín dụng, bao gồm cả các doanh nhân thương mại điện tử đang gặp khó khăn và cần vốn để mua hàng tồn kho. Các khoản vay này sử dụng tài sản bất động sản làm tài sản thế chấp nhưng hoạt động ngoài cấu trúc thế chấp truyền thống, thường có lãi suất vượt quá 15-20% mỗi năm. Thuật ngữ “caveat” đề cập đến thông báo pháp lý được ghi trên giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản của bạn, trao cho người cho vay quyền đối với tài sản của bạn nếu bạn vỡ nợ.

Thực tế về các khoản vay ngắn hạn có điều kiện

Người mới bắt đầu kinh doanh thương mại điện tử tìm thấy các khoản vay ngắn hạn có điều kiện Ưu điểm là hình thức này hấp dẫn vì việc phê duyệt không phụ thuộc nhiều vào điểm tín dụng, và nguồn vốn có thể nhanh chóng được sử dụng để mua hàng tồn kho hoặc thực hiện các chiến dịch quảng cáo. Lời hứa về việc phê duyệt nhanh chóng, đôi khi chỉ trong vòng 24-48 giờ, thu hút các doanh nhân đang đối mặt với những cơ hội cần nắm bắt nhanh chóng, chẳng hạn như đảm bảo nguồn hàng có hạn hoặc tận dụng nhu cầu theo mùa.

Tuy nhiên, rủi ro là rất lớn và thường bị đánh giá thấp. Thời hạn trả nợ ngắn, thường từ 3-12 tháng, tạo ra áp lực thanh toán gay gắt, không phù hợp với chu kỳ dòng tiền của thương mại điện tử, nơi doanh thu chỉ đến sau vài tuần hoặc vài tháng kể từ khi mua hàng tồn kho và chi tiêu cho quảng cáo. Không giống như các khoản thế chấp truyền thống kéo dài hàng thập kỷ, thời hạn trả nợ ngắn ngủi này đòi hỏi các khoản thanh toán hàng tháng lớn, có thể gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến dòng tiền.

Rủi ro về tài sản có nghĩa là việc vỡ nợ có thể dẫn đến việc bị buộc phải bán nhà hoặc đất. Đối với các doanh nhân thương mại điện tử đã tích lũy vốn chủ sở hữu trong bất động sản, việc mất tài sản này do thất bại kinh doanh sẽ làm trầm trọng thêm thiệt hại tài chính. Lãi suất cao, thường từ 15-25% mỗi năm, kết hợp với phí khởi tạo khoản vay từ 2-5% có nghĩa là bạn phải trả nhiều hơn đáng kể so với các lựa chọn tài chính truyền thống, làm giảm trực tiếp lợi nhuận kinh doanh.

Khi nào nên xem xét vay thế chấp (và các lựa chọn thay thế tốt hơn)

Các khoản vay này chỉ nên là phương án cuối cùng, chỉ được xem xét sau khi đã thử hết mọi lựa chọn thông thường và hiểu rõ đầy đủ hậu quả. Nếu bạn đang cân nhắc con đường này, hãy tự hỏi: Bạn đã tiếp cận các ngân hàng truyền thống chưa? Bạn đã tìm hiểu về các khoản vay của SBA hoặc các tổ chức tài chính phát triển cộng đồng chưa? Bạn đã cân nhắc việc tìm đối tác kinh doanh hoặc tìm kiếm đầu tư từ các nhà đầu tư thiên thần chưa?

Có những lựa chọn tốt hơn cho hầu hết các nhu cầu vốn thương mại điện tử. Tín dụng doanh nghiệp, mặc dù yêu cầu điểm tín dụng tốt hơn, nhưng mang lại sự linh hoạt mà không cần thế chấp nhà cửa. Chiết khấu hóa đơn chuyển đổi các giao dịch bán hàng đang chờ xử lý thành tiền mặt ngay lập tức. Tài trợ hàng tồn kho sử dụng chính hàng tồn kho đã mua làm tài sản thế chấp thay vì tài sản của bạn. Ngay cả thẻ tín dụng doanh nghiệp, mặc dù có lãi suất cao, cũng không đặt quyền thế chấp lên tài sản cá nhân và cung cấp cấu trúc trả nợ dễ quản lý hơn.

Chiến lược vay vốn thông minh cho sự phát triển tương lai của thương mại điện tử

Lựa chọn phương án vay vốn an toàn cho sự phát triển doanh nghiệp

Đối với các doanh nghiệp thương mại điện tử, có một số lựa chọn tài chính hợp pháp không gây nguy hại đến tài sản cá nhân hoặc sức khỏe tín dụng. Tín dụng kinh doanh cung cấp khả năng tiếp cận vốn linh hoạt để mua hàng tồn kho và quảng cáo, với lãi suất chỉ tính trên số tiền đã sử dụng. Các khoản vay có kỳ hạn cung cấp vốn một lần cho các khoản đầu tư lớn như phần mềm tự động hóa hoặc thiết bị kho bãi. Tài trợ thiết bị đặc biệt dành cho việc mua sắm công nghệ, sử dụng chính thiết bị đó làm tài sản thế chấp.

Các khoản vay có bảo đảm, được thế chấp bằng tài sản như hàng tồn kho hoặc thiết bị, cung cấp lãi suất thấp hơn và phê duyệt dễ dàng hơn cho những người đang xây dựng lịch sử tín dụng. Các khoản vay không có bảo đảm chỉ dựa vào khả năng tín dụng, có lãi suất cao hơn nhưng không rủi ro đối với các tài sản cụ thể. Hiểu được sự khác biệt này giúp bạn lựa chọn sản phẩm phù hợp dựa trên hồ sơ tín dụng và nhu cầu kinh doanh của mình.

Lãi suất hàng năm (APR) thể hiện tổng chi phí vay, bao gồm cả phí, trong khi lãi suất đơn giản không bao gồm các khoản phí này. Luôn so sánh APR khi đánh giá các ưu đãi. Một khoản vay với lãi suất 10% nhưng phí khởi tạo 5% sẽ tốn kém hơn đáng kể so với khoản vay có APR 12% nhưng không có phí, đây là một yếu tố quan trọng cần xem xét khi biên lợi nhuận trong thương mại điện tử có thể rất mỏng.

Khi nào nên và khi nào không nên vay vốn trong thương mại điện tử

Nợ chiến lược cho thương mại điện tử tài trợ cho các tài sản hoặc hoạt động tạo ra lợi nhuận vượt quá chi phí. Vay tiền để mua hàng tồn kho đã được chứng minh là bán chạy với biên lợi nhuận tốt là hợp lý; doanh thu tạo ra sẽ bù đắp chi phí tài chính. Mở rộng quy mô các chiến dịch quảng cáo sinh lời bằng vốn vay cũng hiệu quả khi giá trị trọn đời của khách hàng Vượt xa chi phí mua lại cộng với lãi suất.

Tránh vay tiền cho các sản phẩm thử nghiệm, kênh tiếp thị chưa được chứng minh hoặc chi tiêu trá hình dưới dạng chi phí kinh doanh. Kỷ luật tăng trưởng tự nhiên trong giới hạn dòng tiền sẽ xây dựng các doanh nghiệp bền vững và tránh gánh nặng lãi suất làm giàu cho người cho vay bằng chi phí của bạn. Nhiều doanh nghiệp thương mại điện tử thành công ban đầu phát triển bằng cách tái đầu tư lợi nhuận thay vì theo đuổi nguồn tài chính bên ngoài mạnh mẽ; tăng trưởng chậm hơn vẫn tốt hơn là thất bại do vay nợ quá nhiều.

EcomBalance là gì? 

EcomBalance là dịch vụ kế toán hàng tháng chuyên biệt dành cho các công ty thương mại điện tử bán hàng trên đàn bà gan dạ, Shopify, eBay, Etsy, WooCommercevà các kênh thương mại điện tử khác.

Chúng tôi sẽ đảm nhận việc ghi sổ kế toán hàng tháng và gửi cho bạn báo cáo tài chính vào ngày 15 hoặc 20 mỗi tháng.

Bạn sẽ có sẵn Báo cáo Lợi nhuận và Thua lỗ, Bảng cân đối kế toán và Báo cáo Lưu chuyển tiền tệ để phân tích mỗi tháng, nhờ đó bạn và các đối tác kinh doanh có thể đưa ra các quyết định kinh doanh tốt hơn.

Quan tâm đến việc tìm hiểu thêm? Lên lịch một cuộc gọi Cùng với CEO của chúng tôi, Nathan Hirsch.

Và đây là một số nguồn tài liệu miễn phí:

• Chương trình nghị sự cuộc họp tài chính hàng tháng
• 9 bước để thành thạo danh sách kiểm tra kế toán thương mại điện tử của bạn
• Hướng dẫn toàn diện về cách tìm dịch vụ kế toán ảo cho thương mại điện tử
• Báo cáo lãi lỗ là gì?
• Cách đọc và hiểu báo cáo lưu chuyển tiền tệ
• Cách đọc và hiểu bảng cân đối kế toán một cách hiệu quả

Kết luận

Sự tự tin về tài chính đối với các doanh nhân thương mại điện tử xuất phát từ hiệu ứng tích lũy của những thói quen đơn giản được thực hiện đều đặn. Theo dõi chi tiêu của bạn, cả cá nhân và doanh nghiệp, tạo ra nhận thức về dòng tiền thực sự đi đâu so với những gì bạn nghĩ nó đi đến. Lập ngân sách biến nhận thức thành ý định, giúp bạn phân bổ nguồn lực cho các hoạt động tăng trưởng thay vì để tiền trôi dạt vào những khoản chi tiêu ít giá trị. Quỹ dự phòng khẩn cấp mang lại sự an toàn, ngăn ngừa những quyết định tài chính vội vàng trong những giai đoạn khó khăn không thể tránh khỏi.

Sử dụng tín dụng có trách nhiệm giúp xây dựng lịch sử tín dụng cần thiết để tiếp cận nguồn vốn kinh doanh, đồng thời duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp giúp bảo vệ điểm tín dụng của bạn, điều này đặc biệt quan trọng khi quản lý những thách thức về dòng tiền theo chu kỳ vốn có trong thương mại điện tử. Việc xem xét báo cáo tín dụng thường xuyên giúp phát hiện các lỗi trước khi chúng trở thành thiệt hại lâu dài, hạn chế các lựa chọn tài chính kinh doanh hoặc buộc bạn phải tìm đến các nguồn tài trợ thay thế đắt đỏ.