הקשה על כרטיס אשראי בבית קפה או תשלום מקוון בארנק נייד הפכו את הקניות הקמעונאיות במהלך המגפה לקלות, מהירות ואולי חשוב מכל, בטוחות יותר עבור הקונים. בעוד שתשלומים ללא מגע כבר היו בשימוש לפני מרץ 2020, אימוץם ברחבי העולם היה לא עקבי. אבל זה השתנה באופן משמעותי.
השימוש הכולל בתשלומים ללא מגע בארה"ב עלה ב-150% מאז מרץ 2019, לפי פורבסזוהי קפיצה משמעותית בהתחשב בכך שצפון אמריקה, שלפני המגפה, פיגרה במידה ניכרת אחרי דרום מזרח אסיה ואירופה באימוץ תשלומים ללא מגע. 3% מהכרטיסים שהיו בשימוש בארה"ב היו ללא מגע, לעומת 64% בבריטניה ועד 96% בדרום קוריאה. בסין, 81% ממשתמשי הסמארטפונים בוחרים בתשלומים ניידים, לעומת 29% בלבד בארה"ב
זֶה השינוי בהתנהגות הצרכנים כאן כדי להישאר. תשלומים ללא מגע - שצברו תאוצה כדרך בטוחה להימנע ממגע עם אנשים ומשטחים - צוברים תאוצה כעת כשער התשלום המועדף למסע קנייה חלק ומהיר.
לפי לימודי חזרה לעסקים של ויזה, אם כל שאר הגורמים היו שווים (מחיר, מבחר ומיקום), כמעט שני שלישים (63%) מהצרכנים היו עוברים לעסק חדש שיתקין אפשרויות תשלום ללא מגע. אפילו אמריקן אקספרס דיווחה לאחרונה כי ל-70% מהסוחרים בארה"ב היו לקוחות שביקשו תשלומים ללא מגע באמצעות tap-and-go או אפליקציה לנייד.
והתעשייה שמה לב למגמה המתפתחת הזו של לחיצה אחת. הדו"ח האחרון נתוני חברת המחקר RSR לתעשיית הקמעונאות מראים כי יותר מ-90% ממותגי הקמעונאות הארגוניים רואים כיום ערך ביכולות תשלום ללא מגע, ו-87% מהם מחויבים לאמץ אותן או מתכננים להן תקציב.
כשמדובר באפשרויות תשלום ללא מגע ששולטות, או שעומדות להמריא, אנטולי לקימץ, מנהל שיווק מוצרים בכיר ב-Bold Commerce, מפרט את ארבעת אלה:
1. כרטיסי חיוב או אשראי התומכים ב-NFC, המשתמשות בטכנולוגיית תקשורת שדה קרוב (NFC).
מכיוון שתשלומים ללא מגע אינם דורשים חתימה או מספר זיהוי אישי (PIN), גודל העסקאות בכרטיסים נוטה להיות מוגבל.
מעניין, NFCW, מרכז ידע לטכנולוגיות ומגמות תשלום שבסיסו בבריטניה, דיווח במרץ 2020 כי 51 מדינות הודיעו על העלאות מגבלות על עסקאות תשלום ללא מגע בטווח של בין 25% ל-400%, עם ממוצע של 132% מתחילת המגיפה.
זה צעד חכם, בהתחשב בכך ש-74% מהצרכנים העולמיים, לפי Mastercard, אומרים שהם ימשיכו להשתמש באמצעי תשלום ללא מגע גם לאחר המגיפה.
2. ארנקים דיגיטליים אחסן גרסאות דיגיטליות של כרטיסי האשראי והחיוב שלך באפליקציות ארנק במכשיר הנייד שלך. דוגמאות לכך כוללות את Apple Pay, Samsung Pay ו-Google Pay. למרות שאלו יחסית מתחרים בתחום הקמעונאות, ארנקים ניידים ביססו את עלייתם בשוק.
לפי Global Payments, ארנקים דיגיטליים או ניידים שלטו בנתח התשלומים האלקטרוניים ברחבי העולם עם 44.5% בהשוואה לכרטיסי אשראי שהגיעו במקום השני הרחוק עם 22.8%. אפילו בתשלומים קמעונאיים בנקודות מכירה, ארנקים דיגיטליים שלטו עם 25.7% בהשוואה לכרטיסי אשראי וחיוב עם קצת יותר מ-22%, ומזומן עם 20.5%.
3. מכשירים לבישים, כמו שעונים חכמים, עוברים מעבר לספירת צעדים והצגת התראות כדי להוסיף תשלומים ללא מגע ליכולות שלהם. כעת ניתן לקשר מחזיקי מפתחות, צמידים, טבעות חכמות ואפילו בגדים חכמים לארנק נייד או לכרטיס אשראי. השימוש בהם לצורך עסקאות תשלום גדל פי שמונה באירופה בשנת 2019, על פי מאסטרקארד.
4. קודי תגובה מהירה (QR) פועלים באותו אופן כמו ברקודים בסופרמרקט. קונים יכולים לסרוק אותם באמצעות המכשירים הניידים או הלבישים שלהם. למרות שהם לא פופולריים כמו שלושת האחרים, קודי QR זכו להכרה רבה יותר במהלך הקורונה. סקר בתשע מדינות18% אמרו כי השתמשו בקוד QR בפעם הראשונה במהלך המגפה; 40% גילו כי השתמשו בו בתדירות גבוהה יותר; ו-30% מהאנשים שאינם משתמשים בו הודו כי הם מעוניינים כעת להשתמש בו.
תשלומים ללא מגע תפסו תאוצה כה גדולה במהלך מגפת הקורונה משום שהם היוו פתרון חכם לבעיה צרכנית דחופה - בטיחות. היו גם כמה תוצרי לוואי חיוביים לא פחות שכעת כובשים את השוק, כולל:
"אם אתם מאפשרים תשלום באמצעות PayPal או Apple Pay במהלך התשלום המקוון, אך אין לכם אפשרות כזו בחנות, זה יוצר חוויה רב-ערוצית משובצת."
למרות יתרונותיה הבלתי ניתנים להכחשה, יישום מערכת תשלום ללא מגע יכול להוות אתגרים עבור מותגי קמעונאות ארגוניים.
אחד האתגרים הגדולים ביותר שעומדים בפני קמעונאים, אומר לקימץ, הוא כאשר הם מאמצים את החידושים הטכנולוגיים האחרונים בערוצים המקוונים שלהם, אך ממשיכים להשתמש במערכות נקודות מכירה מדור קודם עבור הערוצים הלא מקוונים שלהם. "אם אתם מאפשרים PayPal או Apple Pay במהלך התשלום המקוון, אבל אין לכם את זה בחנות, זה יוצר חוויה רב-ערוצית משובצת", הוא אומר.
למעשה, זה יכול ליצור מורכבות, אם צרכן בודק מוצר באינטרנט באמצעות PayPal ו משאלות להחזיר אותו בחנות, אבל החנות לא מאפשרת תשלומים ללא מגע. "לא תהיה שום עסקת כרטיס אשראי שהמוכר בחנות יוכל לבטל", מציין לקימץ.
זו הסיבה שחיוני שערוצים מקוונים ולא מקוונים יתאימו את השימוש שלהם בטכנולוגיה. קשה להשיג את אותן אינטגרציות כשמדובר במערכות נקודות מכירה מדור קודם. אבל סוחרים קמעונאיים שאין להם את היכולת לבנות ארכיטקטורת תשלומים חדשה יכולים... למצוא פתרון יעיל באמצעות טכנולוגיה מבוססת API.
ממשקי API מציעים דרך גמישה להרחיב, להתאים אישית ולהרחיב פונקציונליות מסחר כדי להתאים אותה לעולם החדש של נקודות מגע ומגמות מתפתחות של קניות.
lakimets מאמינה ש"קנה עכשיו שלם אחר כך" (BNPL) יהיה הדבר הגדול הבא בתשלומים קמעונאיים. מודל התשלום הנדחה הזה מאפשר ללקוחות לשלם בתשלומים דו-שבועיים או חודשיים. הוא ראה עלייה עצומה בארה"ב בקרב קונים בני דור המילניום ודור ה-Z בקשיים כלכליים - כאשר המגפה דחפה את המכירות באינטרנט.
שיעורי האימוץ כבר עלו מ 55.8% ב2021 מ-37.7% בשנת 2020. כעת ספקים גדולים כמו אפל ופייפאל נכנסים לתחום הזה. חברת החד-קרן השוודית Klarna היא מובילה ב-BNPL ומוגדרת כחברת הסטארט-אפ היקרה ביותר באירופה, לאחר שגייסה על פי הדיווחים 639 מיליון דולר. Afterpay האוסטרלית היא שחקנית מרכזית נוספת, יחד עם Affirm האמריקאית, ששיתפה פעולה לאחרונה עם Shopify בע"מ בתוכנית התשלומים שלה.
תשלומים ביומטריים - המשתמשים בטביעות אצבעות, סריקות עיניים או פנים כדי לאמת באופן מאובטח את פרטי התשלום של הקונה - הם מגמה מתפתחת נוספת, על פי lakimets, שעשויה לשבש את ענף הקמעונאות ולקחת את תהליך התשלום ללא מגע לשלב הבא. אמזון בעברית כבר מתנסה בסורקי טביעות כף יד, המכונים אמזון בעברית אחת, בכמה מחנויותיה בארה"ב.
בהינתן חששות מתמשכים בנוגע לפרטיות סביב הרעיון של חברות השולטות בביומטריה של צרכנים, מגמה זו, אומר לקימץ, יכולה להתהפך לשני הכיוונים. אבל אם חברות וצרכנים יגיעו לנקודת ביניים מקובלת, ייתכן שלא נהיה רחוקים כל כך מתשלום שגרתי בקצות האצבעות ובפנים.
מגמות מתפתחות אלה, למרות שהן מרגשות, יגרמו גם לשיבושים טכנולוגיים נוספים, שדרוגים ואינטגרציות עבור חברות קמעונאיות שכבר מתקשות לעמוד בקצב הדבר הגדול הבא.
הדרך היחידה כדי להישאר זריזים וחיים בנוף המשתנה במהירות זה של מסחר אלקטרוני, יהיה לאמץ גישת ארכיטקטורה ללא רשת (Headless Architecture) מתפתחת ורגשית באותה מידה, אשר משחררת את הקצה הקדמי (Front-end) מהקצה האחורי (Back-end) ומאפשרת לכם את החופש והגמישות לבנות כל מה שתרצו, מתי ואיך שתרצו.
הורד את "מסחר אלקטרוני קמעונאי בהקשר: הגרסה הבאה", בחסות Bold Commerce, כאן.
