בחירת מערכת עיבוד תשלומים מקוונת שאינה מקבלת את אמצעי התשלום שהלקוחות שלכם מעדיפים דומה מאוד לדבר סינית בשוק במרקש.
שתי הגישות לא צפויות להוביל לעסקה מוצלחת.
במסחר אלקטרוני, מערכת ה-POS (נקודת המכירה) של סוחר חייבת להסתנכרן עם אמצעי התשלום המועדף על הלקוח. בעוד שלחנויות פיזיות מסורתיות יש פרוטוקולי תשלום משלהן, חנויות מקוונות פועלות בצורה שונה. עובדה זו מדגישה את החשיבות של נקודת מכירה ייעודית עבור חנויות מסחר אלקטרוני, על מנת להבטיח שהן מיומנות בטיפול בתשלומים מקוונים.
תשלומים מקוונים הם סוגי תשלומים המוגשים ומעובדים דרך האינטרנט. אלה כוללים תשלומים בכרטיס אשראי, תשלומי ACH, העברות בנקאיות ו... תשלומים שבוצעו באמצעות ארנק נייד.
בעוד שתשלומים מקוונים ובחנויות עשויים להשתמש באותם מעבדי תשלום, נקודת המכירה (POS) שונה. עבור תשלום בחנות, POS הוא דלפק הקופה הפיזי שלך. עבור תשלום מקוון, POS הוא ממשק תשלום מקוון, ופתרון התשלום התוכנה שלך הוא מערכת נקודת המכירה שלך.
בנוסף לקבלת תשלומי לקוחות באמצעות אמצעי תשלום מקוונים, עסקים עשויים להשתמש גם בתשלומים מקוונים לתשלום חשבונות או הוצאות שכר.
תשלומים מקוונים כוללים לקוח, ספק ומוסדות פיננסיים של כל צד. הם עשויים לכלול גם עיבוד תשלומים שותפים כמו פייפאל, זל או סקוור.
תהליכי התשלום המקוונים משתנים בהתאם לשיטת התשלום. הנה פירוט לדוגמה של אופן ביצוע תשלום מקוון באמצעות חיוב ACH (חיוב אוטומטי של בית סליקה) עובד:
סוגים שונים של תשלום מקוון מציעים יתרונות שונים לעסקים ולקוחות. משתנים כוללים עלות, מהירות, אבטחה ופופולריות בקרב בסיס הלקוחות שלך.
עסקים ויחידים כאחד משתמשים לעתים קרובות בכרטיסי אשראי לתשלומים מקוונים. חברת כרטיסי האשראי מסדירה את חוב הרכישה עם הספק, ובעל הכרטיס משלם את יתרת כרטיס האשראי הכוללת שלו בסוף כל מחזור חיוב או צובר חוב ריבית נוסף כעמלת ריבית שנתית (APR). הריבית השנתית משקפת את העלות השנתית של ההלוואה, כולל הריבית בתוספת חיובים אחרים.
מכיוון שלקוחות רבים משתמשים בכרטיסי אשראי כאמצעי התשלום העיקרי שלהם, לעסקים המקבלים כרטיסי אשראי באופן מקוון ובפגישה אישית יש יתרונות על פני אלו שלא. - עיבוד כרטיסי אשראי שותפים גובים מסוחרים עמלה לכל עסקה, הנעה בין 2% ל-5% מעלות העסקה הכוללת.
העברות אוטומטיות של מסלקה (ACH) הן סוג של תשלום מקוון הנשלח דרך רשת ACH, רשת אלקטרונית המשמשת כמתווך בין מוסדות פיננסיים.
עסקאות ACH מעובדות בקבוצות. זה שומר על עמלות נמוכות אך יכול להפוך את תשלומי ACH לאט יותר לעיבוד מאשר סוגים אחרים של תשלומים מקוונים. תשלומי ACH מעובדים בדרך כלל תוך יום עד שלושה ימי עסקים, בעוד שהעברות בנקאיות והעברות בכרטיס אשראי מסתיימות תוך 24 שעות. עסקים משתמשים לעתים קרובות בהפקדה ישירה של ACH כדי לשלם לעובדים, ומוסדות פיננסיים רבים מציעים סוג זה של עסקה ללא תשלום.
הוראת קבע היא סוג של תשלום ACH שמעבירה כסף מחשבון בנק אחד לאחר דרך רשת ACH. כאשר לקוחות משלמים עבור סחורות או שירותים באמצעות הוראת קבע של ACH, המוסד הפיננסי של הסוחר מורה לרשת ACH לקחת כסף מחשבון הבנק של הלקוח ולהפקיד כסף בחשבון הבנק של הסוחר.
רשת ACH מעבדת חיובים ישירים תוך יום עסקים אחד. עם זאת, הבנק המקבל לעיתים קרובות מחזיק עסקאות למשך יום עד שני ימי עסקים נוספים, מה שמביא את זמן ההעברה הכולל ליום עד שלושה ימי עסקים.
העברות בנקאיות הן תשלומים מקוונים מבנק אחד לאחר ללא שימוש במתווך כמו רשת ACH. העברות בנקאיות מעבירות כסף במהירות ונוטות להיות בעלות מגבלות גבוהות יותר לעסקה מאשר העברות ACH. הן גם כרוכות בעמלות גבוהות יותר לעסקה, הנעות בין 20 ל-30 דולר לעסקה. למרות שהעברות בנקאיות מאובטחות, הן לרוב מטרות להונאה מאשר העברות ACH מכיוון שהן מעובדות מהר יותר. תקופת עיבוד התשלומים של יום עסקים אחד עד שלושה ימי עסקים עבור העברות ACH מאפשרת לעסקים לעצור את התשלום אם יש חשד להונאה.
ארנק דיגיטלי הוא מונח מטריה המתייחס לכל אמצעי תשלום אלקטרוני (כגון כרטיס חיוב או אשראי) המאוחסן במכשירים של משתמש (למשל, Apple Pay או Google Pay) או בענן. ארנקים דיגיטליים אינם אמצעי תשלום; הם מאפשרים ללקוחות להשתמש באמצעי תשלום קיימים ללא גישה לכרטיס פיזי. רכישות בארנק דיגיטלי יכולות להתבצע הן באינטרנט והן באופן אישי.
בחירת מערכת נקודת מכירה (POS) אופטימלית עבור חנות מסחר אלקטרוני כרוכה בבחינת גורמים שונים על מנת להבטיח שפתרונות התשלום המקוונים יתאימו לתקציב הטכנולוגיה שלכם ויספקו ללקוחות קלות במהלך ביצוע עסקאות. נקודת מכירה מתאימה לחנות המסחר האלקטרוני שלכם צריכה להיות פשוטה להתקנה, מה שיבטיח שהעסק המקוון שלכם יפעל במהירות.
בבחירת נקודת מכירה (POS) לחנות המסחר האלקטרוני שלך, חיוני לקחת בחשבון את הצרכים וההעדפות של בסיס הלקוחות שלך. לקוחות צעירים עשויים להשתמש בעיקר בארנקים דיגיטליים ולהכיר שותפים שונים לעיבוד תשלומים, מה שמצריך מערכת קופה שמשתלבת עם מספר שערי תשלום. לעומת זאת, פלח של לקוחות מבוגרים עשוי להשתמש בעיקר בשיטות תשלום מסורתיות כמו כרטיסי אשראי וחיוב, מה שהופך אפשרויות אלו להכרחיות.
שיקול מרכזי נוסף הוא מבנה העמלות הקשור לנקודת המכירה שבחרתם עבור חנות המסחר האלקטרוני. העריכו כמה סכום תקצו לעמלות עסקה וודאו שהמערכת הנבחרת מאזנת בין עלות-תועלת לפונקציונליות מקיפה.
תשלום מקוון הוא כל תשלום המבוצע דרך האינטרנט. עסקי מסחר אלקטרוני רבים מקבלים תשלומים מקוונים כדי להקל על לקוחות לרכוש סחורות ושירותים. הם גם משתמשים לעתים קרובות בתשלומים מקוונים כדי לשלם לספקים ולעובדים.
תשלומים מקוונים בכרטיסי אשראי וחיוב, תשלומי ACH, העברות בנקאיות ותשלומים בארנק דיגיטלי (למשל, Apple Pay, Google Pay) הם כולם תשלומים מקוונים. ספקי תשלומים של צד שלישי כמו Zelle, PayPal, Apple Pay, Venmo ו-Square מציעים גם תשלומים מקוונים המותאמים באמצעות כרטיס חיוב או אשראי, או באמצעות העברה ב-ACH.
ישנם סוגים רבים של תשלומים מקוונים. דוגמאות לכך כוללות:
